cat_oa-rp61171_issue_c5c5ab1f5b04 oa-rp61171_0_c5c5ab1f5b04_一般論ではなく、老後のお金の「答え」をズバリ教えてください(ゲスト:井戸美枝)|マネラジ。#105 c5c5ab1f5b04 c5c5ab1f5b04 一般論ではなく、老後のお金の「答え」をズバリ教えてください(ゲスト:井戸美枝)|マネラジ。#105 oa-rp61171

一般論ではなく、老後のお金の「答え」をズバリ教えてください(ゲスト:井戸美枝)|マネラジ。#105

ゆるーくマネーについて語るラジオ、マネラジ。
通勤中、休憩中、寝る前、朝食中など気軽に聴けるPodcast番組です。

第105回は、ゲストを呼んでのスペシャルバージョン

ゲストは社会保険労務士で、経済エッセイストの井戸美枝さんです。
井戸さんは、講演や執筆、ラジオ、テレビ出演などを通じ、生活に身近な経済問題、年金・社会保障問題について解説しています。社会保障審議会企業年金・個人年金部会委員でもあります。
そんな井戸さんをお迎えしてお届けする内容は、井戸さんの著書「一般論はもういいので、私の老後のお金「答え」をください!」(日経BP)を元に、一般論ではなく、「私」の老後のお金の「答え」を伺いました。
・シングル、定年まで働くと年金はいくら?
・共働き・公務員夫婦、定年まで働いた場合の年金はいくら?
・派遣、正社員登用を迷い中。正社員になったら年金はいくら?
・フリーランスで70歳まで働いた場合の年金はいくら?
・会社員の平均年金額、フリーランスの平均年金額は?
・老後資金を作る5つの方法
・公的年金はあくまで「保険」。損得で考えないこと
・お金を使うのは「楽しい」が一番
など

出演:頼藤 太希(よりふじ・たいき)、高山 一恵(たかやま・かずえ)
ゲスト:井戸 美枝(いど・みえ)
制作:株式会社Money&You
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Youtubeからも配信しています。

番組内で紹介している書籍

「一般論はもういいので、私の老後のお金「答え」をください!」
(日経BP)

この番組では皆様のご意見、ご感想、質問などお待ちしております。

文: 頼藤 太希 (株)Money&You代表取締役/マネーコンサルタント

慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職へ。女性向けWebメディア『FP Cafe』や月250万PV・200万UUの『Mocha(モカ)』を運営。資産運用・税金・Fintech・キャッシュレスなどに関する執筆・監修、書籍、講演などを通して日本人のマネーリテラシー向上に注力している。『SNS時代に自分の価値を最大化する方法』(河出書房新社)、『入門 仮想通貨のしくみ』(日本実業出版社)、『人気FPが教える! 稼げるスマホ株投資』(スタンダーズ)など著書多数。日本証券アナリスト協会検定会員、ファイナンシャルプランナー(AFP)、日本アクチュアリー会研究会員。twitter→@yorifujitaiki

文: 高山 一恵 (株)Money&You取締役/ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー(CFP®)、1級FP技能士

慶應義塾大学卒業。2005年に女性向けFPオフィス、(株)エフピーウーマンを設立。10年間取締役を務めたのち、現職へ。女性向けWebメディア『FP Cafe』『Mocha(モカ)』を運営すると同時に、全国で講演活動、多くのメディアで執筆活動、相談業務を行ない、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。明るく親しみやすい性格を活かした解説や講演には定評がある。著書は『税制優遇のおいしいいただき方』(きんざい)、『つみたてNISAでお金は勝手に増えていく!』(河出書房新社)、『パートナーに左右されない自分軸足マネープラン』(日本法令)など多数。twitter→@takayamakazue

文: Money&You マネーアンドユー

株式会社Money&Youは、「お金と向き合う。」を サポートし日本を元気にする!を理念に、個人がお金の知性を高めるサポートに注力している会社。数十名のファイナンシャルプランナーを擁し、女性向けお金の総合相談サイト「FP Cafe」や、女性向けマネーメディア「Mocha」などを運営。金融に特化したコンテンツの企画・制作、フィデューシャリーデューティ対応サポートを行っている。

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cat_oa-rp61171_issue_c5c5ab1f5b04 oa-rp61171_0_4023d0cc8d5c_リモートワークで年金が減る!? 通勤手当の意外な盲点 4023d0cc8d5c 4023d0cc8d5c リモートワークで年金が減る!? 通勤手当の意外な盲点 oa-rp61171

リモートワークで年金が減る!? 通勤手当の意外な盲点

新型コロナ感染症の増加を受けて、国は企業に対して社員のテレワーク率70%を目指すように要請する考えがあることを明らかにしました。在宅勤務は、時間や場所にとらわれない柔軟な働き方として期待されています。郊外から都心へ通勤する人にとっては、時間的な負担を大幅に減らすことができます。
しかし、その一方で通勤手当をなくして、実費精算に切り替える企業が出てきました。この見直しで会社員にはどのような影響が出るのでしょうか。

給与と通勤手当の関係は?

在宅勤務によって、家族との時間が増えて喜んでいる人もいるでしょう。また、会社への通勤がなくなり、ラクになったという意見がある一方で、給料が減ってしまうのではという不安を懸念する声もあります。通勤手当を実質精算に変えるというのは、定期代の代わりに出社した日数分だけを精算するというものです。ですから、在宅勤務が増えれば増えるほど、通勤手当が減っていくことになります。
実はこの通勤手当は、社会保険料を算出するもととなる給与の月額平均の「標準報酬月額」に含まれています。給与の内訳は、基本給以外にも残業代、役職手当、通勤手当などが含まれます。
会社は、社会保険に加入する義務があります。会社員の毎月の給与から保険料が天引きされ、会社の負担分と合わせて保険料を納付しています。ですから、給与が高ければ社会保険料の負担が大きくなりますが、将来もらう年金や傷病手当金などは手厚くなります。
通勤手当は、法律上支払い義務があるものではないのですが、給与に関する事項はトラブルになることも多いので、支給要件や支給額を決めておく必要があります。この基本ルールのことを「就業規則」といい、給与規定を定めなくてはなりません。

withコロナの働き方でどう変わる?

