cat_oa-allabout_issue_61a4fef9ca9f oa-allabout_0_61a4fef9ca9f_36歳子ども2人。貯金ゼロで毎月7万円以上の借金返済 61a4fef9ca9f 61a4fef9ca9f 36歳子ども2人。貯金ゼロで毎月7万円以上の借金返済 oa-allabout

36歳子ども2人。貯金ゼロで毎月7万円以上の借金返済

2018年4月10日 22:20 All About

高額な借金返済の中、どう生活を切り詰めればいいのか……

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、借金返済に苦しむ30代の主婦の方です。ファイナンシャル・プランナーの藤川太さんがアドバイスします。

※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください(相談は無料になります)。
https://sec.allabout.co.jp/post-form/form/22

相談者

もふもふさん
女性/パート/36歳
賃貸住宅

家族構成

夫(会社員、36歳)、子供2人(小学校3年、小学校1年)

相談内容

夫がギャンブルで借金を作り、その返済で貯蓄どころか、生活費も足りません。勤務先やカードローンの返済を合計すると、毎月7万8000円にもなります。児童手当も支出に回っています。貯蓄もまったくなく、給料日前には手持ちのお金がほぼなくなるという生活です。毎日お金のことで頭を悩ましています。このような生活がいつまで続くか、それを考えるだけでストレスが溜まります。どこをどう切り詰めればいいのかわかりません。

家計収支データ

家計収支データ補足

(1)返済の内訳
・夫の勤務先からの借入/毎月2万円返済(実際は天引き)
・おまとめローン/借入総額231万円/金利7.95%/残高148万円(2019年3月完済予定)/毎月4万7500円返済
・カードキャッシング/借入総額50万円/金利14.6%/残高49万9500円/毎月1万円返済

(2)通信費の内訳
・スマホ2台、キッズ携帯1台:計2万1500円
・インターネット:5000円
※来月より携帯とネットをまとめて全部で2万円程度になる予定
・NHK:4500円

(3) 教育費の内訳
学童:1万6500円、ピアノ:7000円、通信教育:7500円、給食費:8000円、学校教材費等:2000円

(4)保険料「2万8500円」の内訳
・夫/更新型医療保険(入院5000円、がん特約、3大疾病特約、介護保険特約、リビングニーズ特約、他。43歳更新時に保険料アップ)=保険料:8538円
・妻/更新型医療保険(入院5000円、がん特約、3大疾病特約、介護保険特約、リビングニーズ特約、女性疾病特約、他。43歳更新時に保険料アップ)=保険料:7781円
・子ども/学資保険(18歳満期、満期金100万円)=保険料:6310円
・子ども/学資保険(18歳満期、満期金100万円)=保険料:5510円
※できれば子どもの医療保険に加入を希望。

(5)収入アップについて
夫の昇給は望めない。ボーナスが出たとしても寸志程度とのこと。また、夫の副業、妻のパートともに、もっと時給の高いところを探している。妻の場合、正社員も考えたが、学童2人で月3万円以上(夏休みは1万円加算)がかかり、参観日などによる欠勤考えると、パートがいいという判断をしている。

(6)実家からの援助について
すでに夫の実家から30万円(生活費、子どもの入院費用)を借り入れ、妻の実家からは日々食費等の援助を受けているため、これ以上は無理と考えている。

FP藤川太からの3つのアドバイス

アドバイス1:事態はいかに深刻かを認識すること
アドバイス2:より徹底した切り詰めは不可欠
アドバイス3:返済の目標は4年後に設定する

アドバイス1:事態はいかに深刻かを認識すること

家計状況やこれまでの経緯を拝見する限り、自己破産をしてもおかしくないところまできていると思います。そのくらい事態は深刻です。せめてもの救いは。一応毎月返済はしている点ですが、それでも返済のためにまた借りるということを繰り返しているはず。勤務先から借り、金融機関から借り、そして親から借りて、それでも手持ちの資金はゼロ。今後何か大きな支出があれば、そのつどカードローンやキャッシングに頼らざるを得ない。これは、普通なら自己破産を考えるケースです。

ただし、実際に自己破産をすることは難しいでしょう。自己破産とは、すべての債務の支払義務が免除されるということ。会社には返済を続け、金融機関の債務は免責というわけにはいきません。したがって、自己破産をしてなおかつ、これまでどおり働き続けることは、精神的に無理があると思います。もうひとつの理由として、借金の要因が主にギャンブルという点です。原則、ギャンブルによる債務に対しては自己破産をしても免責を得ることができません。

一方で、現在貯蓄がまったくなく、毎月貯蓄も当然できていないわけですから、少なくとも、2人のお子さんの教育資金はほぼ用意ができないことになります。それどころか、予期せぬ支出にも対応できません。親御さんからの借金30万円は、上のお子さんの入院費用とのこと。そういう緊急の出費に対応できないのは、あまりにもリスクが大き過ぎます。そういったことを改善し、家計を正常に戻すには、何としても返済していかなくてはなりません。そのことをまずはしっかり認識することが大切です。

アドバイス2:より徹底した切り詰めは不可欠

もちろん、ご相談者である奥様はこういった状況はある程度理解していると思います。家族の小遣いなしはその表れでしょう。それでも家計を見る限り、まだ月2万円程度の節約は可能です。あえて厳しいことを言いますが、「どこをどう切り詰めればいいのかわかりません」という質問自体、まだ家計に対して見方が甘いと言わざるを得ません。

たとえば、通信費。スマホ2台で月1万5000円は、金額的に大手キャリアのプランだと思われます。となると、それ自体「贅沢」ということです。格安スマホにする、あるいはスマホから携帯電話に切り替えるくらいの発想が必要です。

