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51歳貯金1億3000万円。早期リタイヤ生活は怖いです

2018年3月26日 22:20 All About

貯金は十分あっても、食いつぶす生活はやはり怖いのですが……

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、50代で完全リタイアを検討している会社員男性です。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんが担当します。

※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください(相談は無料になります)。
https://sec.allabout.co.jp/post-form/form/22

相談者

心配性さん(仮名)
男性/会社員/51歳
東京都/持ち家・一戸建て

家族構成

妻(会社員/49歳)

相談内容

今まで貯蓄に努めてきましたが、子どもがいないため、50代前半で夫婦そろってリタイアできるか現在の資産状況からアドバイスお願いします。リタイアと言いましても、現在より負担の軽い仕事をするつもりはありますが、いくらの収入を継続的に得られるか不明ですので、まずは完全に仕事を辞めてしまうということ、妻もサラリーマンで収入もありますが、それはあてにせず、リタイア後は私の資産だけで夫婦2人生活していくことを前提としたいと思います。

貴社の記事は良く参考にしております。早期リタイア・セミリタイアしたい人のものはすべて読みました。ただ、自分に100%当てはまるわけではなかったので、また資産を食いつぶす生活はやはり怖い面があり、ご相談させていただいた次第です。

家計収支データ

家計収支データ補足

(1)退職金と年金
退職金=夫/なし、妻/1000万円
年金=夫/年間130万円、妻/不明

(2)ボーナスの使いみち
基本的に全額貯蓄

(3)加入保険の内訳
・夫/がん保険(定期タイプ)=保険料1430円
・夫/養老保険(65歳払込終了、満期80歳、満期金500万円)=保険料1万17円

(4)住宅の現資産価値と今後の所有
居住している一戸建て/土地6500万円、建物1500万円
貸しているマンション/3500万円(ファミリータイプ/築15年)
一戸建ては相続する子供いないため、リバースモーゲージの利用も検討。
マンションはあと5年くらいで売却を予定

(3)リタイア後に予想される生活費以外の大きな支出
・旅行/年1回夫婦で50万円
・ゴルフ/月3万円=年間36万円
・クルマ/6年毎に新車に買い替え。1回の買い替え予算350万円。次回買い替えは2022年新を予定
・実家支援/2年後から実母に家賃補助として月10万円。母親生存まで継続
・墓の整理/60歳頃を予定。予算500万円
・実母の葬儀費用/400万円

FP深野康彦からの3つのアドバイス

アドバイス1 妻の資産や年金を考慮しなくても問題なし
アドバイス2 リタイア後は余計なモノは持たない
アドバイス3 不安に思ったらリバースモーゲージを活用

アドバイス1 妻の資産や年金を考慮しなくても問題なし

50代前半での完全リタイアとのことですので、実際に行うのを2年後としてみます。理由は勤務先や仕事そのものの継続が困難だから、という理由でのリタイアではないので、2年間の準備期間があってもいいと考えました。ご相談者の場合、今の生活ペースでわずか2年で貯蓄が3000万円も上積みされます。まさに驚異的な貯蓄ペースですが、さらにこれで老後への安心感が増すことになります。それを踏まえて、先に結論から申し上げますと、資金的に問題は見当たりません。予定どおりリタイアを実践してください。

試算による根拠ですが、公的年金支給の65歳までは、コストは全額、貯蓄からの捻出になります。生活費が現在と同じとすれば、月32万3000円(奥様の小遣い等は除く)。また、2年後はちょうどご実家への月10万円の支援が始まりますので、計42万3000円。53歳から65歳になるまで12年間ありますから、トータルの支出費は約6090万円となります。

また、この間、クルマの買い替えが2回発生し、ゴルフと旅行で1730万円ほど。さらにお墓の整理と仮にこの間、お母様が亡くなられると、その他の支出として900万円。トータルで約8700万円、支出することになるわけです。では手持ちの金融資産はどうかと言えば、今後2年間で貯蓄が3000万円増えますから、約1億5700万円。先のコストかを差し引くと、ご主人が65歳の時点で7000万円余ることになります。

65歳以降については、クルマは何歳まで乗られるかによりますが、75歳までとして買い替えはその間2回。旅行とゴルフはずっと続けるとします。90歳まで生きたとして、毎月の生活費にそれらコストを加算すると、月27万円ほど。仮に、奥様の年金と資産を考慮しないとすると、赤字額(生活費と年金の差額)は月17万円。25年間で5100万円となりますから、まだ2000万円近くが余る計算になるわけです。

アドバイス2 リタイア後は余計なモノは持たない

先の試算で貸しているマンションの家賃収入を加えませんでした。ご相談者のプランだと5年以内に売却とのことですが、それがいいと思います。しかも、賃貸契約の内容にもよりますが、できるだけ早く手放す方がいいでしょう。

完全リタイア、つまり年金以外収入がない場合、上手に資金を回すポイントは「余計なモノは持たない」ということ。マンションは年間180万円も家賃収入を上げているのですから、その意味で余計ではありませんが、ご相談者が言われるように、その期間が長く続く可能性はかなり低いでしょう。また、マンション自体、大規模修繕等で別途資金が必要な事態も想定できますし、老朽化で家賃収入が望めない(借り手がいない、コストを差し引くと赤字など)ケースもあり得るからです。

マンションは所有している以上ランニングコストが発生します。誰かに相続することがないなら、それは結果的に「余計なコスト」を抱えていることになるのです。資金的に十分余裕がありますから、慌てて売却してなくても大きな影響はありませんが、より効率的に考えるなら、早めの売却を検討してみてください。

アドバイス3 不安に思ったらリバースモーゲージを活用

もうひとつ、「資産を食いつぶす生活はやはり怖い」とのこと。老後、とくに早期リタイアによって無収入期間が長い人にとっては、計算上は十分足りるのに、毎年数百万単位で資産が減るのですから、それによる不安は大なり小なりあるはずです。しかし、これこそリタイア生活者が克服すべきポイントです。