毎月の通勤手当が減ってしまった場合を40歳の会社員の男性(東京都)の場合で試算してみましょう。この男性の標準報酬月額は44万円でしたが、通勤手当が実費精算になったことで、標準報酬月額が41万円になりました。この状態が65歳まで続いたとします。
このとき、65歳からもらえる年金の年額は、
標準報酬月額が44万円の場合(25等級) 202万4900円
標準報酬月額が41万円の場合(24等級) 194万円
年額で8万4900円の差になります。
90歳まで生きたとすると、212万円以上の差になってしまいます。
労働時間が短縮できたり、柔軟な働き方ができたりするとしても、将来の年金に響いてくるようであれば、通勤手当が減るのは困りますね。

通勤手当を見直すにあたっての問題点

通勤手当や交通費に関する事項は、就業規則で定めている会社が多く、労働条件の一部になっています。労働条件は、労働者の同意がなく、不利益に変更されることは原則禁止されています。通勤手当とはいえ、全社的に導入し大幅な減額となれば、就業規則の変更が適用されることになります。
就業規則の変更には、不利益の程度や労働条件変更の必要性、変更後の内容の相当性などを考慮しなければならないため、会社の一方的な申し出だけで、労働者が不利になる変更が認められるものではありません。
それから在宅勤務となれば、今まで発生しなかった自宅での光熱費や通信費の負担が発生します。そのような負担をどうするのかという点についても、ルールとして決めておく必要があります。

新しい生活様式としての手当ても登場

通勤手当がなくなるといっても、それに代わる手当があれば、給与が減ることを回避できます。他の手当てが増えれば、年金が減る心配からも解放されるでしょう。
たとえば、在宅勤務費用として、日立では6月から「在宅勤務感染対策補助手当」3000円を支給。富士通では定期代に代わる費用として7月から「スマートワーキング手当」5000円を支給しています。
まだまだ国も企業も新しい環境への適合に手探り状態です。働き方改革は、柔軟な働き方がしやすい環境を作ることも課題として取り組むことになっていたはずです。新しい試みによって、多様な働き方ができる社会になることを期待します。

文: 池田 幸代 株式会社ブリエ 代表取締役 本気の家計プロ®

証券会社に勤務後、結婚。長年の土地問題を解決したいという思いから、宅地建物取引士、ファイナンシャルプランナー(AFP)を取得。不動産賃貸業経営。「お客様の夢と希望とともに」をキャッチフレーズに2016年に会社設立。福岡を中心に活動中。FP Cafe登録パートナー

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最大600万円もらえる「家賃支援給付金」の対象と申請方法をチェック

新型コロナウイルスの感染拡大防止のため、4月に出された緊急事態宣言は5月に入ってから延長になりました。その後、緊急事態宣言は解除になったものの、コロナ前と同じ生活にはなかなか戻れません。
その影響で、多くの法人、個人事業主が収入減に見舞われていますが、支出の負担として大きいのが家賃です。そこで、ぜひ利用したいのが「家賃支援給付金」。
さっそく詳しく見ていきましょう。

家賃支援給付金の制度

家賃支援給付金は、最大600万円の給付が受けられますが、申請をしないともらえないのは他の公的支援制度と同様です。
申請期間は2020年7月14日~2021年1月15日まで。支給対象であれば、早めに申請をしておくと安心です。

支給対象者の条件は3つ

家賃支援給付金を受けられるのは、次の3つの条件をすべて満たす事業者です。
①資本金10億円未満の中堅企業、中小企業、小規模事業者
または、フリーランスを含む個人事業者
中小企業やフリーランスなど、家賃の負担が生活難につながりかねない層への支援です。
フリーランスは、自宅兼仕事場として借りている場合でも、仕事に用する分の家賃が対象になります。
②2020年5月~12月の売上高が、以下のどちらか
・1カ月の売上が、前年の同じ月より、50%以上減った
・連続する3カ月の売上の合計が、前年の同じ期間の合計より30%以上減った
③事業のために使っている土地・建物の賃料を支払っている
賃料を払っていても、親族間の取引になっている場合は対象外です。

給付金は一括支給

家賃支援給付金は、法人は最大600万円、個人事業主には最大300万円が一括で支給されます。
支給される金額は、申請の直近1カ月の家賃を基準にして計算します。給付額(月額)の6倍が一括で支給されます。
法人と個人事業主の給付金の計算方法は次のとおりです。
●法人の場合たとえば、家賃が60万円だとしたら、240万円です。
60万円×2/3=40万円(月額)
40万円×6=240万円(一括給付額)
家賃が90万円の場合は、給付額は330万円です。
50万円+(15万円×1/3)=55万円(月額)
55万円×6=330万円(一括給付額)
ただし、月額は100万円が上限なので、100万円×6=600万円が最大です。
これは、家賃が225万円以上の場合の一括給付額です。
●個人事業主の場合たとえば、家賃が30万円だとしたら、120万円です。
30万円×2/3=20万円(月額)
20万円×6=120万円(一括給付額)
家賃が60万円の場合は、給付額は195万円です。
25万円+(22.5万円×1/3)=32.5万円(月額)
32.5万円×6=195万円(一括給付額)
ただし、月額は50万円が上限なので、50万円×6=300万円が最大です。
これは、家賃が225万円以上の場合の一括給付額です。

申請は、基本的にオンライン

申請は、パソコンもしくはスマートフォンから可能です。必要書類は、あらかじめ画像データにしておくとスムースです。
パソコンの場合はスキャンして、スマートフォンは写真に撮っておきます。
以下の書類が必要です。準備をしたら、ポータルサイトで申請をしましょう。
① 賃貸借契約の存在を証明する書類(賃貸借契約書等)
②申請時の直近3カ月分の賃料支払実績を証明する書類(銀行通帳の写し、振込明細書等)
③本人確認書類(運転免許証等)
④ 売上減少を証明する書類(確定申告書、売上台帳等)
オンライン申請が難しい人は、「申請サポート会場」が全国に開設されています。完全予約制で、検温・マスクの着用をして、ボールペンを持参、来場は1人というルールになっています。また、必要書類は現物の持参かコピーが必要です。

支給対象外と思ったら、まずは確認

支給の条件や必要書類を見て、申請は難しいと思っても、制度の主旨により例外的に支給される場合があります。
たとえば、開業が2019年の下半期のため、5月の収入減が前年同月と比べられなくても、2019年の月平均売上高と比べられる例外が認められています。
また、フリーランスの場合、確定申告をしていないため確定申告書を提出できない場合は、住民税の申告書などに換えることもできます。
その他にも、家賃の支払いを免除されていたり、滞納していたりする場合でも、申請をすることができます。
各例外は申請要領別冊にまとめられています。
支給対象外と思っても、すぐにあきらめずにまずは確認をオススメします。
大変な時のための給付金です。しっかり活用して、コロナ禍を乗り切っていきましょう。

文: タケイ 啓子 ファイナンシャルプランナー(AFP)

36歳で離婚し、シングルマザーに。大手生命保険会社に就職をしたが、その後、保険の総合代理店に転職。保険の電話相談業務に従事。43歳の時に乳がんを告知される。治療を経て、現在は治療とお金の相談パートナーとして、相談、執筆業務を中心に活動中。FP Cafe登録パートナー

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cat_oa-rp61171_issue_c5c5ab1f5b04 oa-rp61171_0_6a319d276ee0_ジェネリック医薬品のほうが高くつく? 新薬との価格差を徹底比較 6a319d276ee0 6a319d276ee0 ジェネリック医薬品のほうが高くつく? 新薬との価格差を徹底比較 oa-rp61171

ジェネリック医薬品のほうが高くつく? 新薬との価格差を徹底比較

病院や調剤薬局等の医療機関で「ジェネリック医薬品」という言葉を耳にする機会は多いのではないでしょうか。
「新薬より安い」「効き目は同じ」と言われる「ジェネリック医薬品」ですが、「なぜ新薬より安い値段で同じ効き目の薬を飲むことができるのか?」、「どのくらい安いのか?」と気になることでしょう。
今回はジェネリック医薬品の概要や安さの理由、新薬との差額等について見ていきましょう。

新薬(先発医薬品)とジェネリック医薬品の違いとは? どうして安い?