新聞を取っているならそれも止めて、NHKも受信機(テレビなど)が自宅になければ受信料を支払う義務は発生しません。ならばテレビそのものを、自宅に預けるなどして、しばらく家から取り外してしまう。テレビのない生活は考えられないでしょうが、そのくらいの思い切った行動が必要ですし、本気で家計を改善しようとする方は徹底的にやるものです。

保険についても、学資保険は残すとして、ご夫婦が現在加入の保険は保険料が割高。ともに共済と、死亡保障の不足分(共済の病気死亡400万円とすると、加算分として妻500万~1000万、夫1500万から2000万円)は収入保障保険などで割安に確保する。それでも夫婦合わせて保険料は月8000円程度で収まるはず。

また、習い事のピアノも通わせる余裕はないと言えます。当然、お子さんは辛い思いをするでしょう。でも、それほど家計は追い込まれているということ。何が大切なのか、はっきりと方針を決めて、そのためにはやれることはすべてやらなくてはいけません。

アドバイス3:返済の目標は4年後に設定する

今すべきことは、いち早く借金を完済すること。順序としては、金利が高いカードキャッシングと金融機関のおまとめローンから。次いで勤務先。目標は上のお子さんが中学生になるまでの、およそ4年後。親御さんの返済は、申し訳ないですが最後にしてもらいましょう。

その返済のためには、家計管理をきびしくするのはもちろんですが、収入アップも不可欠です。ご主人は副業もされていますが、継続してもっと時給の高い仕事を探すべき。もちろん今後しばらくは、ほぼ土日も仕事をしなくてはならないでしょうが、それも仕方がありません。奥さんももっと稼ぐ覚悟を決めましょう。

なぜ、そこまで家計も仕事も無理をさせるか。早めに処理をしないと、教育資金を用意する時間がなくなるということがひとつ。もうひとつの理由は、返済に関して当事者にどこか甘さがあると、また同じことを繰り返す=ギャンブルに手を出す可能性が出てくるということです。

過去、私が相談を担当した事例に、似たようなケースがいくつかありました。その経験から言えば、本当に生活を切り詰め、自分自身が苦しい思いをしていくことが、失敗を繰り返さないためには効果的なのです。あの生活には二度と戻りたくないという思いが、ギャンブルへの欲求の抑止につながるからです。

ご主人は、家族や周囲に大変な迷惑をかけてしまいました。しかし、家族で乗り切ると決めたなら、全員が協力していかなくてはなりません。借金をすべて返済した折には、家族全員が自信を持つことができ、ライフプランも前向きなものになるはずです。家計を今以上にきびしく見直し、1日でも早い完済を目指してください。

教えてくれたのは……藤川太さん

All About「資産運用」ガイド。「家計の見直し相談センター」で10年以上にわたり1万5000世帯を超える家計の見直しを行ってきたFP。資産運用、家計管理、マイホーム購入、不動産投資などに詳しく「普通の人」でもお金を貯める・増やせるようになる方法をアドバイスしています。

取材・文/清水京武 イラスト/モリナガ・ヨウ
(文:あるじゃん 編集部)

外部リンク

cat_oa-allabout_issue_61a4fef9ca9f oa-allabout_0_22e4c3ee4bf8_48歳、貯金1億6000万円。50歳を機に早期リタイアを希望 22e4c3ee4bf8 22e4c3ee4bf8 48歳、貯金1億6000万円。50歳を機に早期リタイアを希望 oa-allabout

48歳、貯金1億6000万円。50歳を機に早期リタイアを希望

2020年3月5日 22:20 All About

早期リタイア希望、現在の金融資産で老後生活は問題ないですか?

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。

今回の相談者は、早期リタイアを希望する40代の会社員男性。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。

相談者

たぁ坊さん(仮名)
男性/会社員/48歳
神奈川県/実家

家族構成

両親

相談内容

早期リタイア可能でしょうか。定年扱いとなる50歳での早期リタイアを考えています。50歳で退職した場合、60歳以降に厚生年金と企業年金が支給されます。また確定拠出型年金の残高が現在約490万円あります。

保険は死亡・高度障害で1000万円に加入しています。趣味の金額が大きいのは、長期休暇のたびに海外に出かけているからで、これはリタイアしても体力のある限りは続けたいと思っています。

他に、未記載の支出は、60歳まで約16万円/年の個人年金があります。車は保有しておらず、自宅(父親名義/築32年)は4年前に全面リフォームをしています。

両親ともに80代で年金暮らしですが、お金には全く困っていないようです(笑)。今のところ、年齢相応には元気ですが、何れ介護が必要になると考えています。両親(+自分)の介護費用は今後必要となり、費用が予想できない大きな出費です。

家計収支データ


家計収支データ補足

(1)リタイア後の生活費について
社会保険料等込みで月20万円を予定。

(2)ボーナスの使いみちについて
貯蓄60万円、投資280万円(持株会80万円、金銭信託200万円)

(3)企業年金の支給内容
・第1/終身支給
60歳開始で月2万6000円、65歳開始で月3万円

・第2/有期支給
65歳から10年間、月3万9000円

(4)厚生年金の支給額
60歳開始で月8万円、65歳開始で11万5000円、70歳開始で月16万3000円

(5)確定拠出年金について
企業型。 個人の拠出はなし。また、退職一時金が別途支給される予定。50歳0か月で退職の場合400万円程度。退職後は個人型で継続する予定。

(6)加入保険の保険料の内訳
・本人/終身保険(死亡保障77万円)=払済保険
・本人/終身保険(65歳払込終了、死亡保障1000万円)=保険料17万円(年払い)
・本人/医療保険(終身保障終身払い、入院・通院1万円)=保険料3700円
・本人/がん保険(終身保障終身払い、診断給付金100万円、入院3万円、がん死亡150万円)=保険料2380円
・本人/個人年金保険(名議/本人、60歳から10年確定、 年金額62万円)=保険料16万円(年払い)