アルバイトやパートなど、週に2~3日でも働いて収入を得るというのもひとつの方法。または、考え方を切り替える。つまりは、資産の結果を見て、大丈夫だと思うしかありません。せっかくの老後です。不安にばかり思っては時間がもったいないですよ。

また、万が一足りなくなりそうになったら、ご相談者も検討されているリバースモーゲージが効果的です。自宅を担保にして資金を借りるのですが、生前中の返済義務はありません。言い変えれば、自宅売却しても生きている間は住み続けられるという、新しい不動産活用ローンです。都内で一戸建て、土地の評価額だけで6500万円あれば、まさにうってつけの物件です。資産が今の3分の1程度に減ってくると、少し不安になることもあるでしょう。また、まとまったリフォーム費用が発生する可能性もあります。そういったときに、ご自宅が助けとなるはずです。

また資産運用ですが、リタイア後は利益が確定できるものから、投資商品を徐々に現金化していくことをススメます。現金だけで十分老後資金がカバーできるのですから、あえて投資リスクを取る必要はありません。投資の割合は多くても金融資産全体の20~25%程度でいいでしょう。

また、貯蓄については、なるべく金利の有利な商品に預け替えをしてください。超低金利の今でも、1億円程度あれば金利の有利な定期預金に入れるだけで(5年、10年といった長期の定期預金は避けてください)、1年間のゴルフ代くらいは利息でまかなえるはずです。

相談者「心配性」さんから寄せられた感想

有難うございます。やはり自分の情報に基づいたアドバイスは当然のことながら的確で役に立ちます。とくに、妻の年金、退職金、マンションの売却益、リバースモーゲージで得られるお金を考慮せずに、アドバイスいただいていますのでよりリスクの無い形のでアドバイスがいただけて助かります。この10年いろいろ妻には我慢をしてもらってきましたので、このアドバイスを二人で吟味して、具体的な計画をたてたいと思います。深野先生、オールアバウトの皆さま、有難うございました。

教えてくれたのは……深野 康彦さん

業界歴26年目のベテランFPの1人。さまざまなメディアを通じて、家計管理の方法や投資の啓蒙などお金周り全般に関する情報を発信しています。All About貯蓄・投資信託ガイドとしても活躍中。

取材・文/清水京武 イラスト/モリナガ・ヨウ
(文:あるじゃん 編集部)

外部リンク

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まだまだある! 関西出身者が東京でショックを受けたこと!「スタバのコーヒーかなり濃い」「味噌汁を右側に置かれて戸惑った」

2022年2月2日 13:10 All About

「うどんやそばのだしが濃い」など、関西出身者が上京して受けるカルチャーショックにはさまざまなものがありますが、中には意外なことにショックを受けている人も。

今回は、All About編集部が調査した「関西出身者が東京の飲食店や街中でカルチャーショックを受けたこと」アンケート結果の「その他エピソード」を紹介します。

回答者は、関西出身で東京に住んだことがある20~70代の98人です。

「ほんとにご飯がまずい」

最も多かったのは、味に関するエピソード。だしの濃さの他にもショックを受けることは多いようです。

「東京のスタバのスタンダードコーヒーがかなり濃いことに驚きました(30代・女性)」

「桜餅が見たことのない形をしており、正直美味しいと思えない。関西で食べ慣れたものは『道明寺』と呼ばれ売っていない店もあり残念(40代・女性)」

「東京のラーメンはしょっぱくてショックでした(20代・女性)」

「ほんとにご飯がまずい。行った店がたまたま不味かったと思いたいが、やっぱり口に合わないですね。悲しいことに今まで行ったお店でおいしいと思えたことがない。汁もんは関西の味付けで統一すべきかと思いました(30代・女性)」

「うっかりなまると大喜びされる」

次に多かったのは、言葉に関するエピソード。何気ない会話にカルチャーショックを感じる人も多いようです。

「くすぐったい時にこしょばいと言ったら笑われた(20代・女性)」

「うっかりなまると大喜びされる(30代・女性)」

「初対面の人と仲良くなろうと積極的に話しててツッコんだりしてたら『そんなに上げ足とらなくても…』と不機嫌な顔された(50代・女性)」

「いたずらしている子どもに『ぼん、あかんで』と優しく注意したら、すごく怖がられた(30代・女性)」

「味噌汁を右側に置かれて戸惑った」

続いて多かったのは、ルールに関するエピソード。さまざまなローカルルールに驚いた人が多いようです。

「エスカレーターで左に立つこと。間違えて右に立った時は後ろの人に足踏みで知らされて怖かったです(20代・女性)」

「バス乗車の支払いは、乗るときに行う(50代・女性)」

「飲食店で味噌汁を右側に置かれて戸惑った。関西では左側なので(30代・女性)」

「部屋を借りるときのシステムが大阪の敷金や礼金のシステムとちょっと違っていたため驚いた(60代・男性)」


関西出身者の皆さん、共感するコメントはありましたか? 関西だけでなく、全国から人の集まる東京。それぞれの良さを尊重しつつ、楽しく暮らしたいですね。


※回答者のコメントは原文ママです

文:石川 カズキ

外部リンク

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関西出身者が「東京の人との会話」でショックを受けたこと!「あいづちでツッコんでくれない」「ユニバの方が言いやすいのに」

2022年2月1日 13:10 All About

「うどんやそばのだしが濃い」など、関西出身者が上京して受けるカルチャーショックにはさまざまなものがありますが、それは人と話しているときにも起きているようです。

今回は、All About編集部が調査した「関西出身者が東京の人と話をしていてカルチャーショックを受けたこと」のアンケート結果から、回答が多かったコメントを抜粋して紹介します。

