cat_11_issue_oa-zuuonline oa-zuuonline_0_5b060e687520_まだまだ少ない精神障害者の雇用。促進のために必要なことは? 5b060e687520 5b060e687520 まだまだ少ない精神障害者の雇用。促進のために必要なことは? oa-zuuonline 0

まだまだ少ない精神障害者の雇用。促進のために必要なことは?

2019年10月25日 15:15 ZUU online

大切なのは普通の人間関係と同じ。「相手のことを知る」

内閣府の『令和元年版 障害者白書』によると、精神障害者の人数は419万人で、身体障害者の436万人よりも少ないとはいえ、それほど大きく違うわけではない。しかし、厚生労働省の「平成30年 障害者雇用状況の集計結果」によると、民間企業に雇用されている障害者は、身体障害者が34.6万人なのに対して、精神障害者はわずか6.7万人。精神障害者の雇用を義務化する改正障害者雇用促進法が2018年に施行された影響か、精神障害者の雇用者数の伸びは身体障害者や知的障害者よりも大きいものの、雇用者数自体は少ないのが現状だ。精神障害者を職場に迎え入れ、戦力として活躍してもらうためには、どうすればいいのか。全国で「就労継続支援A型事業所(以下、A型事業所)」の運営をはじめ、障害者の就労支援を行なうセルフ・エー〔株〕の代表取締役・大島公一氏に話を聞いた。

大島氏によると、セルフ・エーの利用者のうち、6割以上が精神障害者だ。

「身体障害など、他の障害もあわせて持っている方もいるので、正確には把握しにくいのですが、精神障害者が多いのは、どこのA型事業所でも同じではないでしょうか」(大島氏)

A型事業所とは、障害者手帳や医療受給者証などを持つ人を、原則、雇用して仕事をしてもらいながら、就労のための知識や能力を向上させる訓練、すなわち「就労継続支援」をする施設だ。

一方、雇用契約に基づく就労が困難な障害者に対して就労継続支援を行なうのが、B型事業所である。

「A型事業所の利用者に精神障害者が多い背景には、身体障害者は精神障害者よりも一般企業に雇用されやすいことや、知的障害者はB型事業所を利用することが多いことなどがあるのではないでしょうか」(大島氏)

A型事業所は、B型事業所と違い、利用者と雇用契約を結んで仕事をしてもらうので、その点では通常の企業と似ている。利用者からサービス利用料を受け取る一方で、最低賃金以上の賃金の支払いもするのだ。その金額は、厚生労働省が発表している「平成29年度工賃(賃金)の実績について」によると、平均で月額7万4,085円だ。

「サービス利用費も得られるし、国からの助成金(特定求職者雇用開発助成金)も受け取れて、簡単に利益が上げられると考える人もいて、A型事業所の数は急速に増えました。しかし、補助金頼みの経営になったA型事業所が多くなったので、補助金からではなく、事業所が上げた利益から賃金を支払わなければならないと、2017年に厚生労働省令などが改正されました。これによって経営が立ち行かなくなり、大量解雇をする事業者も出ました」(大島氏)

省令改正以降、A型事業所は、賃金を支払えるだけの利益を上げるため、生産性を向上させることが必須となった。セルフ・エーでも、障害者の生産性向上に取り組んでいる。しかし、義務として障害者を雇用しなければならない一般企業の中には、障害者に戦力として活躍してもらうためにはどうすればいいのか、よくわからないというところも少なくないだろう。障害者の中でも雇用が進んでいない精神障害者については、とりわけそうなのではないだろうか。

「障害者を雇用しなければならいということは企業もわかっていますし、障害者に対する偏見を持ってはいけないという意識も強くなっています。精神障害に対する理解も、以前よりも進んでいると思います。むしろ、あまりに安易に精神障害の診断がされているのではないかと危惧しているくらいです。しかし、いざ精神障害者の雇用について検討する段階になると、色眼鏡で見てしまう人がまだまだ多いと感じています。精神障害者の中には、大手企業に勤めてスキルを高め、経験も積んできたのに、ストレスなどで精神障害を発症して退職を余儀なくされた方もいます。経営者としては、そうした方を採用したほうが、スキルも経験もない健常者を採用するよりもいいはずです。それなのに、先入観があるために、精神障害者の雇用が進んでいません」(大島氏)

実際には、精神障害者であろうと、健常者であろうと、仕事をしてもらううえでのポイントは同じだと、大島氏は話す。

「人と人とが一緒に仕事をするときは、お互いのスキルはもちろん、個性も知っておかなければ、うまくいきません。ひと口に精神障害といっても、統合失調症、躁うつ病、ADHDやアスペルガー症候群といった発達障害など、様々な種類がありますし、同じ種類の精神障害でも現れ方は人それぞれです。大切なことは、個々の障害者の方が、どういうストレスに対してどういう反応を示す傾向があるのか、その反応に対してどういう周囲はどういう対応を取ればいいのか、その方に適したストレス解消法は何か、などを知っておくことです」(大島氏)

これは、周囲だけでなく、本人や家族の問題でもあるという。

「本人が、自分が精神障害であることを認めたがらないケースもあります。また、親が周囲に知られたくないと考えるケースもあります。しかし、長期にわたって就業するためには、自分の障害の特徴を本人もきちんと把握し、周囲にもオープンにすることが必要でしょう」(大島氏)

