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世界と日本の富裕層は何に興味ある?趣味・関心事 各7選

2018年8月26日 18:27 ZUU online

世界の富裕層がどんなことに関心を持ち、どんな趣味を持っているのか――。世界と日本の富裕層をそれぞれ対象にした調査から、趣味や関心事のランキング上位について見ていきましょう。

世界の富裕層の趣味・関心事トップ7

世界の超富裕層の趣味・関心事については、調査会社ウェルスXがまとめています。対象は3,000万米ドル以上、日本円で33億円以上の資産を持つ超富裕層です。これによると首位は「ビジネス」という、誰もが首肯せざるを得ない結果となりました。上位7位までは以下の通りです(複数回答)。

1位 ビジネス (56.9%)
2位 慈善活動、社会奉仕 (38.6%)
3位 スポーツ (33.0%)
4位 金融 (28.3%)
5位 教育 (17.8%)
6位 アウトドア (17.3%)
7位 話術、演説 (15.2%)

中でも7位の「話術」は、なかなか日本では耳慣れないかもしれません。富裕層には経営者や名士など社会的に地位が高いとされる人も多いことから、人前に立って話す機会が多いということでしょう。

この調査は年齢別にもまとまっていて、40歳以下では「スポーツ(50.4%)」「旅行(22.0%)」「音楽(19.3%)」も人気の趣味である一方、70歳以上では「芸術(20.7%)」が支持されています。

男女別の結果では、男性にとって最大の関心事である「ビジネス」が、女性では2位でした。それでは女性の首位は何かというと「慈善活動、社会奉仕」でした。これは男性でも2位に入っています。

男性に比べて女性のほうが社会貢献に関心が高いともいえますが、男女いずれも1位・2位にビジネスと慈善活動、社会奉仕が入ったわけですから、富裕層は男女問わずこれらに強い関心を持つ傾向があるということでしょう。

なお3位の「スポーツ」を競技別にみますと、超富裕層に最も人気のスポーツはやはり「ゴルフ」という結果でした。

1位 ゴルフ 26.6%
2位 サッカー 15.3%
3位 スキー 14.1%
4位 テニス 11.6%
5位 バスケットボール 8.1%

日本の富裕層の趣味は?上位の7つを紹介

日本の富裕層の関心事を見ていきましょう。少し古いデータではありますが、財団法人ハハイライフ研究所がまとめた『富裕層のライフスタイル研究報告書』(2005年)によれば、世帯年収3,000~5,000万円の方を対象としたアンケートで、8割超の方が「旅行」を挙げています。

1位 旅行 (80.3%)
2位 自己実現のための勉強・学習 (57.3%)
3位 仕事のための勉強・学習 (55.5%)
4位 飲食(食べ歩き、ワイン、調理) (54.0%)
5位 健康維持(ジム、医薬品、医療)(50.5%)
6位 住居(家具、インテリア、造園、リフォーム)(45.8%)
7位 コンサート、観劇、スポーツ観戦など(40.0%)

この調査は「お金と時間の使い方」に関するアンケートであって、上で紹介した世界の富裕層とはまったく別の調査ですから、単純に比較はできません。

あくまでこの調査のみからですが、半数以上の人が「自己実現のための勉強・学習」「仕事のための勉強・学習」をともに時間の使い方として挙げています。富裕層は学習意欲が高い傾向にあるといってよさそうです。

余暇時間を勉学に充てることで、さらに事業や専門分野で成果を上げることができ、高い報酬を得ることができる……という好循環ができている人も多いかもしれません。

実益を兼ねない、純粋な趣味といえる項目としては「飲食」「住居」「コンサート、観劇、スポーツ観戦など」が支持されています。

意外にも関心度が低かったものが「美術品・骨董」(12.8%)のコレクション。また調査年度の差もありますが、近年、世界の富裕層の関心が高まっている「社会貢献(地域活動、ボランティア)」(24.0%)についてもやや関心度は低いようです。

近年、ふるさと納税による寄付や、クラウドファンディングの知名度向上、認定NPO法人などへの寄付による寄付金控除の存在が浸透しつつあることから、寄付による社会貢献を行っている人も徐々に増加しています。

日本ファンドレイジング協会「寄付白書2017」によれば、2009年には34.0%であった日本人の寄付者率は、2016年には45.4%に向上しています。日本の富裕層も海外の富裕層と同様に、寄付をする人、活動の支援をする人が増えているようです。

多忙すぎて時間が取れない日本の医師が趣味にしていること

日経ビジネス(2012年12月10日号)によれば、日本の富裕層のうち、「経営者」に次いで多い職業が「医師・歯科医師」だそうです。

ただ富裕層の中でも、医師・歯科医師の消費行動は、一般的にイメージされる「富裕層」とは少し異なっているようです。

というのも、医師は学会をはじめ同業者との付き合いが多く、また本業においても多忙なため、趣味やレジャーに費やす時間はなかなか取れない傾向にあるからです。そのためか、まとまった時間を必要とするスポーツや習い事よりも、趣味と実益を兼ね、日常的に使用できるファッション小物のコレクションや、ドライブを趣味としている人が比較的多いのかもしれません。(狩野詔子、中小企業診断士 / d.folio)

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cat_11_issue_oa-zuuonline oa-zuuonline_0_3ed740830819_劣後債の魅力とリスク:複雑さが難点だが高利回りが魅力。 3ed740830819 3ed740830819 劣後債の魅力とリスク:複雑さが難点だが高利回りが魅力。 oa-zuuonline 0

劣後債の魅力とリスク:複雑さが難点だが高利回りが魅力。

2018年8月25日 17:48 ZUU online

投資歴が相当長い人でも、恐らく「劣後債」に投資したことがある人は少ないと思います。

地味な債券の中でも、少し特殊な「劣後債」はなじみが薄い投資商品です。しかし、株式とは違う魅力もあります。まだまだ知られていない「劣後債」の魅力とリスクについて解説します。

「劣後債」とは?何に対して"劣る"?

企業や国の債券は、通常、満期が来れば償還されます。しかし、満期前に企業が倒産してしまった場合、企業は全ての負債を返済することができなくなります。

そんな時、企業はどのような順序でお金を返すのでしょうか。

まず、最初に返済されるのは借入や普通社債です。銀行の場合、顧客から預かっている預金も含まれます。それらを全額返した後、残ったお金で返済されるのが劣後債です。それでもまだ余れば、優先株や普通株の株主にお金を回します。


つまり、企業が潰れた時にお金が戻ってこないリスクは、株式>劣後債>普通社債の順に高くなります。倒産した時の返済順位が普通社債よりも低いことから"劣後債"と呼ばれます。普通社債と比較して相対的に高い利回りが期待できます。業績に左右される株の配当金と異なり、あらかじめ金利の支払い条件が定められていることも特徴的です。

劣後債の魅力は?