(7)相続について
単独で相続。

FP深野康彦からの2つのアドバイス

アドバイス1:50歳でのフルリタイアは問題なし
アドバイス2:使い切れない場合の対策を立てておく

アドバイス1:50歳でのフルリタイアは問題なし

結論から先に申し上げますと、早期リタイアに関して資金的には問題が見当たりません。明日、退職されても大丈夫です。

ともあれ試算してみましょう。50歳で予定どおりに退職し、フルリタイアするとします。それまでの1年8カ月で、およそ900万円金融資産が増えます(ボーナス3回支給として試算)。

したがって、退職時の金融資産は確定拠出年金と退職金の合計を1000万円とすると、総額1億8100万円。厚生年金、企業年金ともに65歳受給を選択した場合、それまでの生活費は貯蓄を取り崩すことになります。

想定されている生活費が社会保険料等込みで月20万円とのことですから、15年間で3600万円。結果、65歳の時点で1億4500万円がまだ手元に残ります(投資商品の評価額が変わらないとした場合)。

次に65歳以降を考えます。収入として、75歳になるまでの10年間、厚生年金と企業年金から月18万4000円受給でき、75歳以降は14万5000円となります。たぁ坊さんが90歳まで生きたとすると、この間の生活費のうち、貯蓄から取り崩す分はおよそ1200万円。老後資金は1億2800万円残ります。

しかも、個人年金保険より60歳から10年間、月5万2000円の年金支給がありますから、実質1億3400万円が90歳の時点で残っているわけです。

もちろん、あくまでこの数字は試算に過ぎません。今後、医療費等の大きな支出が発生する可能性は当然あります。長生きによるリスクも考慮すべきでしょう。

それでも一般的に考えれば、十分過ぎるほどの余裕があるといえます。趣味の海外旅行の回数を想定の倍にしても、おそらく何の問題もないでしょう。

アドバイス2:使い切れない場合の対策を立てておく

通常、マネープランクリニックでは、家計内容にも言及しますが、たぁ坊さんに関しては何もありません。

高収入でありながら生活に浪費、無駄な支出がありません。独身であっても、これだけ貯蓄ペースの高い人はまれ。資産形成にはいかに日頃の家計が大事かがわかります。

あえてアドバイスするなら2点。一つは保険です。現状では死亡保障の必要性は感じません。死亡保障1000万円の終身保険は払済保険にしてもいいのでは。

医療保障も同様。保険料が大きくないので、安心を買うという意味で継続しても構いませんが、これだけ資産があれば、かかる医療費は貯蓄から捻出するという考え方の方が合理的です。また、個人年金保険の保険料は前納してはどうでしょう。

もう一つは介護費用。まず、親の介護は親の資産でまかなうというのが、基本的なマネープランの考え方です。親御さんの資産の範囲内で行うということです。

自分の介護費用については、要介護の程度にもよりますが、平均すると1人400万円ともいわれています。ともあれ公的介護保険を活用すれば、資産を大きく損なうとは思えません。必要以上に不安になる必要はないでしょう。

逆に、資産を使い切れないのではないかという懸念があります。もし遺す人がいなければ国庫に没収となるでしょう。

おそらく、親御さんともども相続対策はされていると思いますが、何もされていないなら、リタイア後には税理士に相談するなど、対策は立てておくといいと思います。

相談者「たぁ坊」さんから寄せられた感想の一部を紹介

基本的には資金的問題が全くないということに安心しました。資産に占める株式の割合が高い状態なので、株式であれば何社かに分散する、株式を止めてTOPIX連動の投資信託にする、或いは低金利でも預貯金にすることで安全性を高めることを考えます。

使い切れないというのは全くの想定外でした。現状含め、日ごろの生活費や趣味の投資を増やすなどして計画的に使い切れるようにすることも考えます。アドバイスありがとうございました。

教えてくれたのは……深野 康彦さん  

マネープランクリニックでもおなじみのベテランFPの1人。さまざまなメディアを通じて、家計管理の方法や投資の啓蒙などお金周り全般に関する情報を発信しています。All About貯蓄・投資信託ガイドとしても活躍中。

取材・文:清水京武

文:あるじゃん 編集部

外部リンク

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簡単だけど強力!誰でも貯まる貯金のコツ

2020年3月3日 08:10 All About

貯金とはお金を貯めること。何をするにもお金が必要ですが、お金がないから何かを諦めることのないように日頃の貯金は大切です。

そんなことは分かっているけどなかなか貯金できないという人も多いのではないでしょうか。 また、ちょっと貯金ができるようになってせっかくお金が貯まっても、あるとつい使ってしまって結局貯まらないというケースもよくあります。

大事なことは貯金を無理せず長く続けられるようにすることです。そこで「貯金のコツ」をテーマにお話ししてみたいと思います。

貯金ができないのには何か訳がある!

貯金ができないといっても、簡単な話入ってくるお金(収入)と出ていくお金(支出)のバランスが取れていれば貯金はできます。

それができないから困っているんだという声が聞こえてきそうですが、

・貯金そのものが不可能な状態なのか?
・貯金ができる状態にあるのに貯まらないのか?

さて、あなたはどちらでしょうか?