もちろん、障害者を雇用する組織のトップの意識や、研修などによって現場に障害者を受け入れる風土を醸成することも不可欠だ。セルフ・エーでは、精神障害者のストレスの状態をチェックする仕組みの導入も進めているという。

「これから、さらに人手不足が進んでいくことが予測されています。特に地方の人手不足は深刻です。女性や高齢者、外国人材の活用が叫ばれていますが、精神障害者も含めた障害者の活用も、ますます重要になっています」(大島氏)

大島公一(おおしま・こういち)
セルフ・エー〔株〕代表取締役
1982年生まれ、石川県出身。20歳のときに起業したのち、複数の会社の役員に就任。2009年に障害者を雇用したことをきっかけに、10年に障害者支援事業をスタート。12年、障害者の就労を支援するセルフ・エー〔株〕の代表取締役に就任し、スタッフも利用者(障害者)も共に活躍できる会社作りに取り組んでいる。モットーは「誰もが自己実現(self-Actualization)できる社会の創造を目指す」。(『THE21オンライン』2019年09月18日 公開)

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cat_11_issue_oa-zuuonline oa-zuuonline_0_305b1ce1d5a3_節税はコツコツが大事! 税負担を軽くするために年収500万円以上の人ができること 305b1ce1d5a3 305b1ce1d5a3 節税はコツコツが大事! 税負担を軽くするために年収500万円以上の人ができること oa-zuuonline 0

節税はコツコツが大事! 税負担を軽くするために年収500万円以上の人ができること

2019年10月25日 15:14 ZUU online

理想の年収について考えるとき、忘れてはならないのが“税金”の存在です。累進課税制度が採用されている日本の場合、特に個人は、稼げば稼ぐほど税金が高くなります。2013年の税制改正において、2015年から適用される所得税の最高税率は45%へと引き上げられました。住民税が10%だとすると、課税される所得金額の半分以上が税金として徴収される計算です。

高額な税金の支払いをできるだけ軽減するには、節税の工夫をしなければなりません。事実、収入が多い人ほど、複数の税金対策を組み合わせつつ、税負担を減らしています。そこで今回は、具体的な税金と節税の関係性について詳しく見ていきましょう。

個人の税金は所得税と住民税がメイン

あらためて、個人の税金について確認しておきます。冒頭でも述べているように、個人の税金は課税される所得金額に応じて税率が高くなり、195万円超で10%、330万円超で20%、695万円超で23%、900万円超で33%、1,800万円超で40%となります。また、4,000万円を超える部分に関しては、最高税率の45%が所得税として課税される計算です。


ただし、所得に課税される税金は所得税だけでなく、住民税も含まれます。住民税は「区市町村民税」と「道府県民税(東京都は都民税)」で構成されており、さらにそれぞれ「所得割(所得に応じて課税)」と「均等割(定額で課税)」があります。例えば東京23区の場合、次のようになります。

・「区市町村民税」所得割:課税所得×6%、均等割:3,500円
・「都民税」:所得割:課税所得×4%、均等割1,500円

具体的な税金と節税のシミュレーション

では、実際にどのくらいの税金がかかる計算となるのでしょうか。年収500万円(会社員・単身者)の人を対象に、具体的なシミュレーションを行ってみましょう(※2019年時点での試算)。その上で、具体的な節税方法や節税できる金額について検討していきます。

年収500万円の人の税金(例)

所得税や住民税の前提となる「給与所得」は、年収から「給与所得控除」を差し引いて算出します。年収500万円の人であれば、給与所得控除は「収入金額×20%+54万円」なので、給与所得は346万円となります。

上記の給与所得から基礎控除(所得税38万円・住民税33万円)をそれぞれ差し引き、そこからさらに社会保険料控除(約71万円)が差し引かれるため、所得税の課税所得は237万円、住民税の課税所得は242万円となります。所得税と住民税は、次のように算出されます。

所得税:237万円×10%-9万7,500=13万9,500円
住民税:242万円×(6%+4%)+(3,500+1,500)-2,500(※調整控除)=24万4,500円

どのような節税方法があるのか?

このようにシミュレーションしてみると、所得税と住民税だけで約40万円の支出があることが分かります。それでは、こうした税金を減らすにはどうすればいいのでしょうか。

節税の中でも代表的なのは「扶養控除」でしょう。扶養している家族がいる場合、一人当たり38万円を所得から控除することができます。また、配偶者がいる場合には、一定の要件を満たしていれば配偶者控除が受けられます。さらに、生命保険料控除や医療費控除、セルフメディケーション税制なども合わせて活用すれば、少しずつ節税効果が蓄積されていきます。

その他の節税方法について

その他にも、仕事に関連した支出を経費にできる「特定支出控除」に加え、「ふるさと納税」や「iDeCo(個人型確定拠出年金)」など、積極的に支出することで節税につながる手法があります。それぞれ、支出できる金額等に条件があるものの、状況に合わせて活用できる仕組みだといえます。