普通社債よりも倒産時の返済リスクが高い分、劣後債の利回りは普通社債よりも高くなっています。例えば、米バンクオブアメリカの劣後債の利回りは、4.0%(残存8年2か月、18/8月時点)であるのに対し、満期までほぼ同じ期間の普通社債の利回りは3.7%です。

なお、バンクオブアメリカ株の配当利回りは年1.9%程度ですから、劣後債の利回りの方が配当よりはるかに高いことになります。

[[image:https://cdn.zuuonline.com/700/150/TwyUMpovbWpjylsClGBcVYOonUPvqMtd/e29efc14-dbbe-4578-b0f7-31c4812e6b2c.png|]

企業はなぜこのような金利の高い債券を発行するのでしょうか。発行体は、劣後債を発行すると、格付会社などから、その一定割合を"資本"としてカウントしてもらえます。もちろん、新株を発行すれば資本は増えますが、その場合株式が希薄化してしまいますし、ROE(株主資本利益率)も下がってしまいます。劣後債を発行すれば、こうしたデメリットを避けて資本比率を引き上げることができます。

特に銀行の場合、こうした劣後債を発行して資本を補うケースが非常に多くみられます。日米欧の大手銀行では、ほぼ全行がこうした劣後債を発行しています。

劣後債のリスクとは

一方、前述の通り、もし、返済期限までに発行体が倒産してしまったら、普通社債以上に返済されにくくなります。また、金融機関の場合、損を出して資本比率が極端に低下してしまったら、劣後債が返済されなくなったり、株式に強制的に転換させられる可能性があります。


なお、銀行の劣後債の場合、資本比率が基準以下まで下落してしまうと、元本が返済されなくなる場合があります。そのようなケースはまれですが、昨年、経営難に陥ったBanco Popular(スペイン)がサンタンデールに買収される際に劣後債に損失が発生しました。

但し、日米の大手銀行の資本比率は、現在10%超と高く(図表4)、しかも上昇傾向にあるので、こうした懸念は相当低いと思われます。因みに、資本比率が低下してきたら、劣後債を市場で売却することも可能です(但し、株式ほどの流動性がないので、価格が低下するリスクはあります)。


分散投資の一環として

このように、劣後債は、仕組みも複雑ですが、高利回りで、価格変動が少なく、会社が一時的に赤字になっても利払いが続くなど、株式とは違う強みがあります。

現在、世界では、200兆円程度の劣後債が発行されています。これまでは、その殆どが機関投資家向けで、個人が買えるものは残念ながらひと握りでした。

しかし、近年個人向けのものも徐々に増えています。これまで株式だけに投資をしていた人も、分散投資の一環として、劣後債への投資を検討してみてもいいかもしれません。

大槻 奈那(おおつき・なな)
マネックス証券 チーフ・アナリスト

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cat_11_issue_oa-zuuonline oa-zuuonline_0_6deac84c61ab_そもそも相続税とは?どんな仕組み? 6deac84c61ab 6deac84c61ab そもそも相続税とは?どんな仕組み? oa-zuuonline 0

そもそも相続税とは?どんな仕組み?

2018年8月25日 17:44 ZUU online

相続税が課税される人の割合は2014年の7%台から翌2015年に12%台と伸びています。今後も同程度で推移する可能性は高いでしょう。2015年の税制改正により基礎控除額が引き下げられたため、相続税のかかる人は増え、今までよりも身近になっているといえます。そこで、今回は相続税の概要や計算方法、税率を中心に解説します。

相続税の概要

そもそも相続税は死亡した被相続人から各相続人が相続や遺贈(遺言により指定した人に財産を分配すること)などにより取得した財産価額の合計額が基礎控除額を超えるときに課税されます。各相続人とは、民法上で財産を相続できる権利のある相続人(その子どもである代襲者を含む)、遺贈により財産を取得した受贈者です。

相続税の計算方法

相続税を算出する際は財産一覧の作成、評価と基礎控除の計算を行います。財産価格は民法上の相続財産、相続税法独自のみなし相続財産、相続時精算課税や相続開始(被相続人が死亡した日)前3年以内の暦年贈与の贈与財産を合計するのが一般的です。また、仏壇などの非課税財産、被相続人の借入金などの債務、葬儀費用は差し引くことができます。

一方、基礎控除の計算方法は「3,000万円+600万円×法定相続人の数」です。例えば、相続人が配偶者と子ども2人の場合は、法定相続人は3人となり、基礎控除は「3,000万円+600万円×3人=4,800万円」となります。つまり、被相続人の財産価格が4,800万円以下なら財産の分け方に関わらず非課税になるのです。

財産価格から基礎控除を差し引き、全体の課税価格を計算します。それを各相続人に割り当て、それぞれの課税価格に税率を掛けて相続税を計算するのです。例えば、全体の課税価格は4,000万円、相続人が配偶者と子ども2人の場合、相続税は法定相続人に割り当てたものとして計算します。課税価格は配偶者に2分の1にあたる2,000万円、子どもそれぞれ4分の1にあたる1,000万円ずつとなり、それぞれに税率を掛けて各相続人の相続税を求めるのです。

また、みなし相続財産のひとつである生命保険の死亡保険金には、財産価格に加えなくも済む非課税限度額(非課税枠)の特例制度が存在します。死亡保険金の非課税限度額の計算方法は「500万円×法定相続人の数」です。例えば、法定相続人が4人の場合、非課税限度額は「500万円×4人=2,000万円」となります。つまり、このケースでは死亡保険金が2,000万円以下なら財産価格に加算されません。

ただ、法定相続人以外が相続で死亡保険金を所得した場合、非課税限度額の特例制度は利用できないため、死亡保険金と同額が財産価格に加算されます。

税率の説明
相続税の税率は累進課税制度を採用しています。税率は各相続人の課税価格に比例して高くなります。

各相続人等の課税価格 税率 控除額
1,000万円以下 10% -
1,000万円超3,000万円以下 15% 50万円
3,000万円超5,000万円以下 20% 200万円
5,000万円超1億円以下 30% 700万円
1億円超2億円以下 40% 1,700万円
2億円超3億円以下 45% 2,700万円
3億円超6億円以下 50% 4,200万円
6億円超 55% 7,200万円

例えば、相続人である配偶者の課税価格が2,000万円とします。この場合、相続税は「課税価格2,000万円×15%-控除額50万円=250万円」です。この相続税250万円の内訳は1,000万円部分の「1,000万円×10%=100万円」と1,000万円を超える部分の1,000万円に対する「1,000万円×15%=150万円」になります。つまり、相続税は単純に税率を掛けるのでなく、課税価格の段階ごとに応じて複数の税率を用いているのです。

地価の高いエリアに自宅のある人は相続税が発生する可能性が高い

特に財産を持っていないと考えている人でも、都内など地価の高いエリアに自宅がある場合、相続税が発生する可能性が高いです。例えば、東京都世田谷区が発表した「世田谷区土地利用現況調査」では2006年、2011年、2016年の各年で、専用宅地の面積別での増減数を調査しています。このレポートによると、2016年時点において50~100平方メートルの規模の専用宅地が2016年から2011年の5年間で約4,000件ともっとも増加しています。世田谷区におけるもっとも多い50~100平米メートルの専用宅地の場合、相続税はどの程度になるのでしょう。土地の財産価格は路線価という国税庁で定めた1平方メートルあたりの相続税評価額で計算します。

例えば、世田谷区経堂一丁目に土地を75平方メートル所有しているとしましょう。世田谷区経堂一丁目の2018年度路線価は45万円です。財産価格は「路線価45万円×75平方メートル=3,375万円」となり、財産価格には建物の固定資産税評価額や他の財産も加算されるため、基礎控除額を超える可能性があるのです。ただ、小規模宅地等の特例により、自宅の財産価格を通常の80%に下げて、基礎控除額より低くできる可能性はあるでしょう。

しかし、相続税の確定申告をすることが条件です。地価の高いエリアに自宅がある場合、相続税の発生と相続税の確定申告の有無について事前に確認することをおすすめします。

相続税が発生するかどうか事前に確認しておこう

相続する財産の評価額が「3,000万円+600万円×法定相続人の数」で計算する基礎控除額の範囲内であれば相続税は発生しません。ただし、地価の高い地域に自宅を持っているような人は超えてしまう可能性があるので注意が必要です。流動性の高い現預金などの資産がほとんどなく、地価の高い不動産のみの資産の場合、「相続税はかかるが支払う現金がない」という状況に陥る可能性があります。相続になってから慌ててしまう前に、申告・納付の義務があるかどうかなど確認をしておくと賢明です。

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中国の五大富豪の職業は何?4位は女性、1位は極貧からの…

2018年8月25日 17:34 ZUU online

胡潤百富の中国百富ランキング2017年版では、中国恒大(不動産)の許家印が前年の10位からトップに躍り出た。別のランキング、フォーブスでは3位、新財富(深センの経済誌)では3位である。