回答者は、関西出身で東京に住んだことがある20~70代の98人です。

標準語に違和感

最も多かったのは「標準語に違和感」でした。慣れ親しんだ関西弁との違いに、ショックを受ける人が多いようです。寄せられたコメントを紹介します。

「語尾にじゃんをつけること、そもそもイントネーションが全て違うから違和感がある(40代・女性)」

「テレビで聞くような標準語でみんな話してるのが笑えた(50代・女性)」

「関西とは、トーンが違い過ぎて違和感たっぷり!(20代・女性)」

「標準語が外国人が日本語を覚えたてで話しているのかと思った(20代・男性)」

言葉が通じない

次に多かったのは「言葉が通じない」。関西弁との言い回しの違いに戸惑った人が多いようです。

「なんぼが通じなかった。東京ではいくらじゃないと理解されなかった(50代・女性)」

「さらの服(新品の服)、なおす(片付ける)など、普段から会話で使う言葉が通じなくて驚いた(20代・女性)」

「ユニバのことをUSJと呼ぶこと。ユニバの方が言いやすいのに(20代・女性)」

「冬に手が冷たくて、 手ぇひやこいわ~と言ったら東京の友達に聞き返されてしまって言い直しても伝わらなくて切なかった(30代・女性)」

笑いが違う

続いて多かったのは「笑いが違う」。会話におけるボケやツッコミが思うように機能していないことにショックを受ける人が多いようです。

「笑いが通用しない。返しが思ってたのとは違う(10代・女性)」

「ウケるって言うけど、何がおもしろいのかと疑問に思う(30代・女性)」

「あいづちでツッコんでくれない。会話が盛り上がっているのかよくわからなくなる(30代・女性)」

「やはり関西人は気質として話を面白くしようと考えている。東京の人にはそれがない(20代・男性)」


関西出身者の皆さん、共感するコメントはありましたか? 関西だけでなく、全国から人の集まる東京。それぞれの良さを尊重しつつ、楽しく暮らしたいですね。


※回答者のコメントは原文ママです

文:石川 カズキ

外部リンク

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63歳で住宅購入、残債は2300万円。完済は98歳です…

2022年1月31日 22:20 All About

保険加入で「もしも」に備えるべきでしょうか?

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。

今回の相談者は、ご主人が突然倒れてしまった60代の会社員女性。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。

相談者

アンさん(仮名)
女性/会社員/63歳
関西/持ち家・マンション

家族構成

夫(無職/66歳)、次男(会社員/36歳)※他の子は独立

相談内容

夫が定年退職した63歳のときに、次男との親子ローンで物件価格2560万円のマンションを購入。現在は夫の年金から住宅ローンを支払っています。同居の次男からは生活費7万円があります。次男には、ローンを組むために名義を借りました。

マンションを購入した理由は、毎月の支払いが家賃より3万円ほどローンの支払いの方が安かったから。ただ、借り換えをするとさらに安くなる可能性もありそうで(実際、試算してもらいました)、そうすべきか悩んでいます。

しかも、夫は昨年パートの仕事を辞めて、そのまま年金生活に入ったのですが、年末に病気で倒れ、今後リハビリが必要になってしまいました。

今後、夫婦どちらか一人になれば返済ができないので、掛け捨ての生命保険の加入を考えていますが、保険加入が必要なのかどうかそれもわかりません(夫はもう保険に入れないのでは……)。今からでも何か間に合う手立てはないでしょうか? よろしくお願いします。

家計収支データ

アンさんの家計収支データは図表のとおりです。


家計収支データ補足

(1)相談者の退職金、年金額
退職金なし、公的年金は退職後に月12万円。70歳まで働くつもり。

(2)同居の次男について
結婚するまでは親と同居。結婚すれば家を出るだろうが、自宅マンションは次男の持ち分もあり、いずれ親から譲り受ける予定。

(3)住宅ローンの詳細
▼現在のローン
名義/夫と次男が連帯債務者
ローン残高/2337万円、借入期間/35年
金利/フラット35、最初の5年1.29%(返済額7万5776円)、6~10年目1.69%(返済額8万122円)、11年目以降1.99%(返済額8万2942円)

▼借り換えローン(金融機関で試算)
借り換えの諸経費/41万円、全期間固定1.26%、返済額7万5921円

(4)加入保険の保険料の内訳
[夫]
・変額終身保険(死亡保障300万円)=65歳払込終了
・医療保険(終身保障70歳払込終了、入院5000円、死亡保障50万円、三大疾病診断給付金100万円)=保険料2万2265円

[相談者]
・変額終身保険(65歳払込終了、死亡保障300万円)=保険料9783円
・医療保険(終身保障終身払い、入院5000円)=保険料5715円
・がん保険(終身保障67歳払込終了、入院5000円、死亡保障50万円、診断給付金50万円)=保険料7115円

FP深野康彦からの3つのアドバイス

アドバイス1:将来の保障よりも現金確保が先決
アドバイス2:支払い総額で得ならば借り換えを
アドバイス3:自分自身が心身ともに健康であること

アドバイス1:将来の保障よりも現金確保が先決

現在、家計は黒字です。家計収支がデータどおりなら、年間で180万円貯蓄できる家計になります。ただし、住宅ローンがあり、完済はご主人98歳のとき。

したがって、親子ローンになっているわけですが、連帯債務者になっている次男の方は「名義を借りただけ」とのことですから、ローンはご主人(ご夫婦)が完済するということだと思います。

どのようなプランで返済する予定だったのかは不明ですが、貯蓄を増やすことが大前提だったはずです。

ところが、昨年末にご主人が病気で倒れてしまった。ご相談者であるアンさんは精神的な負担がかなり大きいと思いますが、返済プランもきびしい状況になりつつあります。

ご主人は昨年パートを辞め、リタイア生活に入られたわけですが、健康体であれば、家計が苦しい時期にまだ働けたはず。それが、ほぼ不可能になり、さらに医療費、リハビリのコストも発生します。それを踏まえて、今後について考えてみましょう。