トータルの税負担を減らしていくために

このように節税は“組み合わせ”が大事です。税金を大きく減額させるようなリスクの高い方法に頼るのではなく、わずかな節税を組み合わせて、少しずつ税金を減らしていく努力が求められます。そうした工夫が、結果的に安全かつ継続性のある税金対策につながります。トータルの税負担を減らすという意識を持って取り組んでいきましょう。(提供:Braight Lab)

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cat_11_issue_oa-zuuonline oa-zuuonline_0_9a325b4545bf_【米国株動向】マクドナルドの7~9月期決算:コンセンサス下回り株価下落 9a325b4545bf 9a325b4545bf 【米国株動向】マクドナルドの7~9月期決算:コンセンサス下回り株価下落 oa-zuuonline 0

【米国株動向】マクドナルドの7~9月期決算:コンセンサス下回り株価下落

2019年10月24日 15:07 ZUU online

モトリーフール米国本社、2019年10月22日投稿記事より

マクドナルド(NYSE:MCD)が22日発表した第3四半期(7~9月)決算は、米国売上が伸び悩むなどアナリストのコンセンサス予想を下回りました。

決算発表を受け、株価は5%下落しました。

第3四半期の売上高は前年同期比1.1%増の54億3000万ドル(約5900億円)で、アナリスト予想の54億7000万ドルを若干下回りました。

1株当たり利益は前年同期を0.01ドル上回り2.11ドルとなりましたが、アナリスト予想の2.21ドルを下回りました。

海外、国内を合わせた全既存店売上高は前年同期比5.9%増でしたが、前四半期の6.5%増からは減速しています。

海外の既存店売上高は5.6%増、フランチャイズ店売上高は8.1%増と伸びていますが、米国の既存店売上高が4.8%増でアナリスト予想をやや下回りました。

多くのアナリストはマクドナルドに対して引き続き強気ですが、米国内での競争激化、テクノロジーおよび店舗改装投資が同社の利益水準を低下させています。(提供: The Motley Fool Japan)

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cat_11_issue_oa-zuuonline oa-zuuonline_0_6d0679713780_15戸に1戸家賃滞納の衝撃 大家は滞納リスクにどう備えるべき? 6d0679713780 6d0679713780 15戸に1戸家賃滞納の衝撃 大家は滞納リスクにどう備えるべき? oa-zuuonline 0

15戸に1戸家賃滞納の衝撃 大家は滞納リスクにどう備えるべき?

2019年10月24日 15:06 ZUU online

賃貸経営のリスクは、不可抗力のものとそうでないものにわかれます。家賃滞納リスクは、後者のタイプ。つまり、事前に対策をとっていれば回避できるものです。具体的にどのような対策があるかチェックしましょう。

一棟物件のオーナーは「家賃滞納があって当たり前」のレベル

全国の管理会社を対象にした「日管協短観」のによれば、2018年上期(2018年4~9月)における全国の賃貸物件の家賃滞納率は次の通りです。

月初め段階での滞納率: 6.8%
月末までの1ヵ月滞納率:3.1%
2ヵ月以上の滞納率:1.3%

「月末の指定日に家賃をうっかり入金し忘れた」という滞納者を含めた月初め段階での滞納は6.8%で約15戸に1戸、1ヵ月滞納は3.1%で約32戸に1戸発生していることになります。長期滞納に発展しかねない2ヵ月以上滞納は、1.3%で約77戸に1戸の割合です。この数値を見て「家賃滞納はレアケース」と考えるのは危険です。

一棟物件を経営されていたり、所有戸数が多い人は長期滞納者と出会う確率が一気に高まります。仮に20~30戸を所有されているなら入居者の中に1ヵ月滞納者がいても不思議ではありません。ある程度の期間経営されているのであれば長期滞納の経験がないのは珍しいということになります。

もちろん所有物件によって滞納が発生しやすい物件とそうではない物件に分かれる傾向はありますが、所有戸数が少ない人でも家賃滞納に出会う確率は十分にあるため楽観視はできません。

家賃滞納リスクの対策:3つのセオリーを再確認

これから先を考えると高齢者の増加で家賃滞納が増えることが予想されます。なぜなら一般の高齢者は現役世代よりも収入が少ないからです。家賃滞納リスクを回避する方法を改めてチェックし対策を立てる必要があるでしょう。家賃滞納リスク対策のセオリーともいえる対策には次のものがあります。

家賃滞納の対策:サブリースの利用

家賃滞納リスクを回避するためのセオリーといえば、やはりサブリースでしょう。注意したいのは、サブリースといっても内容が多岐にわたる点です。大きくは、実際の家賃が変動してもオーナーへ支払われる額が固定されている「固定型」と、実際の家賃と連動する「連動型」があります。

また住宅設備の交換などのコストがサービスに含まれることもあります。さらに契約の更改時期や条件も異なるため、契約書を隅々まで理解してから契約することが大切です。

家賃滞納の対策:家賃保証会社の利用

財務体質のしっかりした家賃保証会社と契約することがポイントです。リスクヘッジをしていても家賃保証会社が倒産してしまえば元も子もありません。中小企業であれば業界のうわさや契約数の推移など上場企業であれば四季報やIRをチェックしましょう。