ただし、トップ5のメンバーは、どのランキングも変わらない。中国を代表する5人の大金持ちである。8月上旬「智通財富網」「鳳凰網」などのネットメディアが相次いで特集を掲載した。

胡潤百富は、英国の公認会計士・胡潤(Rupert Hoogewerf)氏が1999年に「1999中国大陸百富榜」を発表したこと始まる。現在では、中国で最も権威のある民間経済調査機関となっている。このランキングを基にトップ5を分析していこう。(1元=16.2日本円)

第5位 王健林(フォーブス4位、新財富4位)1550億元(約2兆5千億円)

王健林:男性、63歳、四川省広元市出身。大連万達集団股份有限公司董事長。

1970年、16歳で軍隊に入隊。78年、大連陸軍学院に進む。79年、大隊の参謀。83年、遼寧大学に進学。86年、同大を卒業し、陸軍学院管理処副処長に。しかし同年、軍隊を退役し、大連市西崗区人民政府辯公室主任に就任。

1989年、大連西崗区住宅開発公司総経理(社長)1992年、同社を改組して大連万達房地産集団公司を設立。その後、同社は急成長し、王の資産は2009年に290億元となり、胡潤ランキング9位。2013年、1350億元でトップに。2015年、2200億元、2016年、2150億元で2年連続トップ。中国では知らぬ者のない不動産王である。

中卒で営林署員をしていたが、軍隊へ入ったことで運を開く。スタイルは軍隊式経営と称された。2017年には政府の海外投資抑制策により、事業の整理再編に追い込まれる。

第4位 楊惠妍(フォーブス5位 新財富5位)1600億元(約2兆6千億円)

楊惠妍:女性、37歳、広東省順徳市出身、碧桂園集団副主席。碧桂園集団創業者、楊国強(64歳)の二女。

父親の楊国強は、17歳まで靴を履いたことがないという貧農の出身。月収180元の建設労働者だったが、兄・楊国華の援助で順徳第二建設公司に入社。その後、急速に昇進する。

1992年、鄧小平の「南巡講話」以降、広東省に不動産ブームが訪れる。その熱気に押され碧桂園を創業した。現在は中国最大の“新型都市化住宅開発商”とされている。

楊国強は、腰が低く“霊魂人物”と称された。娘の楊惠妍は、オハイオ州立大学を卒業後、2005年、碧桂園に入社、米国式管理手法を取り入れる。父親の病気療養中には、その方法でグループの管理を行い成功した。有能、機敏、管理力に優れる、など高い評価を受けている。中国女性富豪ナンバーワン。

第3位 馬 雲(フォーブス1位 新財富2位)2000億元(約3兆2千億円)

馬雲(ジャック・マー):男性、54歳、浙江省杭州市出身。アリババ集団創業者、董事局主席。ソフトバンクグループ <9984> 取締役。

学業成績は並み以下。高考(大学入試)では二浪の末、かろうじて杭州師範大学の英語科に入学した。しかしここからは優秀な学生に変貌する。外国語系ではトップクラスの成績を取り、学生会の主席にも当選した。卒業後は、杭州電子工業学院の英語及び国際貿易の教師となる。在職中に翻訳会社を設立、杭州の有名人となる。

1995年、教師を辞め、以降中国版イエローページなど、ネット企業の創業を繰り返した。そして4年後の1999年3月にアリババを創業する。
1999年~2000年にかけ、ソフトバンクが2500万ドルを融資。初の大型融資であり、同社は今でも筆頭株主の座にある。

アリババが中国を代表する企業に成長すると、ソフトバンクが筆頭株主であることは一部の“愛国者”にとってトラウマとなってしまった。未だにアリババはどこの国の企業か?という議論が絶えない。

第2位 馬化騰(フォーブス2位 新財富1位)2500億元(約4兆1千億円)

馬化騰:男性、47歳。広東省汕頭市出身。騰訊(テンセント)創業者、董事会主席兼首席執行官(CEO)

幼年時は父母の仕事の関係により、海南島で過ごす。13歳の時に深セン市へ移る。深セン中学(高校)から、深セン大学計算機与軟件(ソフトウェア)学院へ進学する。1993年、卒業すると潤訊通信発展公司という会社に就職し、ソフトウエア開発のエンジニアとなった。

ここで市場感覚を養うとともに、株式取引ツール開発者の一人として成功を収める。やがて独立の意思を固め、1998年、同級生とともに「深セン騰訊計算機系統有限公司」を設立した。

当初、資金不足と販売不振に悩まされながらも、インスタントメッセンジャーアプリ「QQ」によって発展のきっかけをつかむ。

馬化騰は、情熱を保ち、知識を求め、素早く思考し、堅実に実行するスタイルという。馬雲とともに“ダブル・マー”と称される。しかし、何かにつけドラマチックで、派手に構想をぶち上げる馬雲とは対照的に、静かな印象だ。

第1位 許家印(フォーブス3位 新財富3位)2900億元(約4兆7千億円)

許家印:男性、60歳。河南省周口市出身。中国恒大集団董事局主席、党委書記。

1歳のとき、母親が敗血症で死去。高校卒業後は進学をあきらめ、農村のあらゆる手工業や労働を経験。2年後、高考(大学入試)に挑戦するが、勉強する時間は全くなかった。翌年はしっかり勉強し、武漢鉄鋼学院に入学する。理数系の成績は抜群だった。

卒業後は河南省の鋼鉄工場へ就職した。毎日工程を研究し100に上る問題を解決したという。1992年に退職し、深セン市の貿易会社に転職。

1994年、広州市で一家と4人の従業員で不動産会社を設立。その2年後に深セン市に恒大集団を創業。今では、不動産、金融、旅行、スポーツ、健康産業などを含む巨大複合企業に成長。

信念は「知識は運命を変える」。

不動産は最後の輝き?

TOP5のうち3人は不動産で財を成した。そのうち、2人は、改革開放の中心都市であった深セン市の不動産ブームにうまく乗り、もう1人は、軍隊、行政機関の不動産開発の先兵となって働いた。がむしゃらにのし上がってきたイメージである。

ITの2人は、彼らに比べれば、両親とともに伸び伸び育っている。世代も若い。目標もデジタル・チャイナの建設という、可視化できないイメージへと変わった。

中国は豊かになり、極貧から不動産王というサクセスストーリーは、もはや過去のものだ。それに現在の不動産市況は、バブルをはらむとの見方が大勢だ。今後何が起きるかわからない。

5年後のランキングはどうなっているだろうか。ITの勢いが増している可能性がある。(高野悠介、中国貿易コンサルタント)

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cat_11_issue_oa-zuuonline oa-zuuonline_0_6eccbdfdcd65_大富豪の「メンタルコントロール」2つの共通点 6eccbdfdcd65 6eccbdfdcd65 大富豪の「メンタルコントロール」2つの共通点 oa-zuuonline 0

大富豪の「メンタルコントロール」2つの共通点

2018年8月25日 17:28 ZUU online

(本記事は、新井直之氏の著書『執事が目にした!大富豪がお金を生み出す時間術』青春出版社、2018年2月20日刊の中から一部を抜粋・編集しています)

カジノに行く意外な理由

大富豪といえば、「カジノで豪遊」というイメージを持たれている方も多いのではないでしょうか?