まず、保険加入ついてですが、ご夫婦どちらも必要ありません。ご主人はそもそも加入が難しい(もしくは、加入できても保険料が割高)ですし、もしも万が一のことがあれば団体信用生命保険で、住宅ローンの支払いは免除になります。加えて、アンさんには遺族年金も支給されます。

アンさん自身の保険についても不要です。死亡するリスクよりも、長生きするリスク、そのための資金を確保することが先決です。ご主人の医療費にも対応しなくてはなりません。住宅ローンの返済もあります。

さらに、次男の方が結婚し、家を出るなら、生活費として受けとっていた7万円もなくなります。したがって、今は現金をできるだけ増やしたい。新たな保険加入でコストは増やすことは、かえって家計リスクになるのです。

アドバイス2:支払い総額で得ならば借り換えを

今、考えられる家計リスクは、住宅ローンの返済はもちろんのこと、ご主人のリハビリを含む医療費、場合によっては介護費用も発生する可能性があるということ。そうなると、家計支出の削減と継続的収入で対処するしかありません。

家計支出の削減としては、まず手をつけるのが保険です。先に、新たな保険加入は不要と述べましたが、加入済みの保険についても見直しが必要です。奥様名義の変額終身保険は払済保険にしましょう。確実に月1万円が貯蓄に回せます。

あとは、突出して高い支出費目はありませんが、全体に生活費をダウンサイジングしておくべき。趣味娯楽費、小遣い、雑費で合計月6万円。これを細かく節約して1万~2万円の減額にトライしてみてください。

また、生活費を落とすことは収入が年金だけになったときに役立ちます。住宅ローンの完済を考えると、ご夫婦の年金額に収まる程度の生活費(社会保険料、税金込み)を目指したいところです。

住宅ローンの借り換えについては、試算された結果を見ると、諸費用コストも10年後にはその分を取り戻せます。今後、積極的に繰上返済を行う余裕は生まれにくい。そうなると、結果的に支払い総額で借り換えの方が有利です。できるだけ早く、借り換えを行ってください。

また、保有されている投資商品も利益確定できるものから、順次売却して現金化をしていきましょう。必要なときに大きく下げている可能性があります。

アドバイス3:自分自身が心身ともに健康であること

もうひとつが継続的な収入です。アンさん自身「70歳まで働く予定」とのことですが、今後を考えればそれは不可欠となりました。

そして、実際にそこまで働くには心身ともに健康でいること。ご夫婦で倒れたらそれこそ大変です。高い収入は望めなくても構いません。その分、時間=長く働くことがカバーしてくれます。

節約にも限界があります。無理に食費を削り、身体を壊してはそれこそ本末転倒。そうなると、収入が続くことが重要なのです。手持ち資金が減る速度を遅くする、貯蓄(老後資金)を取り崩す時期をなるべく後にする。それを第一にマネープランを考えなくてはいけません。

仮に次男の方の生活費が途絶えても、あと5年(夫の財形年金の支給期間)は月10万円の貯蓄が可能です。ただし、そこから固定資産税、その他の不定期支出、ご主人の医療費等を捻出しなくてはなりません。

一方、家計の見直しで生活コストを下げれば、結果的にトータルで年間100万円は貯められるはず。そのあたりを貯蓄ペースの目標額として頑張ってみてください。

相談者「アン」さんより寄せられた感想

家計に必要なのは、保険加入より手持ち現金を増やすことが最優先ということですね。先々の心配ばかりしていましたが、自身の健康に気をつけて長く働けるよう、食費以外の節約に頑張りたいと思います。

明確な貯蓄目標をもてば達成できそうです。力をぬいてがんばります。ありがとうございました。感謝です。

教えてくれたのは……深野 康彦さん

マネープランクリニックでもおなじみのベテランFPの1人。さまざまなメディアを通じて、家計管理の方法や投資の啓蒙などお金周り全般に関する情報を発信しています。All About貯蓄・投資信託ガイドとしても活躍中。

取材・文:清水京武

文:あるじゃん 編集部

外部リンク

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自分を貧しくしてしまう5つのふるまい

2022年1月31日 21:40 All About

お金を増やすには……お金に好かれない5つの行動

お金を増やせる人は、お金を引き寄せる力を持っています。そして、引き寄せる準備がいつもできています。

お金は欲しいけれどお金に恵まれないと思っている人は、実はお金を引き寄せる心の準備ができていません。たとえば、こんな行動をとる人たちです。

1. 人の祝福を素直に受けられない

「おめでとう」とお祝いされて、「ありがとう」と素直に返せない人はけっこういます。まだめでたくない、もっとできたはずだ、お前なんかに祝福されたくない、いろんな理由があります。

2. お礼や感謝をこばむ

「ありがとう」とお礼を言われて、「感謝されるようなことはしてません」と冷たく返す人もいます。自分が満足できていないと、人の温かみを受け取る資格がないと考えます。

3. 褒め言葉をお世辞と受け取る

周りから肯定的な評価を受けているのに「どうせお世辞だろう」と勘ぐる人がいます。「どうせ他人はおだてて持ち上げているだけさ、その手には乗らないよ」と身をかわします。

4. 贈り物やおごりを遠慮する

他人からのギフトや食事をおごられることに執拗に抵抗する人がいます。「そんなことされたら困ります」と人の好意を拒むことが自分の誠意だと言いたそうです。

5. 自分のつまらないことを気にする

自分の外見や動作のちょっとした過ち、しくじりを過大に心配する人がいます。そうした人は、人前でいつも完璧にできていないと落ち着けません。神経質です。

お金を愛する前に自分を愛せよ

これらの行動には共通するのは、ある心理的な疾患です。それは、自己嫌悪です。自分のことが心の底ではいつも嫌いです。自分をいつも過小評価しています。自分は価値のない人間だと己をさげすんでいるのです。