貯金そのものが物理的に不可能ということは、収入よりも支出が多い(もしくはイコール)ということです。この場合、貯金の仕方やコツを語る以前に支出が多い原因の根本を何とかしなければなりません。

住宅ローンの組み方に問題がなかったのか、賃貸物件の家賃が高すぎるのか、たまたま子どもの教育費がかかる時期で貯金したくてもできないのか、はたまた単に無駄遣いが多いのかなど、理由は人それぞれだと思います。いずれにしても貯金の仕方のコツを知る以前に、家計の見直しをきっちり行うことが第一歩です。

次に貯金ができる状態にあるのに貯まらない人の場合です。貯金ができる状態にあればとっくに貯金できているといわれそうですが、お金があるとつい使ってしまうために結局貯金できないことは多いです。

もちろんこういう人の場合も最初に家計の見直しが必要なのはもちろんです。いずれにしても貯金ができていないのには、必ず何か訳があります。この原因を把握できていて対処もできているのなら問題ありませんが、そうでなければまずは根本的な原因を知ることが必要です。

根本的な問題をそのままにして表面的にちょっと節約したり、お金を貯めてもまた元の状態に戻る可能性が高いからです。

家計の無駄を減らすための、優先順位とは?

スマホにかかる料金が多い、外食が多い、車は2台いらないのでは、など貯金をするには無駄を減らすことが大切です。こうしたものに無駄があるなら、もちろん減らした方がいいのですが、最初にすべきは「使途不明金」の把握、そしてこれをなくすことです。

使途不明金とは何に使ったのか分からないお金です。ある程度家計が把握できている人は心配ありませんが、家計がどんぶり勘定の人は月3万円程度の使途不明金があるのも決して珍しくありません。これだと年間36万、10年で360万です。

家計が把握できていないと思うなら、まずはここから始めてください。何に使っているか分からないお金があるのに貯金が増えていくはずがありません。どこを節約して貯金しようか考えるより、使途不明金があるならこれをなくす方が先です。

収入が低い人が貯金するのにコツはある?

貯金ができる、できないの話をすると、収入が低いから貯金できる余裕がないという言葉もよく聞きます。貯金ができるかどうかについて収入の多い、少ないは関係ありません。

最初にお話ししましたが、収入が多い少ないではなくて、収入と支出のバランスが取れているかなのです。ですから収入が少ないから貯金できないということはありません。もちろん生活できないくらい収入がないということであれば、貯金以前の違う問題です。

収入と支出のバランスが取れているか知るためには、家計簿もしくは家計を管理できるものがあった方がいいです。ただし、絶対家計簿が必要なわけではありません。なかには家計簿などお金を管理することそのものが苦手な人もいるでしょう。

家計簿をつけるためにストレスが溜まってしまうようなら本末転倒です。家計簿は目的ではなく手段です。家計の収支を把握することが大切です。そのために「具体的に数字で」分かった方が収支の把握はしやすいのです。

その一つの方法が家計簿というわけです。最近は貯金アプリなどもたくさんでているので、こうしたものを色々試してみて自分に合う方法で家計管理してみてください。ちなみに筆者も家計簿はつけていません。

ほとんどクレカ払いで支払い明細をみれば支出がわかるのでこれを確認する程度です。このようにクレカ明細でも支出の管理はできますが、クレカの後払い決済が上手く管理できない人は違う方法を考えてください。

最も強力な貯金の仕方は、給与天引きの毎月積立

人間誰しも楽な方へ流されます。苦しいよりも楽な方がいいのは誰でもそうです。また家計の管理や計画的に貯金をするにしても得意な人と苦手な人がいます。

自分できっちり家計管理をして計画的に貯金できれば一番ですが、それができない人はどうすればいいのでしょうか。自分の意志でできなければそこに多少強制力を持たせることが必要です。

先ほどお話ししたように誰でも楽な方へ流されがちです。毎月余ったお金の中から貯金をしようと思ったら、意志の強い人でないと難しい。また最初にお話ししたように無理は長続きしません。

最も強力なのが、給与天引きで毎月積立するシンプルで簡単な方法です。自分の手元に来る前に天引きしてもらうことがキモで、先に積立をした残りのお金で生活をするクセをつけることです。

天引きといっても社内預金や財形、持ち株など色々あると思いますが、勝手に天引きしてもらっていつの間にか貯めてもらうのが貯金のコツであり、簡単な貯金の仕方です。

なかには勤務先にそうした制度がないとか、自営業の人もいると思います。給与の振込口座やメインバンクの銀行口座などから引かれる積立などをしてみましょう。

いずれにしてもコツは天引きや積立など勝手に貯金してくれることです。自分でわざわざ入金や振込したりするような手間をかけてはいけません。何度も言っているように手間や面倒なことがあると続きません。

貯金の仕方やコツを理解したら、次は貯金を習慣へ

ダイエットしたらリバウンドしたという経験のある人は多いと思います。要は始めてみたけれど続かなかった、元に戻ってしまったというようなものです。貯金を始めること自体は難しいわけではありませんが、続けないと意味がありません。

そのために貯金を習慣にすることがもう一つのコツです。習慣にするということは、貯金するのが当たり前になるということです。毎朝顔を洗って歯を磨くことを「今日はイヤだな」と思う人はあまりいないはずです。

これは顔を洗って歯を磨くのは習慣化されて当たり前のことだからです。これは貯金も同じです。できれば貯金したお金を色分けして目的を明確にしてください。何のために貯金するのか。

子どもが10年後に大学に入学するから、そのときに○○万円必要。だから今から○○円の貯金がいるとか、目標があれば貯金も張り合いが出ますし貯めやすくなります。

もちろん「ゼロじゃまずいから、貯金しないと」という感覚でいる人も実際は多いと思います。そういう場合はまずは目標金額を決めて少しずつ貯金していきましょう。

まずは30万円とか50万円とかでもいいので、目標を決めてそれを達成するようにしてみてください。積立で貯金をすることは先ほどお話ししましたが、同時にちょっと貯めたお金が引き出しにくくなっていれば尚良しです。

貯金したお金が使いやすい状態にあるのもよくありません。お金を目的別に色分けしたら目的の違うお金は預ける口座なども分けてください。

またちょっと手の届くところにお金があると積立でも使ってしまう人はいるでしょう。気軽にお金が引き出せない状態にしておくことも、貯金を継続して続けるコツの一つです。

文:平野 敦之(マネーガイド)

外部リンク

cat_oa-allabout_issue_61a4fef9ca9f oa-allabout_0_ac19043a0b88_「1000万円」以上貯蓄がある人はどれくらいいる? ac19043a0b88 ac19043a0b88 「1000万円」以上貯蓄がある人はどれくらいいる? oa-allabout

「1000万円」以上貯蓄がある人はどれくらいいる?