たしかにギャンブルを好まれる大富豪の方はたくさんいらっしゃいます。

ただし、嗜まれるのはご自分の理論や推測、記憶が介在する余地のあるギャンブルです。

代表的なものは、マカオやラスベガスのカジノでのルーレット、ポーカーなど。ディーラーや他のお客様との駆け引きを楽しみ、場の流れを読むことで、実業での状況判断のトレーニングとされているようです。

私のお客様にも、カジノから多額の掛け金で勝負する「ハイローラー」の方々向けの招待状が届くことがございます。交通費も滞在費もカジノ持ちという、庶民感覚からすると夢のようなエンターテイメントです。

しかし、参加されるみなさまは厳しい研修旅行のような面持ちです。

というのも、ハイローラー向けの部屋に集まるVIPは起業家からアラブの王族まで多士済々。

そうした方々は、賭けを通じて、ビジネスの現場でもここぞという場面で大金を投じられるか、潔く引くことができるかを訓練されているようでした。

読みが外れて大金を失ったとき、金額よりも、自分の読みが外れたことを反省している様子が印象的でした。また、それぞれの本性が出る場だけに、そこでの出会いがビジネスにつながることも珍しくありません。

大富豪の方々にとって、ギャンブルの時間というのは娯楽の時間なのではなく、ビジネスの投資勘を磨く修練の場。

感情や欲望をコントロールし、負けた際の引き際を学ぶ貴重な時間なのです。

メンタルコントロール、その驚きの共通点は?

大金を動かし、次々に決断を迫られる――。

その重圧やプレッシャーは相当のものだと思われます。しかし、ビジネスの世界で成功された大富豪の方々は、基本的にあまり感情的にならず、平常心を保たれているように見えます。

時間は限られているとわかっていても、本当にこれでいいのだろうかと最後まで迷ってしまうものです。また、決断してからも迷い続けることすらあります。

いったい大富豪のみなさまは、どのようにメンタルをコントロールしているのだろうかと観察してきました。

その結果、ある2つの共通点が見えてまいりました。

1つ目は反省をされないことです。

一般的な感覚では、人の意見を聞き、反省することが美徳だと考えます。ところが大富豪のみなさまどちらもあまりされません。

例えば、ある新規プロジェクトの失敗を受け、部下から「総括をかねて、反省会をしましょう」と言われている現場に立ち会ったことがあります。

そのとき、オーナーである大富豪は「そんなことはしなくていい!」とお怒りになっていました。

「成功するためにやってはいけないことがわかったのだから、反省会ではなく、次へつなげる未来の会へ名前を変えろ」と。そう指示されたのです。

2つ目の共通点は批判的な意見を述べる人を遠ざけることです。

大富豪の周囲は、いわゆるイエスマンで固められています。これもまた一般的に良くないこととされていますが、大富豪は自分の考えをポジティブに保ち、前へ進む意欲を持ち続けるため、あえてイエスマンを重用なさるのです。

「この事業をどう思う?」とアイデアを明かすとき、少しは不安な気持ちを抱えています。そこで、「いいですね!」「いけると思います!」と答えてくれる人が身近にいることで、リスクを取ったチャレンジに踏み出せるわけです。

本来はうまくいくことも、精神状態が不安定ではうまくいかないことがあります。

時間の使い方の良し悪しは、そのときのメンタルがどういう状態かによって左右されるということを大富豪の方はよくご存じなのです。

大富豪の辞書にない言葉は何か?

お金を生み出す仕組みづくりが得意な大富豪の方々ですが、ビジネスをすべて成功されているわけではありません。私がお仕えしている感じでは、9割ほどは失敗されているように感じます。

それでも大富豪としての財産をお守りすることができるのは、失敗の仕方がとてもお上手だからです。

というのも大富豪の方々は、はたから見て失敗のようなことも、失敗とは捉えていません。大富豪の辞書に「失敗」の言葉はないからです。

そのかわり、「成功しない方法を見つけた」と捉えるのです。

そして、「避けるべき方法が見つかり、いろいろな学びを得られた。これで成功の可能性がさらに高まった」、このようにお考えになるのです。

どこまでも、気持ちを前向きに整えているのは、よく聞く言葉からもわかります。

ある時、スピード違反で停められた大富豪は、「ツイているな。事故を起こさないように停めてくれたんだ」とポツリ。

悪いように思えることも「○○でハッピー」「ツイてる」などと、言葉に出していらっしゃいます。

大富豪の方はネガティブな物事の考え方を時間のムダだとお考えになります。

失敗は次の成功、もしくはいくつかの失敗を肥やしにして最終的に成功して取り戻せばいいだけですし、一度や二度の失敗で頭を抱えていたり、失敗のたびにモチベーションを立て直すことは何も生み出さないとお考えになるからです。

また、小さな失敗で前進することをやめてしまったら、その先の莫大な利益を逃してしまう可能性もございます。

どこで成功に転じるかわかりません。それこそ、死んだあと評価されるようなことだってあるわけです。

人生において、未来につながらない取り返しのつかないこと。そのようなことが、大富豪の方にとっての「失敗」なのです。

失敗とはこうやるとうまくいかないという教材であり、成功につながるきっかけ。

反省ではなく未来に生かすための判断材料として受け止める習慣は、どんなトライも有意義な時間として過ごすことへつながるのです。

新井直之(あらいなおゆき)
日本バトラー&コンシェルジュ株式会社代表取締役社長。フォーブス誌世界大富豪ランキングトップ10に入る大富豪、日本国内外の超富裕層を顧客に持つ同社の代表を務める傍ら、企業向けに富裕層ビジネス、顧客満足度向上、ホスピタリティに関する講演、研修、コンサルティング業務を行なっている。『執事だけが知っている世界の大富豪58の習慣』(幻冬舎)など著書多数。著書は海外でも翻訳出版され、累計発行部数は30万部を超える。

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「特定口座」にも種類がある?納税額を最小限に抑えるには

2018年8月25日 16:44 ZUU online

証券会社の口座には3種類ある。最も手間が掛けらず、一般的に節税に向いているのは源泉徴収ありの特定口座だ。ただし、例外的に源泉徴収なし特別口座が適切なこともある。個別の事情を理解し適切な口座を選ぼう。

証券口座の種類は損益通算と確定申告の有無で異なる

先述したように、証券会社で取引口座を開設するには3種類の中から選ぶことになる。まずは特定口座と一般口座のどちらかを選び、特定口座の中でも源泉徴収ありか源泉徴収なしかを選ぶ。まず、これらの違いを簡単に把握しよう。

特定口座と一般口座

特定口座は投資家の納税の負担を軽くするために設けられた制度だ。口座内の取引について納税のための計算を証券会社などが行ってくれるのが特定口座だ。

上場株式などの売買で得られた利益は申告分離課税が適用され、20.315%の税が掛かる(所得税15%地方税5%復興特別所得税0.315%)。配当所得については売買差益と同じく20.315%の課税を選ぶか、他の所得と合わせて納税する総合課税かを選ぶ。総合課税では課税所得金額に応じた累進課税の税率が適用される。

投資での損失には損益通算が認められている。上場株式、投資信託などの売却損で赤字が出ても、それらの売却益や配当所得(申告分離課税を選択した場合)などの黒字との間で相殺することが認められているのだ。

投資の規模が小さく、少数の銘柄を年に何回か取引する程度なら自分で計算するのもさほど負担ではないかもしれない。しかし、多くの銘柄を年に何度も売買をするのならこれらの損益通算の計算は手間が掛けるし、正確に計算するのも難しくなる。一般口座ではそうした作業が必要となるが、この点を解決するのが特定口座だ。

証券会社などで口座を開設するときに特定口座を選ぶと、その特定口座内における上場株式などの売買の損益を管理し計算してくれる。その年1年間分の計算結果である「特定口座年間取引報告書」を顧客(個人投資家)と税務署に交付してくれる。このように、特定口座と一般口座では納税のために必要となる計算の手間が異なるのだ。

源泉徴収あり特別口座と源泉徴収なし特別口座

源泉徴収の有無は文字通り、納税を証券会社の方で源泉徴収してくれるかどうかの違いだ。

源泉徴収あり特定口座では、損益通算後の課税対象額に20.315%の税率を掛けた税を証券会社などで源泉徴収する。ここで課税関係は終了するので確定申告する必要がなくなる。ただ、後で述べるように確定申告しなくてはならない場合や確定申告した方が得になる場合がある。そのような場合は確定申告を選んでも構わない。