お金であれ、品物であれ、言葉であれ、自分に与えられるものなんか何もないと決めつけています。だから、他人の気持ちをありのまま受け取ることができません。いちいち、遠慮をしたり、条件をつけたりしないと好意を受け取ることができません。

自分のファッション、言葉使い、化粧なども異様に気になります。それらは自分の低い価値を補うための補強材なので、そこに不備、落ち度があると自分の価値がばれてしまうとおびえるのです。

こんな人たちは、自分に対する愛情が足りません。価値が低いというのも自分がそう思い込んでいるだけで、周りの人がおとしめているわけでは全然ないのです。

自分に対する愛情が足りない人、自己嫌悪が強い人には、お金が回ってきません。むしろ、お金が逃げていきます。正確な理由は分かりませんが、多くの人たちを見ていて、私はそう学びました。きっと、自分が値すると思うものしか人間の手には入らないようにこの世はできているのでしょう。

自己愛があるからお金を受け取ることができる

自己嫌悪の反対はうぬぼれではありません。自己嫌悪の反対は自己愛です。自己愛とは自分を甘やかしたり、独りよがりに自分が好きになったりすることとは違います。

自己愛はナルシシズム(自己陶酔)とも異なります。いろんな欠点、不具合、歪みを持っている自分の現実を認めながらも、その存在をすべて受け入れてあげる愛情が自己愛です。

存在価値のある自分、未来に可能性のある自分を信じて、自分が生きていることに感謝していられる心持ちを意味しています。そんな人は、外部から与えられるすべてのものに素直に感謝することができます。だから、お金もチャンスも次々と訪れます。心の中に、自分が与えられる価値のある人間だという愛情があるからです。

自分が拒んでいるものは与えられませんし、受け取れません。これもお金の法則の1つです。

文:北川 邦弘(マネーガイド)

文:北川 邦弘(マネーガイド)

外部リンク

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12星座別!2022年2月の金運アップ方法【天秤座~魚座】​​​​​​​

2022年1月31日 21:20 All About

人からの勧誘も多くなるとき、よくわからないものには手を出さないで

幸運の星・木星は早くも2月下旬以降、最大のパワーを発揮します。やりたいことがあるならこの期間にスタートするのがベスト。

スピリチュアルなパワーに目覚める予感も。目に見えるもの、手でさわれるものしか信じなかったあなたが突然、神秘の世界にひかれていく可能性大いにあり。ただし、人から強くすすめられた場合は、自分が納得できないことには近寄らないこと。

ここでは、天秤座~魚座についての、2022年2月の金運アップ方法をご紹介します。

天秤座

自分が楽しいと思うことへの投資はおしまないほうがいいときです。ゲームをしたり、漫画をよんだり、映画をみたり、好きなことならどんなことからでも得るものは多いでしょう。健康運がいまひとつなので、ヨガマットやストレッチポールを使って体をうごかしたり、バランスボールを椅子がわりにしたりなど、家で運動するためのスポーツ用品に投資するのも大賛成。ただし、大物を買うと物干しがわりになったりして無駄になりがちなので高額品はさけて。

ラッキーアイテム:パワーストーンブレスレット

蠍座

家族の用事で予定変更になることが多いとき。やっと手にいれたプラチナチケットが無駄になったり、予約したところにいけずにキャンセル料をとられたり、残念な出費が多そうです。それでも、家の用事を優先すべき。強硬突破すると後悔すること必至なので、多少の損害には目をつむって。放っておくと家族の金銭トラブルに巻き込まれる恐れもありますから、日ごろからコミニュケーションはしっかりとっておくことをおすすめします。

ラッキーアイテム:フライパン

射手座

この期間は、情報に踊らされがち。情報が次から次へと舞い込んでくるので、そのたびに一喜一憂していては身がもちません。興味のあることだけ自分の中にとりこむようにしましょう。そのうえ、仕入れた情報をそのまま人にいいふらして、信用ダウンになる恐れもあり。それにともない金銭的損害の恐れも。ニュースソースはよく確かめることが大事。特に、健康情報をうのみにして素人判断でやってみるのは危険。必ず専門医に相談を。

ラッキーアイテム:絵葉書

山羊座

堅実派の山羊座には珍しく浪費が激しいとき。今まで節約・倹約に努めていた人ほど、抑え込んでいた欲望が大爆発して、ほしかったものを全部買ってしまいそう。でも、そういうときも必要。我慢ばかりしているとストレスがたまって体に毒。必要なものは買って損なし。3月からまた節約することにして、2月は思う存分買い物を楽しみましょう。買った後に後悔して、おちこんだりしないこと。今は不要なものでも後々必要になるから自信をもって。

ラッキーアイテム:お汁粉

水瓶座

苦手なこと、嫌いなことなどをあえてやってみるのが幸運のキーワード。やってみたら案外得意でそれがライフワークになる可能性も大いにあり。そこまでいかなくても、苦手を克服できて自信がつきそう。それが仕事関係のことならキャリアアップもあり。人の嫌がるようなことほど進んで引き受けましょう。周囲からの評価が大幅アップすること間違いなし。やって損になることはなし。もちろん、自分もひと回り大きく成長できそうです。

ラッキーアイテム:手袋

魚座

幸運の星・木星が魚座に入宮中で好調の波に乗っている魚座。好調なときほど魔がはいりやすいもの。調子にのりすぎて失敗する恐れあり。特に、人に頼りがちの傾向大なので、甘えすぎて肩透かしをくわされることになりそう。最初から人に頼むなんてもってのほか。まずは自分でやってみるべき。どうしてもだめなときだけお願いしましょう。ただほど高いものはない。辞退されたとしても、謝礼はきちんと多めに支払うように心がけて。

ラッキーアイテム:紅茶

教えてくれたのは……小泉茉莉花さん

占星術・神秘研究家。大学時代に偶然に手にしたタロットカードが神秘の扉を開き、タロットカード、西洋占星術、月占術、魔法など、神秘の研究を開始する。多くの雑誌でレギュラー連載を持つほか、著書多数。また、CD-ROMや家庭用ゲームソフトも手がけ、マルチメディアでも活動を展開している。 