家賃滞納の対策:適切な入居審査の設定

一般的な入居審査では、勤務証明書や収入証明書などで家賃を安定的に支払えるかを確認することが多いでしょう。管理会社ごとの入居審査の基準もあるでしょうが、オーナーの要望を反映することも可能なケースもあります。例えば大手企業勤務、公務員など入居審査の基準を厳しくすれば家賃滞納リスクは減るかもしれません。

しかしその分、入居候補者が限定されるため、空室リスクが高くなります。入居審査の基準を上げるのであれば、「家賃を相場よりも割安にする」「住宅設備を充実させる」などでバランスをとることも時には必要です。

プラスアルファの家賃滞納の対策:顧問弁護士との契約

長期的な家賃滞納が発生してから弁護士を探し始めるよりも事前に家賃滞納に強い弁護士と顧問契約を結んでいるほうがスムーズに家賃回収や退去手続きを行えます。ポイントは、家賃滞納の分野に強い弁護士に依頼することです。例えば内容証明の効果的な送り方(発送タイミングや支払い期限の設定)一つとってもノウハウのある弁護士とそうでない弁護士では差が出てきます。

ここでは家賃滞納の対策について見てきました。家賃滞納が起こってから対策を練っても手数は限られます。ある程度の戸数を所有しているのであれば、家賃保証サービスの利用は必須でしょう。ただし前述した通り、「どの家賃保証会社と契約するか」が重要です。信頼できる家賃保証会社を選びましょう。(提供:YANUSY)

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cat_11_issue_oa-zuuonline oa-zuuonline_0_f99405f2dcca_話題のロボアドバイザーは使えるのか?AI投資の世界とは f99405f2dcca f99405f2dcca 話題のロボアドバイザーは使えるのか?AI投資の世界とは oa-zuuonline 0

話題のロボアドバイザーは使えるのか?AI投資の世界とは

2019年10月24日 15:04 ZUU online

投資家の間で話題になっている「ロボアドバイザー」というサービスをご存じでしょうか。AI(人工知能)が分析した結果に基づいて自動的に投資行動を行い、投資家に分析結果をアドバイスするサービスのことです。

AIは冷静な情報分析に長けており、さらに学習でき常に稼働し続けることによってより高い精度の情報分析が可能になることから、すでに投資の世界ではAIが広く活用されています。

その中で個人投資家が手軽に利用できるAI投資サービスがロボアドバイザーです。今回はロボアドバイザーの基本やメリット、デメリットなどについて解説します。

いよいよAIが投資の世界にも進出中

情報を分析しさらに学習することで精度を高めることができるAIは、すでにさまざまな分野に進出しています。投資の世界でもAIの進出は目覚ましく「人間よりも冷静かつ正確な投資判断ができるのでは?」という期待感もあって、それを商品化したロボアドバイザーが投資家からの人気を集めています。

「ロボットが投資アドバイスをする」というイメージを想起させるロボアドバイザーですが、この場合のロボットとはAIを搭載した情報分析・投資判断システムのことを指します。

AI投資商品の代表格ロボアドバイザーの概要

ロボアドバイザーには大きく分けて、2つの種類があります。どこまでロボットに投資を委任するかによって分類されます。

アドバイス型

ロボアドバイザーというネーミングの通り、投資家に向けて分析結果をアドバイスするサービスです。あくまでも投資行動を起こすのは投資家本人であり、AIはアドバイスに徹するという関係です。

投資一任型

AIが行った投資判断に基づいて自動的に売買注文を出し、投資行動を取るタイプのロボアドバイザーです。寝ている時間帯であっても24時間いつでも投資行動を取るため、こちらのほうが「AIに投資をさせている」という意味合いに近いかもしれません。

ロボアドバイザーのメリットとデメリット

ロボアドバイザーを利用するメリットとデメリットを整理してみました。

メリット

・投資判断をAIが行うため投資家は勉強不要で初心者でも本格的な投資が可能
・投資に関わることができる時間が少ない人であっても不利にならない
・ロボアドバイザーの投資対象は主に投資信託でありリスク分散効果がある
・一部サービスには税金の節約や大損を食い止める機能がある
・感情を排した冷静な投資判断ができる

デメリット

・ロボアドバイザーだからといってプラス収支が保証されているわけではない
・AI任せになるため知識や経験を身につけることができない
・投機的な投資をするわけではないため短期的な利益を目指すには不向き

デメリットの3つ目については、一部で「AI=短期売買による大儲け」というイメージがあるように見受けられますが、同じAI系投資ツールであってもそれはロボアドバイザーではなく、FXの自動売買ソフトなどのことを指していると思われます。

主要なロボアドバイザー3選

すでにサービスが提供されている主要なロボアドバイザーを3つ紹介します。

・ウェルスナビ

投資一任型に分類されるロボアドバイザーなので、投資アドバイスだけでなく自動売買機能を利用できます。最低投資額10万円から始めることができる手軽さと、初心者でも簡単な操作で本格的な自動売買が利用できるのが特徴です。

https://www.wealthnavi.com/

・THEO

こちらも自動売買まで利用できる投資一任型ロボアドバイザーです。最低投資額が1万円なのでさらにハードルが低いことと、運用対象としている金融商品が海外のETFを中心としていることからコストが安いという特徴があります。

https://theo.blue/

・投信工房

ネット証券大手である松井証券が提供しているロボアドバイザーです。アドバイス型に分類されるため、投資家が売買注文を出す際にAIによるアドバイスを参考にして取引します。積立投資を100円から始めることができ、取扱投資信託はすべて購入時の手数料は実質0円です。

https://www.matsui.co.jp/toushin-koubou/

ロボアドバイザーは今後も人気が高まっていくと思われるため、この他にもさまざまなサービスが登場しています。今後も目覚ましい進化を続け、近い将来には「投資はAIがやるもの」というイメージが当たり前のことになっているかもしれません。(提供:Incomepress )