また、損益通算と源泉徴収の対象に配当金を加える場合は、配当金を総合課税ではなく分離課税として証券会社で受け取るという手続きが必要だ。具体的には、証券会社と「上場株式配当等受領委任契約」を結んで「源泉徴収選択口座内配当等受入開始届出書」を提出する。そして配当金の受取方法を株式数比例配分方式とする。

株式数比例配分方式とは、各証券会社で保有している株式数に応じた配当金をそれぞれの証券会社で受け取る方式だ。これ以外の方法だと、自宅に直接郵送された配当金領収証を持って自分でゆうちょ銀行でお金に換えるか、銀行振り込みになってしまう。

源泉徴収なしの特定口座では、証券会社などが上場株式の売買での損益通算の計算や「特定口座年間取引報告書」の作成をしてくれるのでこの点は手間が省ける。しかし、配当金との損益通算は個人が行う。納税も自分で税務署へ確定申告しなくてはならない。

源泉徴収あり特定口座のよくある誤解

誤解されがちなのが「わざわざ源泉徴収ありの特定口座を選んだのだから源泉徴収以外の納税方法はないのでは?確定申告できないのでは?」という点だ。そのようなことはなく、必要に応じて確定申告をすることもできる。

ただし、必ずしも「確定申告をすれば源泉徴収されていた税が還付されてお得になる」とは限らない。サラリーマンが節税策として医療費控除などで確定申告を行うと源泉徴収されていた税金が還付されることから、同じような効果を期待する人もいるかもしれない。

源泉徴収あり特定口座でも確定申告するケースもある

そもそも源泉徴収ありの特定口座は、その口座内でしか損益通算してくれない。他の口座での取引の分まで計算してくれないため、同じ証券会社の一般口座や他の証券会社の特定口座との損益通算は個人が自力で行うしかない。このような場合は源泉徴収ありの特定口座でも確定申告を行う。

また、源泉徴収あり特定口座内での損益通算の結果、損失が出ているときも確定申告をした方が得になる。その年に控除しきれなかった赤字を、翌年以降最長3年間繰り越して計算に含めて課税額を減らすことができる制度があり、それには確定申告が必要だからだ。

例えば、昨年200万円の損失が残って今年は利益が50万円出たとする。今年(1年目)は残った損失200万円が繰り越されて1年目の利益50万円と相殺の結果150万円の赤字となる。すると課税対象額はゼロ円となる。さらに2年目に30万円の利益が出ても、前年から残った150万円の損失と相殺して120万円の赤字となり、課税対象額はやはりゼロ円だ。3年目に40万円の利益が出ても120万円の赤字と相殺して80万円の赤字となりこの年も課税対象額はゼロ円だが、もう4年目からは繰り越せない。このような制度を繰越控除という。

繰越控除を受けるためには自分で確定申告をしなくてはならない。証券会社などは損益通算はしてくれるものの、損失が出ていた際の繰越控除の手続きまでは行ってくれないからだ。なお、その3年間は連続して確定申告をする必要がある。上場株式などを売買しなかった年も、前の年の損失を翌年へ繰り越すために申告が必要とされている。

もう1つ源泉徴収あり特別口座でも確定申告した方が良いのは、専業主婦(夫)などの場合だ。税の計算では誰にでも基礎控除(2018年現在の所得税の基礎控除は38万円)が認められている。所得からこの基礎控除の金額を差し引いた額が本来の課税対象額であり、これを考慮せずに源泉徴収された納税額の方が本来の税額より多い場合は差額を還付してもらえる。そのためには確定申告することが必要となる。このケースでは所得税の還付が受けられる場合が多いが、後で述べるように配偶者控除や配偶者特別控除、その他の面で増税になる可能性もあるので要注意だ。

確定申告で還付があっても得になるとは限らない

源泉徴収ありの特定口座でも、確定申告を行うことで源泉徴収されていた税が還付されることがあり、この点だけ見ればお得だといえる。しかし、確定申告をせずに源泉徴収で課税関係を終了していれば利益が合計所得金額に含まれないのに対し、確定申告をするとその人の合計所得金額に反映されてしまう点には重々気を付けたい。合計所得金額が高いとさまざまなデメリットがある。

合計所得金額に反映されることで世帯の納税額が多くなる身近な例は、配偶者控除や配偶者特別控除を受けるときだ。これらの控除を受けるには、その配偶者の合計所得金額に制限がある。夫が主な給与所得者であった場合、配偶者(妻)の合計所得金額(収入から給与所得控除を差し引いたもの)が配偶者控除は38万円以下、それを超えたときに適用される配偶者特別控除では123万円以下ならば夫に所得控除が認められる(配偶者特別控除は配偶者の合計所得金額が83万円を超えると段階的に減っていく)。配偶者が確定申告をすると株式等での利益も配偶者の合計所得金額に含まれてしまい、夫の所得控除が減るかなくなるかする恐れがある。

配偶者控除と配偶者特別控除は2018年から大きく制度が変わっている。最新の制度を踏まえ、所得控除が減ることで世帯として増税となる金額と、配偶者本人が投資で得た利益にかかる所得税の還付を受ける金額とを比較して損得を検討する必要がある。

また、納税者本人の合計所得金額が3000万円を超えてしまうと、住宅ローン減税やマイホームを売却して損失が出た場合の救済措置が受けられないことがある。所得が高い人は意識しておこう。

なお合計所得金額とは繰越控除で赤字を差し引く前の金額を指すことにも注意が必要だ。

以上は所得税(国税)の話だが、合計所得金額が地方税や地方公共団体のサービスに影響を与えることがある。サラリーマンにはあまり縁がないが国民健康保険の保険料などが合計所得金額に影響される。また、地方税が非課税となるかどうかの判定にも合計所得金額が用いられる。

確定申告をすると、合計所得金額に金融取引の利益が合算された状態で地方公共団体に届いてしまう。しかし、2017年から、配当所得については、所得税の確定申告書とは別に個人住民税の申告書が地方公共団体に提出された場合にはそちらも勘案して決定することとされている。所得税で確定申告しても地方税で申告不要とすることも可能だ。ただ、具体的な取扱いは地方公共団体によって異なるので問い合わせておこう。

サラリーマンの確定申告不要制度との関係

「サラリーマンの副収入は20万円を超えなければ確定申告しなくてもよい」という規定はよく知られている。これは20万円以下の副収入が非課税になるということではなく、「確定申告をしなくてもよい」というだけのことである。すなわち、源泉徴収あり特定口座での20万以内の利益について確定申告をしたところで、既に源泉徴収された税金が還付されるということはないのだ。

これに関して、国税庁のWebサイトを見てみると、「給与所得者でも確定申告が必要な人」として「1か所から給与の支払を受けている人で、給与所得及び退職所得以外の所得の金額の合計額が20万円を超える人」という文言がある。

この「給与所得及び退職所得以外の所得の合計額」には「上場株式等の配当や少額配当などで確定申告をしないことを選択したもの」「特定口座の源泉徴収選択口座内の上場株式等の譲渡による所得で、確定申告をしないことを選択したもの」(つまり源泉徴収あり特定口座)などは含まないと注がついている。

証券会社などで源泉徴収された税については「20万円以下なら確定申告不要」というメリットは当てはまらないため、損失が発生したことによる減税の恩恵を受けたいのであれば、自ら確定申告を行うことになる。

ちなみに源泉徴収なしの特定口座か一般口座であればこの規定は適用されるため、20万円以下なら確定申告する必要はなく、所得税については課税もされない。

源泉徴収あり特定口座と源泉徴収なしの変更の注意点

源泉徴収ありの特定口座か源泉徴収なしの特定口座かは年単位で変更できる。その年の最初に上場株式等の売買を行うまでなら変更可能だ。それを過ぎるとその年の途中では変更できない。