文:あるじゃん 編集部

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想像以上に危険な行為! 歯磨きを「サボって寝る」と口の中で起こること【歯科医が解説】

2022年1月31日 20:45 All About

仕事や家事に疲れてひと休みのつもりがうっかり……。寝る前の歯磨きを忘れてしまった経験、誰しも1度はあるのではないでしょうか。では実際のところ、歯磨きを忘れて寝てしまうとどんなリスクがあるのでしょうか。

そこでAll About編集部は「歯磨きに関する意識調査アンケート」を実施。本記事ではその結果を発表するとともに、歯科医の筆者がそのリスクを解説します。

※アンケートは、下記条件で実施
・男女比:男性 152名/女性343名/回答しない 4名
・年齢比:20代 126名/30代 192名/40代 113名/50代 57名/60代 11名
・アンケート実施期間:2022年1月14日~15日

寝る前の歯磨きをサボった経験がある人は約7割

グラフは、20~60代男女499名を対象に「歯磨きを忘れて(できずに)寝てしまった経験はありますか?」に対する回答の割合を示したものです。

結果は、約7割が「ある」と回答。なんらかの理由で夜磨かなかった経験がある人は少なくないようです。

また、「1日に何回歯を磨きますか?」という質問には、「2回」の回答が最も多く53%という結果になりました。1日1回以下は16%となっており、寝る前の歯磨きを忘れた場合でも、約8割の人は24時間に1回歯を磨いている計算になります。

就寝中に「トラブル」は進行する

就寝前の歯磨きを忘れたことがある人が7割と多い結果になりましたが、日中の歯磨きを忘れることよりも様々なリスクがあります。

口の中のトラブルのほぼ全て(口臭、虫歯、歯周病など)の進行が起こりやすい時間帯というのが、実は就寝中だといわれています。これは細菌に対して防御機能の役割を持つ「唾液」が減少してしまう時間帯だからです。

朝起きて口臭が気になる人も多いと思いますが、それは唾液の減少と口の中の細菌の増加が原因です。唾液は細菌の洗い流しの効果や歯の再石灰化による修復機能、口腔環境の酸性化による歯質の溶けだしを防ぎ「中和」を行なっています。

寝る前に歯を磨いて口腔内の細菌数をできるだけ減らすことは、唾液減少時のダメージを最小限にするため1日の中で最も重要なのです。

就寝前の歯ブラシは「究極ブラッシング」を目指して

1日で最も大切な就寝前のブラッシングの目標は「目指せ!究極ブラッシング」です。3~5分程度かけて、その日のプラークを完全に落とすつもりでしっかりと磨きましょう。

歯並びの悪い部分は色々な方向から当てて、歯に物が挟まりやすい部分の汚れも完全に落としてください。前歯の裏側、以前虫歯の治療が行われたことがある部分などは、ブラッシングのウイークポイントとなりやすいので時間をかけて徹底的に磨きます。

歯間ブラシは歯周病予防に役立ちます。歯と歯の間の歯ぐき周辺は、表面や裏面の歯ぐきの部分よりも歯周病が進行しやすい高リスクな場所です。歯間ブラシは歯ブラシでは届きにくいこの場所のプラークを集中して落とすことができるため、歯間ブラシが入るスペースがあれば使用しましょう。

デンタルフロスは虫歯予防に役立ちます。歯と歯の間の虫歯リスクは非常に高く、歯科医院でも真っ先にチェックしている場所です。

この場所は虫歯リスクが高いのに、歯ブラシでは届きにくいのです。このため歯間ブラシやフロスを利用すると歯周病と虫歯のリスクの高い部分のプラークを効率的に落とすことができるのでメリットが大きいのです。
究極ブラッシングの仕上げに役立つのがマウスウォッシュです。ブラッシング後に使用することで薬効成分の効果をより期待できる状態になります。ブラッシングなしでのマウスウォッシュだけでは効果は限定的なので仕上げに使用するのがいいでしょう。

電動歯ブラシは人間の手の動き以上にしっかりと毛先が振動します。そのため歯ブラシを動かすという意識よりもどこに当てるかに集中できるので、ブラッシング操作の自信のない人でも安定したブラッシングが可能です。虫歯や歯周病の傾向が強い人は使用してみてはいかがでしょうか?

丸山 和弘プロフィール

1995年より臨床一筋の現役歯科医師。歯科大学卒業後、仙台市東邦歯科診療所を経て地域密着型の歯科医師に。小さな子どもの虫歯予防から歯のホワイトニング、お年寄りの入れ歯の相談まで、数多くの症例と日々向き合いながら、虫歯、親知らず、口内炎、歯周病など、歯の健康を守るための情報を数多く発信している。

文:丸山 和弘(歯科医)

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高速タイピングできる優秀キーボード「HHKB」の選び方! 後悔したくない人が選びたいモデルは?