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ネットを使って時空を旅する、知的好奇心を満たす地図、歴史ウェブサービスが充実

2019年10月24日 13:11 ZUU online

インターネットの普及により、地図はとても身近なものになりました。現在地から目的地までの行き方も簡単に調べられますし、その周辺に何があるのかもすぐに分かります。「方向音痴」と呼ばれる地図を読むことが苦手な人も、「Google Map」や「Yahoo!地図」のおかけで、簡単に目的地までたどり着ける時代になりました。しかし、オンライン上にある地図の進化は、行き先を調べるだけにとどまりません。場所や時間を超えた”旅”に連れて行ってくれるサービスが登場しています。

2007年にサービスを開始した「Googleストリートビュー」は、世界中の道路沿いの風景をパノラマ写真で見られることでおなじみです。観光地を旅したり、海外に行ってみたり、ディスプレイ上とはいえ、360度に方向を変えられるユーザーインターフェースや、その場にいる人の姿も確認できる精細さで、目で見る旅を楽しむことができます。

移動するだけでなく、時間さえも超えて楽しめる地図サービスもあります。国土地理院が提供する「地理院地図」では、作成・撮影年を指定しての地図検索が可能。空中写真のほか、地形図・地勢図、公共測量地図なども見られます。

沼津高専が提供する「ウェブ地図 地理@沼津高専」では、福岡、広島、大阪、沼津、東京、仙台の「空中写真タイムトラベル」地図を用意。年代のスライドを動かすと、新旧の空中写真が変化し、街が移り変わっていくのです。「ウェブで過去の地形図や空中写真を見る」を選べば、住所を入力して任意の地域の空中写真を見ることもできます。場所によって、見られる年代や地図の内容は異なりますが。都心部では、ビルが建ち並んでいく様子が見てとれますし、住宅地では、宅地が造成されていくさまがわかります。さまざまな場所の変遷を楽しむことができるでしょう。

昔の地図から見えてくる地域の成り立ちと歴史

同様のサービスはほかにもあります。埼玉大学教育学部が提供する「今昔マップ on the web」は、全国37地域について明治期以降の新旧の地形図を切り替えながらの表示が可能です。2画面に切り替えると、現在地図の隣に昔の地図が表示され、場所の移動や拡大、縮小も、2画面同時にできます。住所や施設名などを検索すると、その場所への移動も可能。町名などの移り変わりも知ることができます。

さらに時間をさかのぼり、その場所の歴史を知れる地図もあります。奈良文化財研究所が提供する「全国遺跡報告総覧」は、発掘調査報告書をまとめたサイトです。日本地図から、知りたい場所を選ぶと、該当地域の遺跡発掘調査報告書が見られます。その近くの遺跡発掘状況を確認することも可能です。遺跡に詳しくなくても、意外と身近な場所で見つかっていることが分かると、興味がわいてくるかもしれません。

より深く情報を知りたければ、月額1,620円〜の有料ウェブサイト「ジャパンナレッジ」などを利用することがおすすめです。日本最大のオンライン辞書、事典サイトと謳うだけあり、蔵書数は約1,500冊以上にのぼります。百科事典や辞書などが豊富なだけでなく、「日本歴史地名大系」「国史大辞典」など、歴史関連の事典なども取りそろえられていて、1つのキーワードから横串で検索できるなど、多様に調べられ、とても機能的です。

少し前までは、ウェブサイトの情報量では限界があると思われていましたが、オープンソースなどの活用が進み、より広く、深い情報を知ることができるようになってきました。ウェブサービスのメリットは、ネット環境さえあれば時間や場所の制約がなく、いつでもどこでも、知りたい情報にすぐにアクセスできる利便性にあります。上手に活用することで、効率的に知的好奇心を満たす“旅”ができるでしょう。(提供:JPRIME)

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cat_11_issue_oa-zuuonline oa-zuuonline_0_0665893ba69d_「ランチ時間帯のクレジットカードお断り」がルール違反になるのか? 0665893ba69d 0665893ba69d 「ランチ時間帯のクレジットカードお断り」がルール違反になるのか? oa-zuuonline 0

「ランチ時間帯のクレジットカードお断り」がルール違反になるのか?

2019年10月24日 13:10 ZUU online

外出先で昼食を終えてカードで決済しようと思ったら、「ランチ時間帯は現金でのお支払いをお願いします」の貼り紙や指摘があった。店の入口にはカード会社のロゴが貼ってあったのに……。ビジネスパーソンならば一度はこのような経験をしたこともあることでしょう。一体このようなシチュエーションに出くわした場合は、どのように対応したら良いのでしょうか。

カードの規約に「違反」しているのか?