また、前年に源泉徴収ありを選択しており、その年の最初の売買より前に配当金などをその特定口座に受け入れていた場合には源泉徴収なしに変更はできない。逆に、前年が源泉徴収なしの特定口座を選択していれば、既に他の取引口座で配当金などを受け入れていても最初の売買までに源泉徴収ありに変更することはできる。

投資をするなら一般的には源泉徴収ありの特定口座が最も手間が掛けらない。証券会社が配当所得も含めて損益通算と納税をしてくれるためだ。場合によっては確定申告をすることで源泉徴収されていた税が還付されることもあるが、その際は合計所得金額が高くなることで他に悪影響がないか注意が必要だ。また、サラリーマンで投資の利益が20万円以下と予想されるなら源泉徴収あり特定口座以外の口座の方が節税になることもある。自分の投資の規模やスタイルに合わせて適切な口座を選択しよう。(ZUU online編集部)

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cat_11_issue_oa-zuuonline oa-zuuonline_0_0e398cb08cdf_「空き家物件の再生」は、世の中をどう変えるか? 0e398cb08cdf 0e398cb08cdf 「空き家物件の再生」は、世の中をどう変えるか? oa-zuuonline 0

「空き家物件の再生」は、世の中をどう変えるか?

2018年8月25日 16:28 ZUU online

今、世の中で叫ばれている「空き家問題」。2013年時点における日本の空き家は820万戸にのぼり、空室率は13.5%と先進国最高水準となっている。この問題に対し、空き家を再生させ人気物件にすることで解決に取り組んでいるのが、ハウスリンクマネジメントの菅谷社長だ。一方、ソーシャル・マーケティングの専門家として、マーケティングの視点から社会問題の解決を目指しているのが、東京経済大学の小木教授だ。今回、その小木教授のゼミに菅谷社長が参加し、空き家問題や不動産業界の現状について討論。その様子をレポートする。

取材・構成:編集部
写真撮影:長谷川博一

どんな物件も工夫次第で「再生」できる

小木 菅谷社長はこの東京経済大学を卒業後、エネルギー関連企業、不動産会社を経て独立。市場に流通していない「空き家」を大規模修繕し、人気物件に再生することで、不動産の流通とビジネスをうまく融合されています。今日は学生が不動産業界の実情を知る貴重な機会ですので、ぜひ、いろいろとお話をお聞かせください。

菅谷 ぜひオープンな議論ができればと思いますので、よろしくお願いします。

学生 最初にうかがいたいのですが、なぜ「空き家」に注目されたのですか。

菅谷 私が不動産業界に入ったのは、前職でのお客様が不動産投資をしていたのがきっかけです。自分でもやってみようと500万円の物件を取得し、セルフリフォームしたところ、相場より高く賃貸ができました。「工夫すれば、喜んで住んでくれる人がいる」と考えるようになりました。リニューアルで必ず魅力ある物件になると考えているのです。

学生 最近、全国的に空室が増えているそうですが、どんな物件が空室になってしまうのですか。

菅谷 建物側の問題として築年数と設備の老朽化がありますが、運用側の問題として、何もしないオーナーが非常に多いことがあります。賃貸経営は需要と供給のバランスで空室が埋まります。新築など賃貸が増える中、部屋を魅力的に見えるような工夫を継続しなければ、空き部屋は埋まりません。

学生 どんなリフォームをしたら、空室が埋まるのですか?

菅谷 いろいろありますが、最近特に求められているのは、豪華さや便利さより「全体的にきれいな部屋」ですね。それも、入った瞬間にひと目で「清潔感があるかどうか」が重要です。

ただ、実際には空室の理由は、部屋によってさまざまです。だから私が重視しているのは、まずは「なぜ入居者が入らないのか」の理由を考え、その理由を「変えられるもの」と「変えられないもの」に分けることです。

たとえば、駅から遠いという立地は変えられませんが、内装の汚れや設備は変えられる。そうして、変えられるものを変えていくという発想をしています。

小木 これはとても大事な発想です。物事の解決策を考えるうえで、いきなり「空き家を埋めよう」と考えると、どうしても小手先の対策になってしまいがち。まず理由を考え、それに基づいた解決策を出し、実行する。ソリューションはその一連の流れからしか生まれません。

「保育所」「社宅」……空き家再生のアイデア

小木 そもそも空き家問題はなぜ起きているとお考えですか。

菅谷 やはり大きいのは人口減少だと思います。また、今までは3世代で暮らすのが普通だったのが、核家族化で1世帯の人数が減り、広い家が必要なくなってきた。そうしたニーズの変化も一因だと思います。

学生 空き家はどんな問題を生むのでしょうか。

菅谷 たとえば一軒家で一人暮らしの方が亡くなり、相続の問題等で空き家のまま放置されると、家は当然、荒れてしまいます。結果、景観が悪くなり、災害で倒壊することもあります。放火される恐れもある。

小木 また、空き家ばかりになるとその地域にコミュニティが形成されないという問題もありますね。

学生 たとえば待機児童の問題を空き家の活用で解決できるのではないですか。

菅谷 確かに可能だと思いますが、残念ながら家は個人資産であるため、行政がとやかく口出しできません。ただし、危険な建物は行政が差し押さえのうえ、処分できる仕組みもできてきています。

学生 社宅として空き家を使うという手もあるのでは?

菅谷 これもいいアイデアです。実はバブル崩壊後、企業は経費節減で社宅減の傾向にあったのですが、最近また見直されているのです。企業としては福利厚生の充実で優秀な社員を確保したいという狙いもあります。

ユニクロやマックのある街は空室が少ない!?

学生 以前、ユニクロやマクドナルドのある街は空き家が少ないと聞いたことがありますが、本当でしょうか。

菅谷 いい目の付け所です。こうしたトップクラスの小売企業は売上のために詳細な市場調査をしますから、出店された街は消費があり、不動産も流通し、空室も少ないと考えられます。

小木 そういう意味では、街の魅力を高める視点も重要ですね。実は私のゼミも学校の地元を盛り上げるために、「国分寺物語」というサイトを立ち上げ、街の魅力を物語という手法で伝える活動をしています。すでに6期目に入り、最近では市役所とも連携しています。

菅谷 行政と協力して街の魅力を育てていくというのはいいですね。今、国分寺駅のそばに高層ビルが建てられていますが、この低層階には国分寺市役所の分署が入るそうです。元々不便な場所に市役所があることに対し、不動産会社が場所の提供を申し入れ、市も規制緩和や補助金で応じたとのことです。

一方、空室率が高い地域は、街が寂しく感じます。今、日本で一番空室が多い県は山梨県なのですが、これは賃貸需要を無視したアパートの建設が多かったことと、若者の流出により街が高齢化し、家が継承されないことなどが要因です。

学生 私たち学生が、空き家問題に対して何かできることはあるのでしょうか。

菅谷 私がぜひお願いしたいのは「自分の故郷を愛する気持ちを持つ」ことです。自分が育った、お世話になった街を愛していれば、なるべくその街で消費をするようにするとか、街の魅力を発信したいと思うはずです。こうした思いがその街の魅力につながり、住む人を増やしていくのではないでしょうか。

小木 今日のお話で、不動産業界も大きく変わってきていることを痛感しました。今日はありがとうございました。

授業を終えて──編集部より

当初、学生の間には「不動産業界は高額な商品を売りつけるというイメージがあり、ちょっと怖い」という印象があったというが、今回の授業で、中古物件を再生したり、管理をしたりする仕事もあると知り、印象が変わったという。小木教授が話すように、不動産業界が大きく変わってきていることを印象づけられた。


小木紀親(東京経済大学教授) 写真右
1968年、名古屋市生まれ。慶應義塾大学大学院商学研究科修士課程・博士課程修了後、松山大学、日本福祉大学を経て、現在、東京経済大学経営学部教授。専門は、マーケティング、医療・地域・行政のマーケティング、ソーシャルビジネス。主な著書に『マーケティング・ストラテジー』、『マーケティングEYE』がある。病院・診療所の戦略づくり、さらには地域活性化やソーシャルビジネスに造詣が深い。

菅谷太一(ハウスリンクマネジメント株式会社社長) 写真左
1976年、東京都生まれ。株式会社ミツウロコにてプロパンガスの営業、不動産リフォームに約10年携わり、仙台、埼玉で約500名の大家、約200社の不動産会社のサポートを行なう。その後、武蔵コーポレーション株式会社に転職。約1,000件の賃貸管理、4,500件のリフォーム提案を行ない、賃貸管理、収益不動産のノウハウを学ぶ。2014年、ハウスリンクマネジメント株式会社を設立。宅地建物取引士、液化石油ガス設備士、丙種ガス主任技術者の資格も持つ。

(『The 21 online』2018年03月18日 公開)

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稼ぐ人と儲かる人の違いとは?