2020年3月1日 20:30 All About

30代~50代の二人以上の世帯で、貯蓄1000万円以上の割合は?

一人暮らしの人で1000万円以上貯蓄がある人は、50代、60代も含めた場合、16%もいることがわかっています。

では、二人以上の世帯の場合はどうでしょうか。金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査【二人以上世帯調査】」(2019年)によると、「二人以上の世帯」全体のうち、1000万円以上貯蓄がある人はなんと30.2%もいるという結果が出ています(ただしこの中には60代、70代の人も含まれています!)。

ここでは、30代、40代、50代の二人以上の世帯で、貯蓄が1000万円以上ある人の割合を、年収別に紹介します。

※当記事の「貯蓄」とは、「金融資産」全体のことをさします。また、例えば来月のカード引き落とし代など、日常的に使うために一時的に貯めているお金ではなく、将来のために備えている貯蓄や運用のためのお金をここでは「貯蓄」とします。データをもとに、筆者が再計算をしています。

「30代の二人以上世帯」で貯蓄1000万円以上の人の割合は?

・年収300万円未満……0%
・年収300~500万円未満……6.0%
・年収500~750万円未満……15.8%
・年収750~1000万円未満……23.0%
・年収1000~1200万円未満……58.3%
・年収1200万円以上……(全体の回答者10人未満のため除外)

一人暮らしの30代では、年収300~500万円未満の人で13.4%、年収500~750万円の人では27.3%が、1000万円以上貯蓄があると答えていましたが、二人以上の世帯になるとその割合が減っています。住宅関連費や子どもの費用などの支出が増えているケースが考えられます。

「40代の二人以上世帯」で貯蓄1000万円以上の人の割合は?

・年収300万円未満……4.8%
・年収300~500万円未満……8.7%
・年収500~750万円未満……22.0%
・年収750~1000万円未満……33.9%
・年収1000~1200万円未満……44.4%
・年収1200万円以上……73.8%

一人暮らしの40代では、年収300~500万円未満の人では19.9%、年収500~750万円未満の人では35.1%だったので、いずれも二人以上の世帯になるとその割合が減っています。30代と同様に、二人以上世帯では住宅関連費や教育費等の支出がかさむケースも考えられます。

「50代の二人以上世帯」で貯蓄1000万円以上の人の割合は?

・年収300万円未満……19.9%
・年収300~500万円未満……16.5%
・年収500~750万円未満……32.0%
・年収750~1000万円未満……58.8%
・年収1000~1200万円未満……57.1%
・年収1200万円以上……76.4%

やはり50代になると、40代の二人以上世帯の人に比べて、全体的に1000万円以上貯蓄がある割合が増えています。

ただし、年収が高ければ、必ずしも貯蓄が多くなるわけではありません。例えば、年収1200万円以上の世帯で、7割以上の人が「1000万円以上貯蓄がある」と答えていますが、逆にいうと「50代で年収1200万円以上でも、約3割の人は貯蓄が1000万円未満だ」ということです。

年収750~1000万円未満の世帯で1000万円以上貯蓄がある人は6割近くいるので、「年収と貯蓄が、必ずしも比例するわけではない」ということが、おわかりいただけるのではないでしょうか。

以上、二人以上の世帯で、貯蓄が1000万円以上ある人の割合を年収別にお伝えしました。ぜひ、ご自分の世代・年収の数値を参考にしてみてくださいね!

文:西山 美紀(マネーガイド)

外部リンク

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1本持ってると超便利!GUの春ジーンズでカジュアルコーデ4パターン

2020年2月29日 20:45 All About

GUから販売中の、春に持っておきたいライトブルージーンズをご紹介します。スキニー、ワイドシルエット、カーブシルエットなど様々なデニムパンツが発売されていますが、一番おすすめなのはこちら!

GU「テーパードアンクルジーンズ」

私は身長161cmです。64 BLUEのMサイズを着用しています。

足首にかけて細くなっていくテーパードシルエットのジーンズで、絶妙なアンクル丈がスニーカーやバレエシューズなどと相性抜群です。股上の長さは普通くらい。

暖かくなってくると、ライトブルーのジーンズがはきたくなりますよね。この春トレンドのミントグリーンや、くすみピンクなどのカラーアイテムと合わせるとおしゃれ度がアップします!

着まわしコーデ4パターン

それではこちらのジーンズを使った、春の大人カジュアルコーデを4パターンご紹介します。参考にしてみてくださいね。

1. カシュクールニット×テーパードジーンズ

女性らしいカシュクールニットをジーンズで程よくカジュアルダウンしたコーデ。

2. ニットベスト×テーパードジーンズ

白シャツとニットベルトのレイヤードにはテーパードジーンズを合わせるのが、こなれ感アップでおすすめ!