カードの規約とは、クレジットカード決済を導入している加盟店とカード会社との間で交わされる規約のことを指します。加盟店規約などと呼ばれ、違反した店舗はカード会社から指導を受けたり、最悪の場合は、契約解除されたりすることもあります。

多くのカード会社は、加盟店規約に「差別的取り扱いの禁止」という条項を設けています。アメリカン・エキスプレスの例を挙げると、「カード会員にカードの使用を控えさせようとすること」「カード会員に対し、その他の支払手段または他の支払方法(例えば現金払い)を使用するように説得しようとしたり、促したりすること」「カード会員に、追加料金を請求したり、価格を上乗せしたりすること」などがその文言です。

またJCBも、ホームページ上で「加盟店との契約で、カード取り扱いの金額・時間帯に制限を設けることは禁止されております」と言明しています。

つまり本来クレジットカード決済が可能であるにもかかわらず、ランチ時間帯に限って使用不可能としたり、料金に決済手数料を上乗せしたりすることは、基本的に加盟店規約に違反している可能性が高いと考えられるでしょう。

なぜ「クレジットカードお断り」をするのか

なぜ一部の飲食店は、カード会社から契約解除されるリスクを負ってまで、ランチ時間帯のクレジットカード利用を禁止するのでしょうか。ヒントは両者のビジネスモデルにあります。

クレジットカード決済の売り上げは、カード会社が加盟店に立て替え払いをしますが、このとき数%の手数料が差し引かれます。加盟店にとってこの手数料は、とりたての代行や現金の持ち合わせがない人に消費をうながすことなどへの対価というわけです。

飲食店側の事情も見てみましょう。ランチ時間帯は、ディナー時間帯と比べて、どうしても客単価が低くなります。ランチ帯ですと通常の注文は800円~1,000くらいで一品のみということが多いです。利益率が高いアルコール飲料を頼む人はあまりいません。ランチ営業は、ディナー営業に向けた集客のために行っているというところが多いはずです。

ただでさえ利益率が低いランチメニューから、さらにクレジットカード決済の手数料まで引かれたら、利益に繋がりにくい。これがランチ時間帯のクレジットカード利用禁止をうたう飲食店の事情だと考えられます。

「クレジットカードお断り」と言われた際の対処法

では、実際に手持ちが少なく、クレジットカードを使用した際に、そのように指摘があった場合どうするのが良いのでしょうか。加盟店であれば、クレジットカード決済を希望していることを伝える分には問題ないはずなので、「手持ちがなくて」とお願いするのも一つの手です。

その際、店舗の対応としては、次のようなパターンが考えられます。

「素直に応じる」「店長に相談する」「『何とか現金でお願いします』と断られる」。

もしどうしても応じてもらえない場合は、多少面倒ではありますが、近場のATMを教えてもらう、コンビニの場所を伺うなどして再度支払いに行くのが無難です。

また最近ですと、キャッシュレス決済などが普及している店舗も多くなっているので、別の決済方法が可能か尋ねてみても良いでしょう。

ルール違反には「大人の対応」を

ランチの時間帯だけクレジットカードの利用を断ったり、決済手数料を上乗せしたりすることは、多くのカード会社の規約に違反している可能性があります。悪質な場合は、カード会社に相談するというのも加味しても良いでしょう。ただし、カード利用を断る理由には、利益面だけではない側面も考えられます。例えば、カード決済は現金支払いよりも時間がかかることもあり、混雑時のランチ帯の現場工数削減、会計が混まないように、という配慮の面で断っているケースもあるためです。店舗側の事情を察して飲み込む優しさをとるにしても、ルール違反を毅然と指摘する公共心をとるにしても、店舗側の意図に配慮し「大人の対応」をとるのがベターです。(提供:ANA Financial Journal)

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40代からの茶道 基礎知識と厳選作家もの着物

2019年10月24日 13:08 ZUU online

新しい趣味として、茶道を始めてみませんか?心を落ち着け、お茶をたてながらゆっくりとした時間を過ごせば、日頃の疲れやストレスがいやされるかもしれません。これから茶道を始めるのなら、茶道用の着物を用意しておきたいところです。ここでは、着物についての知識と、茶道の際に着るおすすめをご紹介します。

茶道ではどんな着物を着るべき?

一口に着物といっても、さまざまな種類があります。茶道で失礼のない着物について知っておき、TPOに合ったいい着物を選べるようにしておきましょう。どのような着物が茶道に適しているのでしょうか。

染物と織物

着物は大きく分けて、絹糸で白生地を織って後から染め上げる染物と、先に染めた糸を織る織物の2種類があります。染物は別名やわらか着物と呼ばれるもので、茶道で着用するのはこちらのやわらか着物です。

着物にも普段着として利用するカジュアルなものと、かしこまった場に着ても良いフォーマルタイプのものがあります。染物と織物では、染物がフォーマルに利用できる着物で、織物は日常的な利用に適している着物ということになります。

着物の格付け

普段の稽古、招かれたお茶会の席、お茶会に人を招いた時など、その時々によってふさわしい着物が変わります。特に注意したいのが、お茶会に招かれた時です。招かれた客の中で格が高い人や招いてくれた人よりも、格が高い着物を着ないようにしましょう。