2022年1月31日 20:25 All About

「HHKB」は1996年に初代が発売された、高級キーボードです。「Happy Hacking Keyboard(ハッピーハッキングキーボード)」の略で、キーの数を極限まで減らし、フルサイズのキーながらキーボード本体はコンパクトなのが特徴。

手首をほとんど動かさずに高速タイピングできるので、プログラマやブロガーなどに人気です。ライターの筆者も2011年からHHKBユーザーです。

名前は聞いたことがあるし興味はあるが、量販店などに陳列されていないので手を出しかねている、という人も多いのではないでしょうか。そこで本記事では、HHKBの選び方を紹介します。

最新HHKBは3グレード16モデルがラインナップしている

HHKBはまず、機能の異なる3グレードが用意されています。USB Type-C接続の有線タイプが「Happy Hacking Keyboard Professional Classic」(以下、Classic)。HHKBのコンパクトボディに伝統のキー配列を備えるモデルとなっています。

有線接続で利用、キーマップを変更しないなら「Classic」

HHKBの滑らかな打ち心地を試したい、有線で接続して利用する、キーマップを変更する必要がない、というのであれば「Classic」が選択肢に入ります。価格も2万5300円(税込)とHHKBで最も安いのもポイントです。

キー配列ですが、英語配列と無刻印の2種類しかありません。そもそもHHKBは東京大学名誉教授 和田英一先が考案した「Alephキーボード」が元になっています。UNIXプロフェッショナルが必要とする最低限のキーだけを凝縮した配列になっており、当然のように英語キーボードだったのです。

また、HHKBには無刻印というチャレンジャブルなモデルもあります。その名の通り、キートップに何も書かれていないのです。無刻印だからといって安くなるわけではなく、機能の追加もありません。ただ、ひたすら格好いい、という自己満足です。会社で使うなら、他の人にどや顔することもできるでしょう。

カラーは墨と白の2色で合計4モデル。黒でないのは、文字のプリントが原因です。

HHKBのキートップにはサブリメーション(昇華)方式で文字がプリントされているのですが、これは黒色に決まっています。そのため、キーも黒くすると何も見えず、無刻印と同じです。そこで、ぎりぎり黒の印字が見えるくらい微妙にグレーがかった色にしたため、墨色と名付けられました。

当然、墨色は文字が見にくいです。ブラインドタッチが完ぺきでないなら、できれば白モデルの方がストレスなく使い始められるでしょう。

ワイヤレス接続に対応、キーレイアウトをカスタマイズするなら「HYBRID」

ミッドレンジモデルが「Happy Hacking Keyboard Professional HYBRID」(以下HYBRID)です。USB Type-C接続に加え、Bluetoothによるワイヤレス接続もできるため、ハイブリッドという名を冠しました。

以前のモデルもUSB端子を備えていたのですが、給電のみが可能でUSB接続ではありませんでした。今回はきちんとUSB接続となります。

また、「HYBRID」シリーズでは「Happy Hacking Keyboardキーマップ変更ツール」が利用できます。HHKBのサイトで公開されています。

どうしてもHHKBの一部のキーレイアウトを変更したい、といったときに自由にカスタマイズできます。OS上で変えているのではなく、キーボードの設定そのものを変更するので、HHKBを別のPCにつないでもカスタマイズした配列で入力できます。

ちなみに、「Happy Hacking Keyboardキーマップ変更ツール」はファームウェアのアップデートにも利用します。「Classic」でもファームウェアアップデート時にはこのアプリを使いますが、キー配列の変更はできません。

ワイヤレス接続は便利です。PCだけでなく、スマホやタブレットにも入力できます。Bluetoothではあらかじめ4台までのデバイスを登録し、ワンタッチで切り替えて利用できます。

とても便利ですが、Mac OSで「FileVault」をオンにしてBluetooth接続をする場合、仕様のため起動時のログインパスワードが入力できません。Mac本体のキーボードを使うか、USB接続して入力しましょう。

配列は英語配列と無刻印に加えて、日本語配列も選べます。なんとカーソルキーが用意されており、全部で69キーとなります。筆者もメインで使っているHHKBはすべて日本語配列です。それぞれに墨色と白色モデルが用意されているので、6モデルがラインナップ。価格は税込で3万250円です。

HYBRIDの静音タイプ、84%の人が購入するフラッグシップモデル「Type-S」

フラッグシップモデルとなるのが「Happy Hacking Keyboard Professional HYBRID Type-S」(以下Type-S)です。

「Type-S」の「S」はSpeed(高速タイピング性)とSilent(静粛性)の頭文字で、簡単にいえば「HYBRID」の静音タイプです。キーを押したときのカチャカチャというタイプ音がスコスコと静かになっています。

こちらも英語配列、無刻印、日本語配列とそれぞれ墨色と白色の6モデルがラインナップしており、価格は3万5200円です。

ちなみにカラー比率では墨が62%、白が38%です。刻印が見えづらい墨色ですが、その分格好いいので人気があります。

配列は、2020年では英語配列45%、日本語配列43%でしたが、2021年は英語配列44%、日本語配列47%と逆転しました。無刻印の割合が12%から9%に落ちているので、あまりマニアックではないユーザーが多くHHKBを買っていることが分かります。


自分のニーズを見極め、決め打ちで選ぼう

HHKBは静電容量無接点式を採用しており、キーボードを底打ちしなくても入力できます。そのおかげで故障しにくく、耐久性は1キー当たり3000万回です。普通のキーボードはよく入力するキーがどこかで効かなくなったり、チャタリングを起こしたりしますが、HHKBはそんなことはほとんどありません。

筆者は2011年から「HHKB Professional JP」という古い有線タイプのHHKBを使っており、1億タイピング以上叩いていますが、一切調子の悪いキーなどありません。一番入力する「A」キーは800万回以上打っていますが、文字のかすれもありません。

そのため、とりあえずエントリーとして「Classic」を買いましょう、とは勧められないのです。HHKBを買ってしまうと壊れないので買い換える機会がなかなかないのです。

できる限り、自分のニーズを見極め、決め打ちで選ぶことをオススメします。そうすると、ワイヤレス接続とキーマップ変更ツールが使える「HYBRID」シリーズとなるでしょう。

「Type-S」の静音性が必要かどうかは、利用環境を考えるといいでしょう。自宅でテレワークするために買うのであれば、「HYBRID」でも問題ありません。筆者はタイプ音は小さい方が好きなので「Type-S」が好みです。

HHKBの販売実績で84%の人が購入するのは「Type-S」

ちなみに、HHKBの2021年販売実績では84%の人が「Type-S」を購入しています。「HYBRID」が12%、「Classic」が4%です。皆さんよく理解して選ばれているのが分かります。