ジェネリック医薬品とは、新薬(先発医薬品)と同じ有効成分を使用した医薬品で新薬の特許が切れた医薬品であることから、後発医薬品とも呼ばれます。
新薬の研究・開発には9~17年程度の年数と数百億円の費用がかかるため、はじめて私たちの手元に届くときは比較的値段が高めになることが多いのです。
一方でジェネリック医薬品は、新薬の特許が切れた後の医薬品ですので研究・開発費がかからず、新薬より安い値段となっています。
「新薬より安いなら効果も劣るのでは?」とお考えの方もいらっしゃるでしょうが、ジェネリック医薬品は厚生労働省が定める十数種類の試験をクリアし承認を経て始めて市場に出回ります。また新薬の特許は20~25年ですが、その間患者さんが同等の主成分が入った医薬品を飲み続けていますので、ある程度の安全性は担保されていると言えるでしょう。
また新薬が出た頃より製剤技術が進化し、味を改良したり、錠剤を口の中で溶けやすくしたりなど、工夫をしている企業も存在します。
ただし、新薬とジェネリック医薬品は、主成分は同等ですが、特許の関係で添加物が違うため中にはアレルギーを起こす方もいらっしゃいます。また「ジェネリック医薬品は効かない、効き目が劣る」と思っている方が飲むと、効き目に影響を及ぼす可能性があります(プラセボ効果)。
最近は添加物も新薬と同じである「オーソライズドジェネリック」というジェネリック医薬品も存在しますので、アレルギーを持っている方や一度試してみて合わなかった方は一度医療関係者に相談してみましょう。

ジェネリック医薬品に関する加算制度について

薬局で「ジェネリック医薬品にしませんか?」と声を掛けられる機会は多いかと思います。
厚生労働省では高齢化社会に伴い年々増加する医療費を削減するためジェネリック医薬品の使用促進を呼びかけています。
その政策の一環として、病院・クリニックや調剤薬局でジェネリック医薬品を処方すると診療(調剤)報酬という医療機関の収入源となる点数(1点=10円)が加算されます。
また、調剤薬局では「後発医薬品調剤体制加算」という名称で、薬局内の医薬品におけるジェネリック医薬品の占める割合に応じて点数が加算されます。病院やクリニックでは最大47点、調剤薬局では最大28点が加算されます(2020年4月現在)。そのうえ、調剤薬局では全体の医薬品の中で新薬からジェネリック医薬品への置き換えが40%以下の場合2点減算される仕組みとなっています。
新薬をジェネリック医薬品に置き換えた方が医療機関の収入が増える事や厚生労働省で使用促進されていることから、「ジェネリック医薬品にしませんか?」と呼びかけられるのです。
ただしあくまでどちらの医薬品を選ぶかは患者個人の価値観です。「医療費削減には繋がるが、どうしても不安」という方や「以前服用したが体に合わなかった」という方は断ったほうが良いでしょう。

ジェネリック医薬品と新薬の差額はどのくらい?

ジェネリック医薬品と新薬ではどのくらい値段が違うのでしょうか?
医薬品の値段は、厚生労働省で定められた薬の値段である「薬価」が基準となりますが、調剤薬局で薬をもらう場合、薬局により「調剤基本料」「後発医薬品調剤体制加算」が違います。また処方日数、頓服といった薬の飲み方でも点数が異なります。よって薬価だけで差額を判断する事はできず、ジェネリック医薬品のメーカーによっても薬価が異なります。そして薬価によっては「後発医薬品調剤体制加算」によりジェネリック医薬品の方が高くなってしまうケースも存在します。
2019年時点で「後発医薬品調剤体制加算」を行っている調剤薬局は約67%ですので、ジェネリック薬品を希望した場合、約3分の2以上のケースで点数が加算されることになります。
調剤薬局では「後発医薬品調剤体制加算」は15~28点で、調剤薬局にジェネリック医薬品の占める割合が多い方が加算される点数が高くなります。
ですから、あくまで参考までですが、ここでは、風邪で処方される機会の多い薬と、30~40代に多い高血圧や高脂血症等の医薬品について先発医薬品とジェネリック医薬品の薬価の差を比較してみましょう。
●風邪薬の比較風邪で処方される医薬品には総合感冒剤や解熱鎮痛剤、去痰剤(たんを切り出しやすくする薬)があります。1日3回の薬を7日間処方されるケースで比較してみましょう。
・総合感冒剤
先発医薬品とジェネリック医薬品の差額は0.2円なので、1日3回を7日間処方されても4.2円となります。
「後発医薬品調剤体制加算」は最低でも15点(150円)加算されます。3割負担の方でも50円加算されますので、加算対象の薬局に行った場合、先発医薬品の方が安いという結果になります。
・解熱鎮痛剤
薬価は115.5円、ジェネリック医薬品の方がお得になる結果となりました。「後発医薬品調剤体制加算」が多めの薬局では逆に高くなってしまう可能性があります。
・去痰剤
薬価は約59円、ジェネリック医薬品の方がお得になる結果となりました。こちらも、「後発医薬品調剤体制加算」の薬局では、ジェネリック医薬品の方が逆に高くなってしまう可能性があります。
●高血圧・高脂血症等の薬続いて30~40代の方が生活習慣病として服用する機会の多い高血圧症、高脂血症(脂質異常症)のお薬で使用頻度が高い薬を例に差額を計算してみましょう。
双方とも1日1回30日分で処方されるケースで試算します。
・高血圧の薬
薬価は684円、ジェネリック医薬品の方がお得になる結果となりました。
「後発医薬品調剤体制加算」の薬局でも、ジェネリック医薬品の方が数百円安くなる可能性があります。
・高脂血症(脂質異常症)の薬
薬価は1,020円、ジェネリック医薬品の方がお得になる結果となりました。
「後発医薬品調剤体制加算」の薬局でも、ジェネリック医薬品の方が500円以上安くなる可能性があります。
薬価は2020年までは2年に1回、2021年より1年に1回改定され、年々下がっていきます。
古くからある医薬品ほど新薬・ジェネリック医薬品共に安いため、差額が少ない傾向にあります。
PL配合顆粒やムコダイン錠等昔からある薬は差額が少なく、クレストール錠のように比較的新しい薬は差額が多くなります。
また、医薬品によっては様々な事情により新薬が存在しない医薬品があります。たとえば、ビタミンB12製剤として手先・足先のしびれに用いられることが多く整形外科等でよく処方される「メチコバール」という薬は、先発医薬品が存在しません。こうした医薬品の場合は、自動的に「後発医薬品調剤体制加算」が加算されることになります。