着物の格が高い訪問着は自分でお茶会を開催した時に着ます。お茶会に呼ばれた時には一つ格下の付下げや色無地が重宝します。普段のお稽古には、小紋がいいでしょう。

作家もの着物で茶会を華やかに

茶道で必要な着物の種類が分かりました。せっかく茶道を始めるのなら、いい着物をそろえたいものです。作家ものの着物は値が落ちにくく、財産として子どもに残しておくこともできます。ここからは、茶道でも使える作家ものの着物をご紹介します。

華やかでオリジナリティあふれる松井青々の着物

お茶会を開催する時には、松井青々(せいせい)の訪問着はいかがでしょうか。デザインが華やかで若い印象もありますが、落ち着いた色あいで大人の優しさを感じられるデザインのものも多くあります。とっておきの時のために持っておきたい一着です。

羽田登喜男

落ち着いた柄も目をひく大胆な色柄も、どれを取っても作家の特徴が色濃く出るのが羽田登喜男(はたときお)の作品です。ときに繊細なタッチで描かれる鳥や花の模様は、一目見ただけで心を奪われてしまうことでしょう。訪問着の「鴛鴦(おしどり)に椿」は披露宴に着用してもよい華やかさを持ちながら、明るく柔らかいグリーンがおとなしい印象を与えてくれる不思議な着物です。

羽田登喜男の「鴛鴦」は、絵柄のオシドリが1羽増えるごとに数十万円から着物の値が上がるといわれています。今は亡き巨匠の鴛鴦、見つけたら必ず手に入れておきましょう。

お稽古の日には少しリーズナブルな着物でカジュアルに

お稽古の日に着るのなら、作家ものの華やかな着物より、少しカジュアルな江戸小紋や小紋がおすすめです。小紋は控えめな柄から大柄までさまざまな模様がありますが、なるべく華やかすぎないものを選ぶとよいでしょう。江戸小紋はとても細かい地紋のため、遠目で見ると無地の着物にも見えます。江戸小紋を選んだ時には、帯とのコーディネートを楽しんでみてください。

茶道は着物で身も心も引き締まる、品のあるお稽古ごと

心を落ち着かせながらお茶をたて、作法にならいながら静かにお茶を飲む茶道は、姿勢がよくなり着物の着こなしが上手になる、精神のコントロールがうまくなるなどのメリットが得られるお稽古事です。

まずは着物選びから始めて、気に入った着物が手に入ったら、思い切って茶道を習いに行ってみましょう。新しい世界で、これまでにない出会いが待っているかもしれません。(提供:JPRIME)

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ライフステージごとに考える! 少子高齢化への対応と対策とは

2019年10月24日 13:00 ZUU online

日本の将来について考えるとき、確実に起こり得る変化として「少子高齢化」を無視することはできません。生まれてくる子どもの数が減り、団塊の世代や団塊ジュニア世代が高齢化するのに伴い、日本では急速な少子高齢化が進んでいます。経済の担い手が少なくなり、支えられるべき高齢者が増えると、今後の日本経済は厳しい状況が続くと予想されます。

抜本的な対策が取れない以上、国に頼るのではなく、私たちは自分自身で対応していくしかありません。では、いったいどのような対策を取ればいいのでしょうか。少子高齢化の現状に触れつつ、ライフステージごとの対策について考えていきましょう。

日本で進む少子高齢化の実態

厚生労働省が発表している「人口動態統計」や、国立社会保障・人口問題研究所の調査によると、日本の総人口は2005年の1億2,777万人をピークに減少しており、2018年10月1日時点で1億2,644万人となっています。一方、65歳以上の人口は3,558万人と、総人口に占める割合(高齢化率)は28.1%となりました。しかも2065年には、約2.6人に1人が65歳以上、約3.9人に1人が75歳以上になると試算されています。

他方、少子化についてはどうでしょうか。内閣府が発表している「少子化社会対策白書」によると、2017年の出生数は94万6,065人と、2016年に続いて100万人を割り込んでいます。合計特殊出生率も1.43と低水準で推移しており、改善は見られていません。その結果、15~64歳までの生産年齢人口の割合は59.7%と、比較可能な1950年と並ぶ過去最低を記録しています。

少子高齢化にはどのように対処すればいいのか?

こうした現状を受けて、具体的にどのような対策を取ればいいのでしょうか。大切なのは、個々人のライフステージに応じて適切な対策を取ることです。特に重要なのは、「働き盛りの世代」「中年期から高齢期」「老後の対応と対策」という3つの視点から、少子高齢化対策について考えることです。

働き盛りの世代

働き盛りの世代であれば、継続して仕事をしている以上、収入の心配はそれほどありません。そのため、この段階からいかに将来の準備をできるかが非常に重要となります。少なくとも、老後にもらえる年金の水準は、現在より少なくなると予想されています。目先の支出だけでなく、定年退職後を見越した資産形成をすることで、将来の安心につながります。

中年期から高齢期

中年期から高齢期にかけては、より具体的な定年退職後の準備が必要となります。特に、住宅ローンと退職金のバランスを考慮しつつ、現在の資産状況を踏まえ、現実的な対応をしていくことが求められるでしょう。その際には、もらえる年金額と預貯金を考慮し、必要に応じて仕事を継続することも視野に入れるべきです。そのためには、働けるだけの肉体的・精神的な健康が前提となります。