3. レーストップス×テーパードジーンズ

透け感のあるレーストップスも、テーパードジーンズとなら爽やかに着られます。

4. 花柄ブラウス×テーパードジーンズ

ゆるめのジーンズが花柄フリルブラウスの甘さを抑えてくれて、ちょうど良いフェミニン加減に。

大人カジュアルにピッタリの春ジーンズ

ライトブルーで女性らしく、でもテーパードシルエットで抜け感を出せる、大人カジュアルにおすすめのジーンズですよ。ぜひチェックしてみてくださいね!

DATA

価格:2,490円+税
カラー展開:全2色
サイズ展開:XS~XXLサイズ(XS、XXLサイズはオンラインストア限定販売です)

文:natsumi -wear

外部リンク

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要注意!「貧乏体質な人」の買い物の習慣

2020年2月29日 11:30 All About

注意したい! 貧乏体質の人の買い物の習慣3つ


買い物の仕方は人それぞれですが、ある一定の買い物パターンを好む人は、貧乏体質の可能性大! お金が貯まらない人かもしれません。注意したい「買い物の習慣」は次の3つです。


1:オマケを見ると買ってしまう


スーパーやデパートへ行くと、限定品としてオマケがセットされている商品を見かけることがあります。確かにその商品のファンであれば価値あるものなのかもしれませんが、単なるオマケと考えた場合、オマケにフォーカスするのではなく本体そのものが必要かどうかがポイントになります。



確かにブランド品の場合、オマケとは思えないような商品もあり、レア感は高くなります。このような商品の場合、転売目的で購入する人も多いのですが、元々の商品価格が高めに設定されていることが多々あります。



一見するとお得に感じるものでも、オマケは「無いもの」として、買うか買わないのかを判断しましょう。



2:「2つ買うと割引しますよ」セールが好き


最近よく見かけるのが「対象商品を2点購入すると割引します」「数点以上購入すると更に割引します」などの甘い言葉。でもこれって罠なのでは?と思ってしまいます。その言葉に引きつけられて、無理に買うものを探していませんか? そんなあなたは完全にお店の策略にはまっています。



このような表記がある場合には、自分が欲しいものが何かをしっかりと考えることと、他の店では欲しい商品がいくらで販売されているのかをリサーチすることをお勧めします。



冷静に欲しいものの本体の価格を他店と比べると、案外割高になっていることもあります。チェックを忘れずに!



3:送料が無料になるように買い物を調整する


インターネットで買い物をする場合、○○円以上は送料無料という言葉が躍っていますが、本当に送料無料になるだけの金額に見合った買い物をしたいのでしょうか?



有料と無料であればもちろん無料の方が良いのですが、金額あわせで何となく購入した商品は使いこなせないこともしばしば。食品などは賞味期限切れになってしまって、結局無駄にしてしまったということがあります。



「有料になると損だ」と思うかもしれませんが、無駄を承知で無理やり商品を購入して、送料を無料にするのは問題です。



もし購入したい商品が、交通費を支払って出かけなければならないような場合なら、払うべき交通費と送料を比べてみてください。金額あわせをしない場合には送料がかかるかもしれませんが、不必要なものを買わずに済みますし、トータルで金額を考えていくと、送料を支払った方が総合的にお得になることがあるからです。

買い物には「冷静さ」が大事

ここでは、代表的な3つの習慣を取り上げました。

買い物はとてもワクワクするものですが、冷静になることが必要です。まずは本体価格、送料や交通費、その他雑費等のトータルコストを考えてから、買うか買わないのかを決めると良いですね。そうすることで無駄遣いもなくなりますし、資源の無駄もなくなります。



些細なことかもしれませんが、3つの習慣を見直すことで貧乏体質から貯まる体質への足掛かりになります。貧乏体質改善の最初の一歩として、取り組んでみてください。

文:飯田 道子(マネーガイド)

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GU1990円!話題の「カラーパンツ」で作る大人女子コーデ

2020年2月28日 21:50 All About

先日GUから発売されたあるパンツが、おしゃれさんの間で話題になっています。

GU「カットソースラックス」

私は身長161cm。11 PINKのSサイズを着用しています。トレンドのくすみピンクが目を惹きますね。さらにこちら、ただのスラックスに見えて、実はジャージー素材!! 柔らかく伸縮性抜群の生地のため、とても動きやすいんです!

ウエストの後ろ部分はゴムになっているので、おなかの締め付け感もありません。ストンと落ちるストレートシルエットとセンターラインが脚をきれいに見せてくれて◎。ただ、生地が柔らかい分、下着のラインが出やすいので気を付けて。

着まわし4パターン

それではこちらのパンツを使った春コーデを4パターンご紹介します。参考にしてみてくださいね。

1. 花柄ブラウス×スラックス

春っぽい花柄ブラウスで柔らかな印象に。足元はスニーカーで程よくラフにしてあげるのがおすすめ。

2. シャツチュニック×スラックス

ロング丈のバンドカラーシャツを合わせれば、余裕のある大人女子コーデに。

3. デニムジャケット×スラックス

ロゴTとデニムジャケットという、カジュアル派におすすめなコーデ。

4. トレンチコート×スラックス

白Tにトレンチコートを羽織れば、周りから頼られそうなハンサム女子コーデに。

プチプラだから挑戦できる!

春らしさ満点のピンクカラースラックスは大人女子におすすめのトレンドアイテムです。普段あまりカラーアイテムを着ない人も、GUのプチプラパンツでカラーコーデに挑戦してみてはいかがでしょうか?

DATA

​​​​​​価格:1,990円+税
カラー展開:全4色
サイズ展開:XS~XXL(XS、XXLサイズはオンラインストア限定販売)

文:natsumi -wear

外部リンク

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運気がダウン…やってはいけないNGキッチン!?

2020年2月28日 21:15 All About

「食」と「睡眠」は人間の基本、気を整えて吉運を呼び込む!