まとめ

新薬が安くなるか、ジェネリック医薬品が安くなるかは、薬の種類によって異なります。風邪薬は上記の比較通り差額は少ないと予想されます。
鼻水やくしゃみが止まらない時に処方されるアレルギー系の医薬品では比較的差額が大きいですが、生活習慣病などの慢性疾患と違い飲む機会が少ないため、年間でも数百円程度安くなる程度でしょう。場合によってはジェネリック医薬品の方が高くなってしまうケースもあります。
高血圧症、高脂血症(脂質異常症)など生活習慣病のお薬では、年間数千円以上安くなる可能性があります。生活習慣病など慢性の病気がある方はジェネリック医薬品を選ぶとお得なケースが多いでしょう。

文: 田中あさみ ファイナンシャルプランナー(AFP)

大学の経済学部在学中にファイナンシャルプランナー(AFP)の資格を取得。

卒業後は製薬会社の営業を始め医療系の仕事に携わる。MR認定資格(医薬情報担当者)、簿記3級保有。記事を通し、女性に役立つ情報や金融リテラシー向上を目指しライターとして活動中。田中あさみのブログ

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学生時代の年金保険料未払いはヤバい! 年金額が10万円近く減る

「大学生は収入がないんだから、国民年金の保険料は自動的に免除されている」と思っていませんか?それは大きな勘違いです。大学生であっても20歳以上であれば国民年金の保険料を納付する義務があります。その大きな勘違いが、将来の年金額にどんな影響を与えるかを計算してみましょう。
また、2019年10月から国民年金法施行規則の一部が改正され、20歳になる人の国民年金加入手続きの見直しがありました。今回はその改正内容と、国民年金保険料を払えない学生の救済措置である「学生納付特例制度」についてもご紹介します。

学生でも国民年金の保険料を納付しないといけない

国民年金法では、「日本国内に住所を有する20歳以上60歳未満の者」は、国民年金の被保険者になるとしています。つまり20歳になったら強制的に加入することになっていて、職業や収入額に関係なく保険料の支払い義務が生じます。ですから、大学生であっても20歳を迎えた月分から、国民年金保険料1万6,540円(1カ月)(令和2年度保険料額)を納めないといけないのです。
例えば、2000年8月10日生まれの人なら、学生であっても、2020年8月分から国民年金保険料を納めないといけないことになります。
ただし、厚生年金に加入している人は、国民年金保険料を払う必要はありません。

2019年10月から何が変わった?

2019年9月以前に20歳になった人は、自分で国民年金の加入手続きをしないといけませんでしたが、2019年10月以降に20歳になった人は、手続きをしなくても、「国民年金加入のお知らせ」、「国民年金保険料納付書」などが届くことになりました。つまり、20歳になると自動的に国民年金に加入したことになるのです。
なので、20歳になったときに、配偶者の扶養となっている人は、配偶者の勤務先に連絡をし、国民年金第3号被保険者の手続きが必要となります。

保険料を納めなかったら将来の老齢年金はどれだけ違うか

納付書が届いているにもかかわらず、「大学生は国民年金保険料を払わなくていい」と勘違いして無視した場合、保険料を納めなければならないのに納めていないこと(未納)となり、将来65歳から受け取る老齢基礎年金の額は、満額からその納めていない月数分減ってしまいます。
以下に具体的な金額を示しましょう。
●保険料をすべて支払った場合65歳から受給できる老齢基礎年金の年額は、単純に20歳~60歳の40年間480カ月の間に納めた保険料の月数で決まります。
計算式は、年金を受け取る年の老齢基礎年金の満額に納付月数をかけます。学生の間の国民年金保険料もしっかり納めていた場合、令和2年度の老齢基礎年金の満額は、78万1,700円なので、78万1,700円×480カ月/480カ月=78万1,700円となり、年間約78万1,700円の老齢基礎年金を受け取ることができます。
●20歳から22歳になった3月の大学卒業まで保険料を払っていない場合浪人せずに大学入学した8月生まれの人が、22歳の4月に就職して厚生年金に加入し続け60歳を迎えました。しかし大学生の間の国民年金保険料を納めなかったら、65歳からの老齢基礎年金額はいくらになるのでしょうか。
令和2年度の満額、78万1,700円で考えると次のようになります。
78万1,700円×(480カ月-32カ月)/480カ月≒73万円となって、満額と比較すると年間で約5万2000円少なくなります。
●2年間浪人して大学に入学し、24歳の4月から働いた場合同じく8月生まれの人が、2年浪人して大学に入学し、20歳から24歳で卒業する3月までの国民年金保険料を納付しなかった場合は、
78万1,700円×(480カ月-56カ月)/480カ月≒69万円となり、年間約9万2000円も減ってしまいます。
この人が90歳まで生きたとすると、9万2000円が25年間もらえないのですから、満額受給していた場合より合計で約230万円も少なくなってしまうことになります。
収入がある程度見込める間の年間9万円は、それほど大きくない金額かもしれませんが、全く労働収入がなくなって、年金だけが頼りとなってからの年間9万円は暮らしに大きな影響を与えます。
未納保険料は、2年しか遡って納付できないので、収入が安定したからと30歳になってから未納分を納付したいと思っても、それはできません。

学生納付特例制度の申請を忘れずに!

収入が全くない大学生に、月1万6000円以上(令和2年度の国民年金保険料は1万6,540円)の保険料が払えるわけがないと思いますよね。そのために、救済措置として「学生納付特例制度」があります。
「学生納付特例制度」は以下の要件を満たしている学生を対象とした、国民年金保険料の納付が猶予される制度です。
・大学(大学院)、短大、高等学校、高等専門学校、専修学校などに在籍していること
・前年所得の目安が、118万円+扶養親族等の数×38万円以下であること
つまり独身で、アルバイト収入しかないなら、年収183万円以下(平成31年度の場合)の大学生などはこの特例を申請することができて、承認されるとその間は保険料を納める必要がなくなります。その上、10年以内であれば国民年金保険料を遅れて納付(追納)することができるので、30歳までに過去の分を納付すれば、将来の老齢基礎年金を満額にすることが可能です。
日本年金機構「学生納付特例制度のポイント」(令和2年度版)より

学生納付特例制度への申込み方法

2019年10月以降に20歳になった人には、「国民年金加入のお知らせ」などと一緒に、「学生納付特例制度の申請書」が送付されます。国民年金への加入は手続き不要となりましたが、学生納付特例制度を利用するなら自ら手続きをしなければいけません。このタイミングで申請しておきましょう。なお、申請は毎年度必要です。
もし申請を忘れてしまっている場合でも、2年1カ月前までさかのぼることができます。
例えば:令和2年8月に、平成30年4月から令和3年3月までの期間を申請したい場合、
①平成30年度分(平成30年7月~平成31年3月)
②令和元年度分 (平成31年4月~令和2年3月)
③令和2年度分 (令和2年4月~令和3年3月、将来期間は年度末まで申請可。)
の3枚の申請書が必要となります。
お気づきのとおりこの例では、平成30年6月以前は時効により「学生納付特例制度」への申請できません。また、未納保険料は、2年しか遡って納付できないので、残念ながら、平成30年4月から6月までは未納となってしまいます。早めの手当がとても重要であることがわかってもらえると思います。
申請書の提出先は、住所票を登録している市区町村役場の国民年金担当窓口、または年金事務所です。 在学している学校等に学生納付特例事務法人が設置されている場合は、学校等に申請書を提出することもできます。