老後の対応と対策

老後の対応と対策については、資金的な側面に加えて、人と人とのつながり(リレーションシップやコミュニケーション)も意識したいところです。特に、近くに身内がいたり、周囲の人たちと協力し合える環境に身を置いたりすることが、日々の充実につながり、さらにはいざというときの対処にも役立つことでしょう。コミュニティーの中でできる活動を見つけて継続的に取り組めれば、老後生活の糧にもなるはずです。

確実に訪れる未来への準備を進めよう

今後、生産年齢人口が減少していく日本において、「シニア」「女性」「外国人労働者」の就労機会を拡大していくことは非常に重要です。特にシニアの就労に関しては、私たちの誰もがいずれ直面する問題であるだけに、官民一体となって取り組まなければなりません。

その上で、個々人が将来を見越して、働き方を工夫していくことも求められるでしょう。“生涯現役”とまではいかなくとも、継続して働けるスキルを身に付け、キャリアを形成していく姿勢が必要です。確実に訪れる未来に対し、今から準備を進めましょう。(提供:Braight Lab)

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cat_11_issue_oa-zuuonline oa-zuuonline_0_23c1aed74c36_年収が高い人ほど「老後資金2,000万円」では足りない理由 23c1aed74c36 23c1aed74c36 年収が高い人ほど「老後資金2,000万円」では足りない理由 oa-zuuonline 0

年収が高い人ほど「老後資金2,000万円」では足りない理由

2019年10月24日 12:53 ZUU online

老後資金2,000万円問題が話題になりましたが、年収が高ければ必要な貯蓄額は2,000万円ではすまないと指摘する声もあります。現状の生活水準を維持するために必要な金額をきちんとシミュレーションし、早いうちから手を打っておくことが大切です。

老後資金は2,000万円で本当に足りる?生活水準別に見た必要な貯蓄額は

金融庁の報告書に老後資金が2,000万円必要だと記されていた件を巡り、世間で議論が巻き起こりました。年金だけでは老後の生活費をまかなえないことが明らかとなり、将来への危機感から資産運用セミナーに参加する人が増えているといいます。

しかし、「老後資金2,000万円」という言葉が独り歩きしていますが、2,000万円という金額はどこからきたのでしょうか。これは退職して無職になった高齢夫婦の平均的な生活費を算出した厚生労働省の計算結果をもとにした試算です。

もととなったデータは総務省の2017年の家計調査です。それによると、高齢夫婦の毎月の支出は食費約6万4,000円、住居費約1万3,000円、水道光熱費約1万9,000円などを合計して26万3,718円とされています。

これに対して、社会保障給付などの実収入は20万9,198円であり、差額の5万4,520円が貯蓄などで対応の必要な金額ということになります。30年分で考えると1,963万円、つまり約2,000万円というわけです。

年収1,500万円の世帯では1億円以上必要?

しかし、これはあくまでアンケート調査などをもとにした試算であり、実際の支出額は家庭によって大きく違っていると想定されます。

ニッセイ基礎研究所のデータでは、年間収入が1,500万円以上だと毎月の支出は約53万4,000円となっています。これは年間収入が200万円未満の世帯の約4倍にあたります。

老後資金2,000万円という金額にとらわれず、生活水準に応じた必要な貯蓄額を見積もることが大切です。

定年までにいくら貯められるか?退職後の生活もシミュレーションする

退職後の生活をイメージするには、現時点での毎月の収入・支出を明確にすることからはじめましょう。すでに家計簿などをつけている場合は、すぐにシミュレーションに移れます。

まず、毎月の収入・支出・差引金額を表計算ソフトなどに入力します。その際、ボーナスや突発的な支出(帰省費用、冠婚葬祭費用、家具家電の買い替え費用など)も見積もりに入れて年間の収支を計算します。

これを退職までの年数分計算します。昇給幅などがある程度予測できる場合、昇給もシミュレーションに反映させましょう。子どもの結婚費用の援助、家の修繕費用といった数十万円・数百万円単位の支出も多めに見積もっておくと安心でしょう。

これで退職までに増える金額がはっきりするため、現在の貯蓄額に加算し、退職金をプラスします。

定年退職後の収入は公的年金が中心です。「ねんきん定期便」に金額が記載されているため、シミュレーションに追加しましょう。民間の積み立て型の保険に加入している場合は、それも加味して計算します。

実際の数字に落とし込むことで、老後の生活を具体的にイメージできるようになります。ここまでしておけば貯蓄の目標額も自然と決まり、計画的に毎日の生活を送れるようになるでしょう。

早いうちから資産形成に取り組むことが大切

老後の生活に対して漠然とした不安を抱いたままでは前に進めません。大切なのは、きちんと現状を踏まえたシミュレーションを行い、計画的に将来に備えておくことです。

もちろん家庭環境などの変化によってシミュレーション結果が変化することはあり得ます。しかし、その場合も土台の計算を終えておけば、シミュレーション内容を微調整するだけですみます。

シミュレーション結果をもとに家族で話し合いの場を持つのもいいでしょう。お互いの不安を共有しておけば、家族で協力して将来に備えていくことができます。(提供:ANA Financial Journal)

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