悪運をため込む「ダメージ風水」ポイントを改善するだけで運気がアップ! 小さなスペース・気軽にできる場所の改善ポイントをご紹介します。「変えたい」と思った瞬間から幸運は始まります。

「食」をつかさどるキッチン・ダイニング、「睡眠」をつかさどる寝室。どちらも人間の生活の基本であり、良い運気を作り出す大切な場所です。「ダメージ風水」を改善し、良い気で満たすことで、あなたも家族も一日を楽しく、いきいきと過ごせる環境を整えましょう。

キッチン・ダイニングのダメージ風水チェック

キッチン・ダイニングは家族の健康運や金運に影響を与え、さらに女性の運気をアップさせる場所。日頃から整理整頓、清潔を心がけ、こまめに換気しましょう。

・冷蔵庫に食品がぎっしり詰まっている
→消費期限切れ食材は捨て、冷蔵庫内をきれいにお掃除。隙間をあけて収納しましょう

・シンクとコンロが並んでいる
→間に小さなグリーンやハーブを置いて気のバランスを整えましょう。ポトスやアイビーなど手入れのしやすいグリーンがおススメです

・包丁などのキッチン小物がコンロの近くにある
→コンロからなるべく離して置きましょう

・キッチンのあちこちにプラスチック製品が置いてある
→隠すか目立たない場所に置き、かわりに陶器製のものを目立つ場所に置きましょう

・シンク下や床下収納に乾物や保存食をしまっている
→食品はコンロ下がおススメ。梅酒やぬか床など熟成、発酵食品は床下収納で◎

・コンロ下に鍋やフライパンをしまっている
→金属製の調理器具はシンク下の収納がおススメ

・ダイニングテーブルに角がある
→テーブルクロスで角を隠す工夫を。買い替えの際は角が丸いもの、丸や楕円形ならさらに運気アップ!

・ダイニングテーブルの上が雑然としている
→テーブルの上はシンプルかつ清潔に保ち、一輪挿しに季節の花を飾りましょう。その季節の生気を食事と一緒に吸収できます

寝室のダメージ風水チェック

眠っているあいだに気を吸収し、パワーを蓄える寝室はいわば「運気の蓄電所」。心身の疲れを回復させ、充実した生活を送るために欠かせない大切な場所です。ベッドの位置から置かれたグッズまで気を配り、気の流れを整えましょう。

・ベッドの頭のすぐ上に窓やドアがある
→窓やドアから入る気は風水的には×。ベッドや枕の位置を変えるか、窓なら厚手のカーテンかブラインドをつけて改善を

・背の高い大きな家具が並べてある
→大きな家具は気の流れをさえぎります。他の部屋に移動するなどして、スッキリさせましょう

・天井のハリがベッドの上にある
→横になった時、天井のハリが頭上にあるのは風水的に×。ベッドや枕の位置を変えましょう。無理ならハリに布をかぶせて対応を

・衣類が室内にかけっぱなし 
→タンスやクローゼットにしまいましょう。パイプハンガーに衣類がむき出しでかかっているのも×。インテリアに合った布で覆って◎

・布団がいつも敷きっぱなし
→陰の気がこもり、急速に運気ダウン。面倒でも毎朝たたんで押入れにしまいましょう。ベッドの場合はベッドメイクを

・ベッドの頭や脇が壁にぴったりついている
→壁に埋め込まれた配線やノイズを避けるため、少し離して置きましょう。壁から20cm程度離すのがおススメ

・ベッドの下がホコリだらけ
→柄の長いモップや掃除機でこまめに掃除を。ラグを敷いている場合はラグ下も一緒にお掃除すると効果バツグンです

・寝室のカーテンが一重
→できる限り二重にしましょう。寝室の気が安定し、熟睡効果がプラスされます。カーテンをこまめに洗濯するとさらに運気アップ!

いかがでしたか? 他のお部屋にもまだ「ダメージ風水」のチェックポイントはありますが、基本は「キレイに保つ(掃除する)」こと。住みごこちが良い家は気持ちが前向きになり、暮らしている人の行動にも良い影響を与えます。ダメージ風水を改善し、毎日の生活を楽しく暮らしてくださいね!

文:谷口 令(家相・風水ガイド)

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寝過ぎは逆効果? 長生きできる最適の睡眠時間とは

2020年2月27日 21:50 All About

長く眠るほど寿命が縮む? ベストな睡眠時間は7時間

1980年代にアメリカで100万人以上を対象に行われた、睡眠時間と寿命の関係の調査では、予想外の結果が出ました。

1日に6.5~7.5時間の睡眠をとっている人が最も死亡率が低く、それ以上およびそれ以下の時間、眠っている人は寿命が短くなる傾向にあったのです。特に長く眠っているほうが問題で、7.5~8.5時間以上の睡眠時間をとっている人は、6.5~7.5時間睡眠の人よりも死亡率が20%もアップしました。

この研究を行ったカリフォルニア大学サンディエゴ校のダニエル・クリプペ博士は、「睡眠は食欲と似ている。欲望にまかせてものを食べると、食べすぎて健康を害する。睡眠も、眠たいからといって、いつまでも寝ていると、体によくない」と述べています。

日本でも、同じような結果が出ています。名古屋大学の玉腰暁子先生が、40~79歳の男女約10万人を、10年間にわたって追跡調査しました。対象者の平均睡眠時間は男性7.5時間、女性7.1時間でしたが、死亡率が最も低かったのは、男女とも睡眠時間が7時間の人たちでした。睡眠時間が7時間より短い人も長い人も、死亡率が高くなる傾向が示されました。