全国のタッチ&トライスポットで実機を触ってみよう

とはいえ3万円のキーボードを記事だけ見て購入するのは怖い、と思う方もいるでしょう。基本は直販なのですが、全国にあるタッチ&トライスポットで実機を触ることができます。

オリジナルブランドの雑貨を扱っている「SUPER CLASSIC」4店舗やセレクトショップの「アシストオン」、自作キーボード専門店「遊舎工房」などにHHKBが置いてあります。

筆者が経営している「原価BAR」もHHKBのタッチ&トライスポットになっており、お酒を飲みながら全ラインナップを触ることができます。すべて本物ですので、起動してご自分の端末と繋げてタイピングしていただいてOKです。

プログラマやブロガー、ライター、小説家など、とにかくたくさんキーボードを打つすべての人にHHKBはオススメです。

文:柳谷 智宣(スマートフォンガイド)

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寒い日はおうちで簡単3分!「下腹引き締めエクササイズ」でぽっこり腹を凹ます

2022年1月31日 20:15 All About

下腹サイズ人生マックスの人に! 下腹引き締め3分エクササイズ

動かない&食べすぎ生活の正月休みで下腹が気になったものの、そのうち動けば痩せるはずとたかをくくっていた人。現実はそう甘くはありません! それに加えて「寒さで体を動かす気がしない」「まだまだリモートワーク生活が長引く」などの状況も相まって、更に体脂肪上乗せ状態になっていませんか?

そこで、動きはハードですが、きっちり結果を出す下腹エクササイズをご紹介します。「きっちり結果を出せるって本当?」と思った人もいるかもしれませんが、ご紹介するお腹痩せエクササイズは実践しただけ必ず効果を実感できます。

これは筆者が自信を持って言えることです。週に最低3回実践しなくては結果が出ませんが、1回3分でできるので習慣化しやすいはず。頑張って取り組んでみて下さいね。

さて、このエクササイズのポイントは、常にお腹を腰に引き寄せドローイング状態を崩さないようにすること。体幹を上手に使い、腰を痛めないように注意してください。体幹を使えればせり出したお腹の贅肉が徐々にそぎ落とされていくので、きつくても結果を信じてチャレンジしましょう!

効果

体幹が鍛えられる(筋力アップ)、下腹引締め、ウエスト引締め効果大。さらに太もも前側引締め、膝肉の引締め、下半身のむくみや冷え解消、美脚効果、腰痛改善、姿勢の改善効果などが期待できます。

実践期間

週4~5回の実践を目安に、3週間でボディラインに変化が感じられるようになります。

注意点

腰を痛めている人は、無理のない範囲で動作しましょう。

1. 体育座り姿勢から、両手を床につけて、両膝を胸に引寄せる

腰を床につけたら、膝を胸に近づけやすいようにお腹の力を抜きましょう。胸がお腹に近づいたら吐く息と共にお腹を腰に引寄せ腹筋を意識します。両肘は肩の真下が目安ですが、肩が沈んで首がすくまない位置を確認してください。

2. 両脚をまっすぐ上に伸ばし5秒キープ

息を吸いながら腹筋に力を入れたら、息を吐きながら両脚を天井方向に伸ばします。脚裏が硬くて伸ばすのがつらい人は、膝を曲げても◎。脚を伸ばしてキープする時は、肩が床に沈みやすいので肘で床を押し、お腹と腰を押し合い体幹を安定させましょう。

3. 両脚を斜め上に伸ばし5秒キープ

両脚がおへそ(体の中心)から離れると脚の重さなど負荷がかかります。さらにお腹で腰を押す意識で、あるいは重い砂袋が乗っているイメージで脚の重さに負けないように体幹を安定させてください。

4. 両脚を床ギリギリまで下ろして5秒キープ

この状態が1番腰に負荷がかかるので、お腹を腰に引き入れ腰が反りすぎないように注意しましょう。腰に負担を感じる人は軽く膝を曲げるなどして、腹筋に力が入りやすい状態にしてもOK。

【1】~【4】の動作を3回を1セット目安として繰り返します。慣れてきたら2セットにチャレンジしましょう。

いかがでしたか? この動作はテレビを観ながらでも、寝る前でもいつでも気軽にトライできるので、こまめにチャレンジしてお腹についた脂肪をそぎ落としてくださいね!

文:森 和世(エクササイズガイド)

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年金受給の手続きから、振り込みまで数カ月かかりますよね?その間に死亡したら年金はどうなる?

2022年1月31日 18:30 All About

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に、専門家が回答します。

今回は、年金が振り込まれる前に死亡した場合は、年金はもらえるのかについてです。

Q:受給手続き後に、死亡した場合、後払いされる年金はどうなるの?

「1月に、年金受給をするための手続きに行ったのですが『年金は後払いですから、2月、3月分が4月に支給されます』と説明を受けました。『そういうものなんだなぁ、4月までは手持ちのお金で過ごすことになるのか』と納得したのですが、死亡した場合でも、後払いしてもらえるということでよいのでしょうか? もし死亡したら、支給しないというのは不合理だと思うのですが」(匿名希望)

A:未支給年金として、生計を同じくしていた遺族が受け取ることができます

公的年金を受け取るための権利(受給権)は、受給開始年齢(原則65歳)に到達した日(誕生日の前日)に発生します。公的年金は、受給権発生日の翌月分から支給されます。

相談者が説明を受けたように、年金は年6回、原則として偶数月の15日に、前々月分と前月分の2カ月分が支給され、年金をもらう権利がなくなった日(死亡した日)の属する月の分までが支給されます。

したがって年金は後払いとなるため、死亡した月分の年金は自分で受け取ることはできません。死亡した人が受け取れるはずの年金を「未支給年金」といいます。未支給年金は、亡くなった人と生計を同じくしていた遺族が手続きをすれば受け取ることができます。

監修・文/深川弘恵(ファイナンシャルプランナー)

文:All About 編集部

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