2018年8月25日 16:23 ZUU online

(本記事は、山﨑拓巳氏の著書『お金のポケットが増える スゴイ! 稼ぎ方』かんき出版、2018年6月11日刊の中から一部を抜粋・編集しています)


稼ぐ人と儲ける人の違い

子どもの頃から僕はラーメンが大好きでした。父とラーメン屋さんに行って食べているときに「将来、ラーメン屋さんをやりたい!」と言ったことがあります。

「なんでだ?」と聞く父に、僕が「大好きだから!」と答えたところ、こう言われました。

「それなら、カウンターの裏へ行って、従業員が何人いるか見てこい。ここの店長は、そこで働いている全員に給料を払っているんだ。いったい、何杯のラーメンを売ったら、全員に給料を払えるか考えてみい。それよりもたくさん売らないと利益が出ないぞ」

子ども心に「ギャフン!」となった反面、「なるほど、商売ってそうやって考えるんだ」と思ったことを覚えています。

「権利収入」とか「損益分岐点」とか、そういう「お金を稼ぐための構造」に興味を持つキッカケは、父とのこうした会話から生まれたに違いありません。

「どうすると黒字になるか?」
「損益分岐点はどこなのか?」
「何をクリアーすると黒字が確定するのか?」

これから、あなたが「新しい収入源」を増やしていく過程で、どうやって利益を出していくのかを考えるときに、こうした計数感覚を持つことは、とても重要です。

やみくもに、「これをやりたいから、やる!」「好きだから、やる!」では、経費倒れになって、やがては行き詰まってしまうでしょう。

ホリエモンさん(堀江貴文さん)がブログに書かれていた、「起業してほぼ確実に成功するために必要な4ヵ条」というものがあります。

(1)利益率の高い商売
(2)在庫を持たない商売
(3)定期的に一定額の収入が入ってくる商売
(4)資本ゼロあるいは小資本で始められる商売

この4ヵ条を、僕なりに1つひとつ解釈してみました。

まず、1の利益率の高い商売ですが、これはつまり、低コストということですよね。コスト(経費)は固定費(毎月かかる定額の費用)と変動費(大まかにいえば原価)に分けることができます。

特に最初は、固定費、たとえば「家賃」と「人件費」は、できるだけかけないようにします。オフィスを持つ、人を雇うということは後にして、自宅やカフェででき、自分1人でできる事業を優先してください。

もちろん、変動費、つまり原価もできるだけ下げるように努力しましょう。

(2)の在庫も同じです。トレンドが目まぐるしく変わるこの時代に、在庫をたくさん抱えるべきではありません。さばくまでに時代が変わってしまう恐れがあるからです。

今はオンデマンド(必要になったときに適宜発注すること)で製造できるものも増えていますから、どんどん利用しましょう。

(3)の定期収入ですが、これは継続してお金が入る仕組みを作ろうということでしょう。これは、先ほどまでお伝えしてきた「自動化」につながっていきます。

大きな額のお金が一度に入ったらいいな、とつい心は動くものですが、一過性の売上が上がると、自分を過信して失敗に真っ逆さま、というケースは多いものです。

(4)ですが、これは、初期投資(イニシャルコスト)をできるだけ少なく、という意味。初期投資の回収に時間がかかるようでは、今の時代には合わないと思います。少ない資金で始められる事業にはどんなものがあるのか?ということを念頭に置いてアイデアを組み立ててみてください。

ところで、「稼ぐ」と「儲かる」の違いはなんでしょうか?

「稼いでいる人」と「儲かっている人」は違う気がします。

「儲かっている人」はラッキーの上に座っている感覚があります。「当たった」っていう浮かれた気分を感じます。

だからでしょうか、成果が自分のコントロール下にないように感じます。継続性がない、ということにつながるのかも知れません。

これに対して「稼いでいる人」は、綿密な計算の上でお金を手にしているので、成果がコントロール下にある感じがします。

確信があって「稼いでいる」ので、浮かれてはいないのです。「儲かる」は一過性であり、「稼ぐ」は継続性、と言えるのかもしれませんね。

僕がおススメする副業のポケットは、「稼ぐための道具」です。決して、宝くじのように「一攫千金、大儲け」のツールではありません。

そこを理解した上で、「損益分岐点」などの計数感覚やホリエモンさんの「起業してほぼ確実に成功するために必要な4ヵ条」をしっかり意識して、事業を大きく育てていってください。

山﨑拓巳(やまざき・たくみ)
1965年三重県生まれ。広島大学教育学部中退。20歳で起業。22歳で「有限会社たく」を設立。以来30年間、多岐にわたり事業を同時進行に展開中。現在まで40冊以上を上梓し、累計140万部のベストセラー作家でもある。主な著書に、『さりげなく人を動かすスゴイ!話し方』(かんき出版)、『やる気のスイッチ!』『人生のプロジェクト』『気くばりのツボ』(いずれもサンクチュアリ出版)などがある。

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富裕層は時間浪費せずに効率あげて投資しているって本当?

2018年8月24日 17:40 ZUU online

富裕層や資産家は自分の資産を有効活用していると言われています。その資産にはもちろん金融資産が含まれますが、時間も含まれます。富裕層の生活を見ていれば、時間を無駄遣いせずにいかにして効率化し、必要であれば時間に投資をしようとしているかがわかります。今回は富裕層と時間の考え方について一緒に考えてみましょう。

富裕層は機会損失の概念を理解し、投資行動を行う

「時は金なり(Time is Money)」という言葉を残したのはベンジャミン・フランクリン(1706〜1790)。彼はアメリカ独立に貢献した「建国の父」のひとりに数えられる政治家で、実業家、著述家、科学者としても活躍した人物です。その肖像画が現行の100ドル紙幣に描かれているなど、今なおアメリカ人の尊敬を集めています。彼は、この有名な一節を述べた『若き商人への忠告』で、「時間の浪費は、お金を稼ぐチャンスを失うことだ」と説いているのです。

これは機会損失の概念として有名です。たとえば、今10万円投資して資格取得をすれば、その後の会社での昇進や昇格などのキャリア形成が早くなりますが、今年10万円貯めてから来年資格取得をすれば1年分の機会をロスしていることになります。今やれば利益になることを、やらないことで損失が生まれてしまう。これが機会損失の考え方です。

それでは、私たちは時間をどのように有効活用して、新たにお金を生み出せばよいでしょうか。そのヒントは、2014年に日本でもベストセラーとなった『21世紀の資本』という書籍にあります。著者であるフランスの経済学者トマ・ピケティ(1971〜)の主張を一言にまとめると、「さまざまなデータによって、富裕層の投資による財産成長率(年率およそ4〜5%)は、常に給与所得者の賃金成長率(年率4%未満)を上回ると証明された」ということです。これは、お金を増やすには投資が効率的だということを意味しているのです。