まとめ

大学生のときは将来の年金のことなど全く考えもしていなくて、今の暮らしが精いっぱいなのはよくわかります。でも50歳以降の方の相談を受けていると、大学生のときに支払っていなかった国民年金保険料を、何とか今から払える方法はないかと相談をされる人が多くいらっしゃいますが、それはありません。
老齢基礎年金の魅力は「一生涯、死ぬまで受け取るができる」という安心感です。その安心を、若い時代の勘違いから失うことがないようにしてほしいと願っています。

文: 小野 みゆき 中高年女性のお金のホームドクター

社会保険労務士・CFP®・1級DCプランナー

企業で労務、健康・厚生年金保険手続き業務を経験した後、司法書士事務所で不動産・法人・相続登記業務を経験。生命保険・損害保険の代理店と保険会社を経て2014年にレディゴ社会保険労務士・FP事務所を開業。セミナー講師、執筆などを中心に活躍中。FP Cafe登録パートナー

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cat_oa-rp61171_issue_c5c5ab1f5b04 oa-rp61171_0_a81519affa6e_ねんきん定期便の見方を徹底解説! 35歳・45歳・59歳に届く封書で見るべきポイントは要チェック a81519affa6e a81519affa6e ねんきん定期便の見方を徹底解説! 35歳・45歳・59歳に届く封書で見るべきポイントは要チェック oa-rp61171

ねんきん定期便の見方を徹底解説! 35歳・45歳・59歳に届く封書で見るべきポイントは要チェック

2020年の年金制度改正により、受け取り始めるタイミングの幅が広がって、始める時期によって年金額が大きく変わることになります。
年金のことを考えるのを後回しにしてしまっている人も、まずは日本年金機構から送られてくる「ねんきん定期便」で自身の年金の加入状況を確認してみてはいかがでしょうか。
今回はねんきん定期便の見方を徹底解説します。

「ねんきん定期便」には何が書いてあるか

国民年金や厚生年金保険に加入している人は、日本年金機構から年に一回誕生月に「ねんきん定期便」が送られてきます。
●ねんきん定期便の表面・裏面(50歳未満の例)・表面
・裏面
主な記載内容は
①これまで納めた保険料納付額(累計額)
・国民年金保険料(第1号被保険者期間)として支払った保険料の合計額
・厚生年金保険(第2号被保険者期間)にも加入している場合は、支払った保険料の合計額
なお、厚生年金に加入している人は、厚生年金の保険料を払うことによって、国民年金の保険料も払っていることになります。また、「ねんきん定期便」に記載されている厚生年金の支払い金額は自己負担分のみです。
②これまでの年金加入期間
国民年金、厚生年金、船員保険、合算対象期間等の合計
この期間(受給資格期間)が「120月」以上になると、原則65歳から老齢年金を受け取る権利が発生します。
③これまでの加入実績に応じた年金額
④月別の保険料の支払い状況
の4点です。
ただし、加入者の年齢によって形式および記載内容が異なるので、次に年齢別の違いを説明します。

50歳未満の方

50歳未満の方に届くねんきん定期便には、「③これまでの加入実績に応じた年金額」が記載されています。記載されている金額が少ないことに驚いた方も多いのではないでしょうか。しかし、「これまでの加入実績に応じた年金額」=「将来受け取れる予定の年金額」ではありません。
あくまで、ねんきん定期便が作成された時点までの加入実績に応じた年金額なので、国民年金は60歳まで、厚生年金は70歳まで加入し、年金を納付し続けることで、受け取れる年金額も増えていくことになります。
将来もらえる年金額が知りたい場合、「ねんきんネット」にアクセスして試算することができます。その際、ねんきん定期便の「お客様のアクセスキー」が必要です。アクセスキーの有効期限は3ヵ月 ですので、ねんきん定期便が届いたら早めに確認するようにしましょう。

50歳以上の方

50歳以上の方は、50歳未満の方に届くねんきん定期便の内容に加えて、「老齢年金の種類と見込額(年額)」に65歳から年金の受給を始めた場合の1年間の受取見込額が表示されます。ここから「将来受け取れる予定の年金の金額」に近い金額を知ることができます。
老齢基礎年金も老齢厚生年金も受給の開始は原則65歳ですが、65歳より早く受給を受けたい場合は「繰り上げ受給」、65歳より遅く受給を受けたい場合は「繰り下げ受給」といったように、受給を開始する年齢を選択することができます。
年金額は、繰り上げ受給を選択した場合には減額、繰り下げ受給を選択した場合には増額される仕組みになっていて、現在のねんきん定期便には、受給を70歳まで5年間繰り下げた場合に受け取れる金額(42%増加した金額)も記載されています。
なお、2020年の年金制度改定により、2022年4月から、繰り下げ受給の上限年齢が現行70歳から75歳に引き上げられることが決まりました(2022年4月時点で70歳未満の人に適用) 。
仮に、75歳まで受け取りを繰り下げた場合、65歳の受給開始と比べて84%の増額になります。

繰り上げ受給と繰り下げ受給、どちらが得なのか?

84%増えるとなると、75歳まで受け取りを待つほうが得なのかと思いますが、決してそうではありません。年金は待った期間は一切年金を受け取ることはできませんが、受け取り始めてからは一生涯受け取ることができるので、生涯もらえる年金の総額は何歳まで生きたかによって決まるのです。
例えば、65歳から受け取れる年金が120万円の人が、繰り上げ・繰り下げ受給を行なった場合の損益分岐点は下記のようになります。
受給を開始する年齢の選択が重要となりますが、自分が何歳まで生きるのかわからないので、年金の受け取り開始の時期を損か得かで選ぶのは非常に難しいことがわかります。
一度、繰り上げまたは繰り下げ受給を選択すると、一生涯減額または増額された年金を受け取り続けることになることには注意しましょう。

35歳・45歳・59歳に届く封書で見るべきポイントは?