株式市場で資産運用に成功した本多静六氏

「投資」でまず思い浮かぶのは、株式投資でしょう。2016年9月に金融庁が発表した「平成27事務年度金融レポート」によると、日本の家計金融資産は、2015年末時点で1,700兆円超に達しています。そのうち、現預金が894兆円(2016年3月)と最大で、全体の50%強を占めています。一方、株式は88兆円(2016年3月)で、家計金融資産全体の約5%しかありません。

株式投資といえば、資金力のある富裕層に限られたもので、一般の人には縁遠いもののように感じられがちです。しかし、日本には株式投資で現代の価値でいえばおよそ100億円を稼ぎ出した人物もいます。彼の名は、本多静六(1866〜1952)。大学教授として勤めるかたわら日比谷公園の設計も手がけた林学博士で、生涯に370冊以上の著書を執筆しています。そんな多忙な生活の合間に彼は、手取り給与の1/4を強制的に貯金する「1/4天引き貯金法」によって資金を貯め、株式投資で巨万の富を築き上げたのです。

富裕層は投資効率のあげ方を知っている

本多氏はお金を株式市場に投じて資産形成に成功しました。現代にはさまざまな資産運用方法があり、金融商品も複雑です。そのため、株式投資だけで大きな資産を得るのはなかなか難しいかもしれません。

現代の富裕層は株式、債券、投資信託などの有価証券はもちろんのこと、不動産や保険、オルタナティブ商品(金、宝石、絵画など)などに資産を配分してお金を働かせています。資産が多い富裕層ほど、いずれやってくる相続のことや毎年支払う税金のことを考え、なるべく資産を減らさないように不動産などを有効活用した投資を行っています。

たとえば、富裕層は信用力をうまく活用し、地価が安い時に不動産にローンを組んで投資を行います。借入総額よりもトータル・リターンが多そうだと判断した時には、ローンを組んでまで不動産投資を行っています。ローンを組まなくても現金一括で不動産を購入することができたとしても、手元の流動資産をなるべく減らさないことで万一の時にもすぐに資金を出せるようにしておくのです。

つまり、自分にとって必要な投資を必要なタイミングで時間効率を上げる方法で行う。これが現代の富裕層の投資方法なのです。

富裕層のように機会損失にならない資産形成を目指そう

富裕層は機会損失しないよう、効率的に投資を行っています。私たちにこの概念を当てはめると、NISAやiDeCo、積立投資信託などの運用商品でも同様の考え方ができます。歴史的な低金利のこの時代、預金として資産を保有しておいてもなかなか増えていきません。預金に置いておくほうが機会損失だという考え方もあるのです。円預金と有価証券の比率を考え少しずつでも資産形成を始めることが、時間を味方につけている・機会創出をしていると言えるのではないでしょうか。(提供:IFA online)

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トランプ大統領、破産して世界一の貧乏から復活のなぜ?

2018年8月24日 17:37 ZUU online

トランプ米大統領の元個人弁護士が「司法取引」に応じたことでウォール街の市場関係者は警戒を強めている。ロシア疑惑の解明は、同時に破産を繰り返し「世界一の貧乏」とまで呼ばれたトランプ氏の「復活の謎」の解明につながる可能性がある。だが、ロシア疑惑もさることながら、そこから波及する政治経済への深刻な影響も気掛かりだ。今回はロシア疑惑の最新情報とマーケットへの影響についてリポートしよう。

トランプ大統領の元側近が「司法取引」で合意

8月21日、トランプ大統領の元個人弁護士、マイケル・コーエン被告はニューヨーク連邦地裁において、2016年の大統領選挙中に「トランプ氏の指示で不倫相手の女性に口止め料を支払った」と証言した。コーエン被告は、選挙資金規制法違反に該当する上記「口止め料」のほか、脱税や銀行に対する詐欺罪など8つの罪を認め、検察当局の捜査に協力する「司法取引」に合意した。

トランプ大統領はこれまで、口止め料を払ったことは認めながらも「指示はしていない」と主張。しかし、コーエン氏が有罪を認めたことで、大統領が選挙資金を巡る疑いで有罪となる可能性も現実味を帯びてきた。

解明のカギを握る「欧州系D銀行」

ロシア疑惑については「米大統領選でのロシアとトランプ陣営の共謀」について捜査を継続中である。現状ではロシア政府がトランプ陣営に有利になるように関与したところまでは証明できても、意図的な共謀を証明するのは難しいと考えられている。ただ、捜査の「真の目的」はそこではなく「トランプ陣営の資金の流れの解明にある」との意見がウォール街では多く聞かれる。

ウォール街ではロシア疑惑に関連して「欧州系D銀行」に関する噂が度々囁かれている。昨年、ロシアからの資金洗浄の疑いで多額の制裁金を支払った「欧州系D銀行」は実はトランプ大統領とも深い関わりがある。過去に破産を繰り返したトランプ大統領は米銀で口座を持つことができず、「欧州系D銀行」を大口資金の窓口として利用していたのだ。

破産して「世界一の貧乏」とまで呼ばれていたトランプ氏に資金を提供し、復活させたのは旧ソ連の解体で資金の逃避先を求めていた「ロシアの大富豪」たちであったとされている。トランプ氏とロシアの大富豪の関係については各方面で様々な憶測を呼んでおり、その仲介役を務めたのが「欧州系D銀行」だった可能性も指摘されている。

トランプ大統領は「(ロシアとの)共謀はない。魔女狩りだ」との主張を繰り返している。とはいえ、トランプ氏の「問題処理係」を長年担当していたコーエン被告が司法取引に応じたことで「ロシアマネー解明」の包囲網は着実に狭められており、トランプ氏とロシア大富豪、欧州系D銀行の関係がより鮮明となる日もそう遠くないと言えるかもしれない。

「何も決められない政治」への逆戻りも?

ところで、ウォール街の市場関係者が懸念しているのは、ロシア疑惑を追い風に中間選挙で民主党が躍進することにある。共和党が敗北すれば減税や規制緩和といった景気のサポート要因を失う恐れがあり、株価にもネガティブな材料となりかねないからだ。

リアル・クリア・ポリティクスによると、下院435議席のうち、民主党は既に199議席を固めており改選議席の193を上回ることが確実視されている。一方、共和党は193議席を固めるにとどまっており、改選の235議席は言うに及ばず、過半数の218議席の確保すら厳しい状況だ。選挙戦を優位に進める民主党が激戦が見込まれる43議席のうち19議席をとれば過半数を確保することになる。上院での戦況は民主党45、共和党48、激戦区7となっており、こちらは共和党が優勢だ。したがって、選挙後の議会は上院と下院で過半数を獲得した政党が異なる「ねじれ議会」となる可能性が濃厚といえる。

11月6日の米中間選挙が2カ月余りに迫ったこの時期に、ロシア疑惑絡みの報道が連日繰り返されることになれば、選挙結果にも大きく影響を及ぼすことになるだろう。だが、中間選挙で民主党が躍進するとオバマ政権で経験した「何も決められない政治」への逆戻りとともなりかねず、マーケットはネガティブに反応する場面も見られそうだ。

疑惑が深まれば、混乱に拍車も?

筆者がもっとも危惧しているのは、ロシア疑惑への関心が高まる中で、トランプ政権が米中貿易戦争の激化やNAFTA(北米自由貿易協定)の交渉打ち切り、イランへの経済制裁強化などありとあらゆる外交手段を駆使して「国民の目を海外に向けさせようとする」ことだ。そうなれば、世界経済の混乱に拍車がかかる恐れもある。

トランプ大統領は、外交のみならず国内の金融政策にも口を出している。中間選挙に向けて、好景気以外にはこれといって成果もなく、逆に言えば景気が冷え込んだらゲームオーバーとなりかねない。これまでのところFRB(米連邦準備制度理事会)が忖度している様子はうかがえないが、9月の利上げが規定路線となる中で「トランプ砲」がさらなる波乱を引き起こすリスクに注意する必要がありそうだ。(NY在住ジャーナリスト スーザン・グリーン)

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