通常、ねんきん定期便はハガキで届くものなのですが、35歳・45歳・59歳の節目の年にはA4の大きさの封書で届きます。
ハガキで届くねんきん定期便には、加入状況や保険料の支払い状況について直近1年の情報しか記載されていないのに対し、封書で届くねんきん定期便には、全期間の年金記録情報が記載されています。
35歳・45歳・59歳で封書タイプのねんきん定期便を受け取ったら、過去のすべての期間の加入状況に間違いがないか確認をすることが重要です。年金記録に「もれ」や「誤り」があり、年金の加入期間が短くなってしまっていたら、将来もらえる年金額が減ってしまうからです。
特に、20歳になったときに学生だった場合や、転職した際には納付のもれが起きやすいので注意が必要です。結婚して姓が変わった方も、旧姓で年金を納めていた期間がきちんと反映されているかしっかり確認しましょう。
もし、「もれ」や「誤り」があった場合はすぐに、日本年金機構に連絡をして下さい。

まとめ

年金制度は改定を繰り返していることもあり、「難しくてわからない」と避けている人もあるかもしれませんが、ねんきん定期便で将来いくらの年金が受け取れるのか把握しておくことは簡単ですよね。
公的年金はもちろん、貯蓄や退職金、iDeCoなど他の老後資金を知っておくことが、充実のセカンドライフを迎えるためにはとても大切です。

文: 小野 みゆき 中高年女性のお金のホームドクター

社会保険労務士・CFP®・1級DCプランナー

企業で労務、健康・厚生年金保険手続き業務を経験した後、司法書士事務所で不動産・法人・相続登記業務を経験。生命保険・損害保険の代理店と保険会社を経て2014年にレディゴ社会保険労務士・FP事務所を開業。セミナー講師、執筆などを中心に活躍中。FP Cafe登録パートナー

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cat_oa-rp61171_issue_c5c5ab1f5b04 oa-rp61171_0_9cd80391492c_保険によく出てくる「保障」と「補償」ってどう違うの? 9cd80391492c 9cd80391492c 保険によく出てくる「保障」と「補償」ってどう違うの? oa-rp61171

保険によく出てくる「保障」と「補償」ってどう違うの?

保険のパンフレットや保険会社のサイトを見ていると、よく出てくるのが「ほしょう」という単語。「保障」と書いてあるものと、「補償」と書いてあるものがありますね。この2つの「ほしょう」にはどんな違いがあるのでしょうか?保障と補償の言葉の意味と使い方について解説します。

【保障】の意味と使い方

「保障」は、生命保険や医療保険、がん保険で使われる単語です。
この言葉には、
・ある状態が損なわれないように、保護し守ること
・それらが守られるように、手段を講じること
という意味があります。
家計を支えている一家の大黒柱に万が一のことがあったとき、収入が途絶えてしまったら、残された家族の生活は困窮してしまいます。そんな経済的なダメージから残された家族を守るために、生命保険の保障があるのです。
また、がんなどの病気にかかって、医療費が高額になってしまったら、家計に大きな負担をかけてしまいますよね。そんなリスクを避けるために、医療保険やがん保険の保障があります。
生命保険、医療保険、がん保険は、経済的なリスクから家族や家計を守ってくれる。そんな意味から「保障」の漢字が使われているのです。
よく見かける使われ方には、終身保障、老後保障、介護保障、医療保障などがありますね。この他にも、年金、医療、介護、子ども・子育てなどの分野で、国民が安心して安全に生活できるように国が実施する社会保障も、国民の生活を守るためのもの。そのため、保障が使われているのですね。

【補償】の意味と使い方

「補償」という単語が使われるのは、損害保険です。
この言葉には、
・損害を補って、償うこと
・与えた損害などを償うこと
といった意味があります。
損害保険には、個人賠償責任保険、自動車保険、火災保険、地震保険などがあります。たとえば、個人賠償責任保険は、相手にケガをさせたり、相手の物を壊したりして損害を与えてしまったときに、その損害によって発生した費用を(免責金額を差し引いて)補償してくれます。また、火災保険は、火災や風災、水災などで損害を受け、修理費用などの負担が発生した際に、その費用を(免責金額を差し引いて)補償してくれるものです。
発生した損害に対して、かかった費用を償ってくれるのが損害保険ということ。そんな意味から、損害保険では「補償」が使われています。
ただし、損害保険会社が販売する医療保険の場合、本来は保障であるところ、補償が使われています。保険会社が扱う分野によって、使われる単語が変わってくるのです。
よく見かける使われ方には、損害補償、免責補償、傷害補償、個人賠償責任補償などがあります。国の施策の中でも、労災補償、休業補償など補償が使われています。

もう1つの「ほしょう」とも混同しないで

実は、保障・補償の他に「ほしょう」と読む単語がもう1つあります。それは「保証」です。ただ、こちらの保証は保険にはあまり出てきません。
保証には、
・間違いがない、大丈夫であると認め、責任をもつこと。
・間違いが生じたら責任を取ると、約束すること
といった意味があります。
たとえば、10年ものの確定年金を例に見てみましょう。これは、10年間は年金給付が保証されるものですが、この保証という単語には“約束”という意味が含まれています。他にもよく使われるのが、保証期間という言葉。家電品には購入後、無償で修理を依頼できる保証期間がありますよね。この場合、保証期間内であれば無償修理が約束されているということを表しています。
保障は守ってくれるもの。補償は償ってくれるもの。保証は約束されるもの。
読み方は同じでも、保障と補償、保証は意味が異なることを知っておいてください。

まとめ

このように読み方は同じでも意味が異なる「ほしょう」という単語。これからは、保険のパンフレットや保険会社のサイトを見るときに、ぜひ意識してみてくださいね。

文: 前佛 朋子 ファイナンシャル・プランナー(CFP®)

2006年よりライターとして活動。節約関連のメルマガ執筆を担当した際、お金の使い方を整える大切さに気付き、ファイナンシャル・プランナーとなる。マネー関連記事を執筆するかたわら、不安を安心に変えるサポートを行うため、家計見直し、お金の整理、ライフプラン、遠距離介護などの相談を受けている。

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cat_oa-rp61171_issue_c5c5ab1f5b04 oa-rp61171_0_c49f48cfd839_値上がり・有料化が相次ぐ銀行手数料…節約するにはどうすればいいか c49f48cfd839 c49f48cfd839 値上がり・有料化が相次ぐ銀行手数料…節約するにはどうすればいいか oa-rp61171

値上がり・有料化が相次ぐ銀行手数料…節約するにはどうすればいいか

こんにちは、婚活FP山本です。最近、業績悪化を理由として、各銀行が諸々の手数料を値上げしていることをご存じでしょうか。何もしなければ家計に響きますから、少しでも節約に励みましょう。今回は値上げの事実と、銀行手数料を節約する方法を詳しくお伝えします。

大手銀行の各種手数料が値上げの傾向に!

具体的な変更の時期や内容は各銀行で違いますが、確かに各銀行で手数料の値上げの動きが起こっています。その一部を抜粋してお伝えすると、以下の通りです。
●三井住友銀行の振込手数料(2019年4月1日改定)※改定時は消費税率8%。現在は消費税率10%になっています
●みずほ銀行の振込手数料(2020年3月1日改定)●三菱UFJ銀行の提携先コンビニATM利用手数料(2020年5月1日改定)※毎月25日と月末日の8:45~18:00は無料

値上げ禍の中で、手数料を節約する方法3選

少なくとも「今まで通りの銀行利用」では、多くの方にとって不利になります。わずかな手数料でも積み重なれば大きくなります。ですから、賢く節約していきましょう。ここでは、手数料を節約する方法を3つ、ご紹介します。
●手数料を節約する方法①手数料無料サービスのある銀行を使う銀行も例に漏れず、店舗型よりネット銀行のほうが何かと割安になっています。また、店舗型の銀行でも、手数料が無料にできるところがあります。代表的な銀行をざっくり挙げると、以下の通りです。
またゆうちょ銀行も、出入金が無料、他行向けの振込が152~366円なので、大手銀行より割安な水準を保っています。こうした銀行を活用すれば、入出金や振込にかかる手数料を抑えることができます。
●手数料を節約する方法②各銀行の特別サービスを使う各銀行では、それぞれで一定の手数料が無料になるなどの特別サービスを実施しています。たとえば、みずほ銀行には「みずほマイレージクラブ」があります。条件を満たせば誰でも入会できますし、条件を満たすほどに更なるサービスを受けられます。
みずほマイレージクラブは3段階のステージで構成されています。もっとも下の「Bステージ」なら、入会条件と特典は以下の通りです。
【入会条件】
・みずほマイレージクラブへの入会
・みずほダイレクトへの登録
・「J.Score」の利用または口座残高30万円
【入会特典】
・みずほ銀行とイオン銀行のATM時間外手数料・利用手数料0円
・イーネットATMの時間外手数料・利用手数料が月1回0円
・みずほ銀行本支店宛振込手数料がみずほダイレクトの利用で0円
・キャッシュカード(新規)発行手数料0円
どうしてもネット銀行などを使いたくない、これ以上口座を増やしたくないような方は、なるべくこのようなサービスを使って手数料の節約に努めましょう。
●手数料を節約する方法③利用する回数自体を減らすシンプルに、銀行を利用する機会を減らすのもおすすめです。必要になる度に利用するのではなく、家計管理とともに月1回の利用に抑えれば節約になります。最近ならキャッシュレス決済やクレカ利用もおすすめです。

節約できた分を使ってしまっては意味がない

家計管理が苦手な人の中には、どこかで節約できても、その分を別のどこかで使ってしまうような方がいます。これはこれでアリと考える方もいますが、やはり貯金やライフプランの観点からすればダメです。節約を考える時は、合わせて家計簿などで家計管理も実行しましょう。
銀行手数料の値上げは、どれもが100円程度の小さな額です。しかし、この額を今後延々と積み重ねれば、数十年間では大きな差となります。貯金も節約も、そして浪費も、「ちりも積もれば山となる」が基本です。ぜひこの機に、「賢い銀行利用」を考えましょう。

文: 山本昌義 山本FPオフィス代表

商品先物会社、税理士事務所、生命保険会社を経て2008年に独立。現在は日本初の「婚活FP」として、婚活パーティを開催しながら婚活中の方や結婚直後など、比較的若い方の経済面・心理面のご相談をメインに受けています。まずは一度、彼氏や旦那のグチでも言いに来て下さいね。山本FPオフィス

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cat_oa-rp61171_issue_c5c5ab1f5b04 oa-rp61171_0_04df514ada55_冷蔵庫・テレビ・エアコン…家電を買い替えるだけで年間約3万円節約できる! 04df514ada55 04df514ada55 冷蔵庫・テレビ・エアコン…家電を買い替えるだけで年間約3万円節約できる! oa-rp61171

冷蔵庫・テレビ・エアコン…家電を買い替えるだけで年間約3万円節約できる!

ボーナス時期は電化製品の買い替えを検討する人が増えてきます。まだ使えるからもったいない気がするかもしれませんが、新しいものは省エネ基準をクリアして節電できる商品が多いので、エアコン・テレビ・冷蔵庫を10年前のものから買い替えるだけで年間約3万円節約できるケースもあるのです。それぞれどれくらいの効果があるのでしょうか?

冷蔵庫を買い替えると1万4040円節約

冷蔵庫は年中つけっぱなしにするものなので、節約効果が大きい家電のひとつです。たとえば、2010年の450ℓの冷蔵庫をパナソニックE455PX(2019年)に買い替えると電力は最大520kwh、電気代は1万4040円減らすことができます。冷蔵庫は強、中、弱の3段階の温度切り替えがあるので、冬場や長期旅行に行く時は「中」に切り替えると節電になります。また、庫内の物が多ければ消費電力も増えるので、詰め込み過ぎに注意しましょう。

エアコンを買い替えると1万2500円節約

これからの季節に欠かせないエアコンも消費電力が大きい家電です。2010年ものから日立霧ケ峰X40J2(2019年)に買い替えると年間電力463kwh、電気代は1万2500円節約できます。夏は28℃、冬は20℃の室温設定を目安に必要な時だけつけるようにしましょう。ただし、猛暑に無理は禁物です。また、忘れがちなのがフィルターの掃除。月に1、2回行うと年間860円の節約につながります。

テレビを買い替えると1690円節約

10年前の液晶テレビを買い替えると少し節電になります。2010年製42インチの液晶テレビをパナソニック43GX500(2019年)に買い替えると年間電力62kwh、電気代は1670円節約になります。なんとなくつけっぱなしにせず、見ない時はこまめに消しましょう。主電源をオフにすると、予約録画ができなくなる機種もあります。
筆者は25年ほど前、主電源がテレビの正面にあるブラウン管テレビを節電のため、こまめに消していたら主電源ボタンがとれてしまいかえって高い費用がかかってしまいました。節電行動もほどほどにしなければという教訓になっています。

3種の家電合計で年間3万円節約に

1万4040円(冷蔵庫)+1万2500円(エアコン)+1670円(テレビ)=2万8210円となり、3種の家電を買い替えることで1年間約3万円節約ができます。同様のシミュレーションで15年前の2005年製として計算してみたところ、
1万67400円(冷蔵庫)+1万9980円(エアコン)+5050円(テレビ)=4万1770円となりました。年式の古いものを大事に使っている場合、買い替えても数年で元がとれるケースもあるかもしれません。

買い替える前に「しんきゅうさん」で比較

これまでの比較は、難しそうですが実は省エネ製品買替ナビゲーション「しんきゅうさん」で簡単に出すことができます。現在所有しているものと購入しようとしている家電のメーカー、型番、年式がわかればより具体的にシミュレーションできますが、不明でも節約できる消費電力、電気代、CO2排出量の概算がわかります。買い替える商品選びの参考に利用してみてください。

参考にするなら「統一省エネラベル」を見て

家電選びの参考として「統一省エネラベル」があります。家電の6品目(エアコン、テレビ、電気冷蔵庫、電気冷凍庫、電気便座、照明器具(家庭用蛍光灯器具)の省エネ基準を、星5つを最高基準としてラベルに表示しています。たとえば、省エネ基準達成率が100%以上で星2つ。121%以上なら星5つです。 家電販売店の展示品や値札に貼られているので買い替えの参考にしてみましょう。年間の目安電気料金も表示されています。
※電気料金は、(社)全国家庭電気製品公正取引協議会「電気料金新目安単価」から1kWh あたり27円(税込)として算出されています。

まとめ

この3つの家電以外でも、照明器具をLEDランプにする、トイレの便座にカバーをして便座暖房はオフにするなど節電につながることは沢山あります。家計も環境もエコになるよう日ごろの電気製品を使う機会を見直し、家電の買い替えも方法のひとつとして検討してみましょう。

文: 稲村 優貴子 ファイナンシャルプランナー(CFP︎︎®︎)、心理カウンセラー、ジュニア野菜ソムリエ

大手損害保険会社に事務職で入社後、お客様に直接会って人生にかかわるお金のサポートをする仕事がしたいとの想いから2002年にFP資格を取得し、独立。現在FP For You代表として相談・講演・執筆活動を行っている。日経ウーマン、北海道新聞などへの記事提供、テレビへの取材協力など各メディアでも活躍中。著書『年収の2割が勝手に貯まる家計整え術』河出書房新社。趣味は、旅行・ホットヨガ・食べ歩き・お得情報収集。FP Cafe登録パートナー

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cat_oa-rp61171_issue_c5c5ab1f5b04 oa-rp61171_0_72b5cfc043cc_4400円するコストコの年会費の元を取る4つの方法 72b5cfc043cc 72b5cfc043cc 4400円するコストコの年会費の元を取る4つの方法 oa-rp61171

4400円するコストコの年会費の元を取る4つの方法

節約をしたい主婦に人気の高いコストコ。ただし、年会費が4,400円かかるため、年会費を支払っても元が取れるのか気になりますよね。年会費の元を取るためにはどのような方法があるのでしょうか?
今回は、コストコの年会費の仕組みと、コストコで元を取るための4つの方法を解説します。

コストコの年会費の仕組みとは?

コストコでは年会費を支払うことで、他のスーパーやネットよりも安い金額で商品を購入することが可能です。
コストコで買い物をするには、基本的に4,400円の年会費を支払う必要があります。もし、あなたや家族が個人事業主であるなら、法人会員になることで、年会費を3,850円にできます。カードの有効期限は1年間。コストコのカードが1枚あれば、自分を含めた大人3名までが入店できます。家族カード(無料で1枚作成可)も作れば、最大で6名までの入店ができます。
また、18歳未満の人は何名でも入ることができるので、家族が多い人や友達と利用したい人でも利用しやすいでしょう。

コストコで元を取る方法

コストコで元を取るためには、他のスーパーやネットで買物をするよりも、年間で4,400円以上安く買い物をする必要があります。ここでは、コストコで元を取る方法を4つ紹介します。
●コストコで元を取る方法①:スーパーやネットで販売されている商品よりも安い商品を購入するコストコは、商品をメーカーから直接仕入れることで、以下のような商品を近場のスーパーやネットよりも安い価格で購入できます。そのため、そのような店舗よりも安い商品を購入するだけで、年会費分の元を簡単に取れます。
・コストコの方が安い商品例
たとえば、「スプリングウォーター500ml×40本」は、コストコと通販サイトで約2,000円も価格差があります。これを3回購入すれば、約6,000円分お得になったのですから、十分に元を取れます。
また、コストコでは業務用の商品も多く取り扱っており、普通のスーパーで購入するよりも安い金額で購入が可能です。
●コストコで元を取る方法②:クレジットカード払いで購入するコストコで利用できるクレジットカードの国際ブランドは、MasterCardのみです。
コストコで発行できるクレジットカードが「コストコグローバルカード」。入会費・年会費は0円です。コストコグローバルカードは、コストコで利用すれば1.5%、それ以外のお店で利用すれば1.0%のリワード(ポイント)還元が受けられます。貯まったリワードはコストコでの買い物に使えます。
例えば、コストコグローバルカードを利用すれば、コストコでの買い物に対してポイントが1.5%還元されるのです。
コストコで年間30万円の買い物をした場合、4,500円分のポイントがもらえるので、クレジットカードのポイントのみで年会費の元を取ることもできます。
また、コストコの上級会員資格である「エグゼクティブ会員」(年会費9,000円)になると、これとは別に2.0%の還元が受けられます(最大10万円まで)。クレジットカードと組み合わせれば、最大3.5%還元にすることも可能です。買い物が多い方ほど有利になるでしょう。
なお、MasterCardであれば、他のカードでもポイントが入ります。
楽天カードやOrico Card THE POINTといったカードを使えば、楽天ポイントやオリコポイントが貯められます。還元率は、カードごとに異なります。

●コストコで元を取る方法③:定期的に開催されるセールを利用するコストコでは定期的にセールが行われているため、さらに商品を安く購入できます。セールやクーポンの情報は、コストコのメールマガジンでも紹介されており、様々な商品が数百円以上の割引価格で購入可能です。
また、テレビなど価格が元々高いものであれば、1万円以上の割引が受けられるケースもあります。メルマガ会員限定のセールも行われているので、コストコのメルマガは登録しておいて損がありません。
●コストコで元を取る方法④:最終手段として解約をするコストコには「年会費保証」という保証があります。これは、コストコの会員になったものの、サービスに不満があれば、解約することで年会費を返金してもらえるというものです。解約はいつでも受け付けているので、返金をしてもらえば年会費分は取り戻せます。ただし、解約後はペナルティとして1年間再加入ができなくなるので、解約をする際はよく考えた上で行ってください。あくまでも最終手段としての方法です。

定期的に利用しない場合は、すぐに更新する必要なし

コストコの会員カードの有効期限は1年間です。有効期限が切れた場合は、新規登録ではなく、更新を行います。ただ、有効期限が来るたびに必ず更新をする必要はありません。
実はコストコの会員カードは、有効期限を過ぎても6ヶ月以内であれば、身分証明書なしで簡単に更新手続きができます。さらに、更新月から3ヶ月以上経過して更新をした場合は、更新した月が新たに更新月になるのです。2ヶ月以内だと、元の更新月で更新になってしまうため、かえって損になります。
そのため、カードの有効期限が来てもすぐに利用する予定がない場合は、更新する必要はありません。利用頻度に応じて、カードの更新月を調整することで、無駄な年会費を支払う必要が少なくなります。
ただし、有効期限切れから1年半以上経過すると、カードの情報が完全に削除されるため、新たに入り直さなければなりません。

まとめ

コストコの年会費は4,400円もかかるため高いと感じる人もいますが、実際はかなりお得なサービスです。コストコの商品は元々安く、セールやクーポンを利用することで、さらにコストを抑えられます。食料品や日用品・家電など様々な商品を安く購入できるので、利用する価値は高いです。会員になるからには、ぜひ元を取る買い物をしてくださいね。

文: 小栗健吾 現役のFXトレーダー及びWEBライター

地方の大学を卒業後、会社員を経て、WEBライターとして活動中。FXや仮想通貨の取引経験(FXは8年以上)があり、現役トレーダーの目線で記事を多数執筆している。また、現在はFXだけでなく、「キャッシング」「副業」「節税」などマネー系の記事も多く執筆している。

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