睡眠時間が長い人の寿命が短くなる原因は、まだはっきりしていませんが、長く眠る人は何らかの健康上の問題を抱えている可能性が指摘されています。

ダラダラ睡眠は時間の浪費にも……

私たちの生活は体内時計の影響を強く受けています。脳を休めるノンレム睡眠の中でも特に重要な深い睡眠は、寝ついてから早い時間帯に多く現れます。逆に浅いノンレム睡眠は、深夜過ぎから朝にかけて増えてきます。

さらに日の出以降は、太陽の光や外界の騒音のために深く眠ることができません。このように浅い睡眠を長く続けると、睡眠の質が悪くなり大切な時間の無駄遣いになります。

日中の時間を有効利用するという点でも、ダラダラ眠っているのは逆効果。睡眠と覚醒の深さは、お互いに影響しあっています。グッスリ深く眠ると目覚めがスッキリし、起きてからの覚醒度が高く保たれます。

逆に、浅い眠りを長く続けると、目覚めた後も覚醒度が上がらず、眠気に襲われやすくなります。休日に睡眠不足を取り戻そうとして、いつまでも布団から出ないでいると、起きてからも体がだるく居眠りしやすくなってしまうのは、これが原因です。

朝型と夜型で違いはありますが、人間は基本的に日中に作業効率や意欲、集中力が高く、太陽が沈むと脳の働きが低下してきます。「朝の学習は、夜の学習の6倍の効果がある」ともいわれています。目覚めている時間を有効に使うために、休日でも平日の起床時刻の2時間以内には起きて、新しい1日をスタートしましょう。

長生きする睡眠のコツは、適切な時間と「質」も重要

眠り過ぎると寿命が短くなるのと同様に、睡眠時間が短くても長生きできません。健康に長生きするためには、自分に必要な時間だけ質のよい睡眠をとることです。

必要十分な睡眠時間を知るには、寝つきと目覚めが良く、起きてからも活動的に過ごせた日の睡眠時間を、何回か記録してみることが有効。緊張している平日とリラックスできる休日では必要な睡眠時間が異なることがあるので、この2つは分けて記録します。

眠るべき時間が決まったら、深く眠ってスッキリ目覚める準備をします。

眠る前にすること

まず、寝室の環境を整えましょう。室温は冬なら15~20℃、湿度は50~60%にします。部屋はなるべく暗くしますが、不安な人は豆電球のフットライトをつけておきます。静かに眠るためには、厚手のカーテンや2重窓、静音家電が有効です。

布団に入ったら、翌朝に起きる時間を強く意識します。「自己覚醒法」といいますが、深層心理に働きかけて予定時刻に目覚めやすくなります。6時に起きるなら枕を6回叩くのも、良いでしょう。

また、翌日が楽しく充実した1日になるように、イメージすることも大切です。仕事がうまくいくとか、思いがけない出会いがあるとか、ワクワクすることを想像してみてください。

朝にすること

朝は、目覚まし時計が鳴ったら、1回で起きましょう。スヌーズを使ったり、たくさんの目覚まし時計をかけたりすることは、睡眠の質を悪くするもと。布団の中でグズグズしていては、人生の大事な時間を無駄にしてしまうと、危機感を持ってください。

目を開けたらすぐ、掛け布団を跳ね飛ばすと、寒さで目が覚めます。あの西郷隆盛さんもやっていた、薩摩式の目覚まし法です。そして、部屋の明かりをつけカーテンを開けて太陽の光を浴びると、体内時計がリセットされます。

眠気の対処法

起き出したら冷水で顔を洗うと、眠気を減らしてくれます。コーヒーや紅茶などに含まれるカフェインは、脳の催眠物質の働きをブロックしてくれます。少しでも良いですから、朝ごはんを食べましょう。胃腸にある第2の体内時計「腹時計」が動き出します。エネルギー源であるブドウ糖が補給されると、脳の働きが活発になってきます。

日中に眠気が強くて辛いときには、仮眠をとるようにしましょう。午前中から午後3時までの仮眠は、睡眠不足の解消に役立ちます。横にならずにイスに座った状態で、10~30分眠ると眠気が減って覚醒度が高まります。

坪田 聡プロフィール

日本を睡眠先進国にするため、正しい快眠習慣の普及に努める専門医。日本医師会、日本睡眠学会、日本コーチ協会所属。医師とビジネス・コーチという2つの仕事を活かし、医学・生理学と行動計画の両面から睡眠の質の向上に役立つ情報を発信している。

文:坪田 聡(医師)

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春の定番アウター「マンパ」!軽やか素材のGUが優秀

2020年2月27日 20:45 All About

春の定番アウターとなったマウンテンパーカ。GUからもいくつか発売されていますが、その中からオーバーサイズが絶妙に可愛い「マンパ」(マウンテンパーカの略)を見つけました!

GU「オーバーサイズマウンテンパーカ」

私がおすすめするカラーは、31 BEIGE。グリーンやピンクなどの春カラーとも相性の良いベージュは着まわし力抜群です。

生地はシャカシャカとしたカジュアルな合繊素材です。きれいめやフェミニンコーデの外しとして使うのが今っぽくオススメ。袖口や裾はゴム仕様でキュッとすぼまっているため、丸みを帯びたシルエットになります。

もとの作りが大きめですが、私は今回さらに大きめのXLサイズを着用しているため、そのシルエットがより引き立ちます。

着まわしコーデ4パターン

それではこちらのアイテムを使った着まわしコーデを4パターンご紹介します。参考にしてみてくださいね。

1. スラックスコーデ

トレンドのカラースラックスも、カジュアルなマンパと合わせれば挑戦しやすい!

2. ワンピースコーデ

ティアードワンピースにオーバーサイズのマンパ合わせは、そのボリューム感が女っぽい。

3. 花柄ブラウスコーデ

フリル×花柄のフェミニンなブラウスは、デニムパンツとマンパで甘さ控えめに着るのが正解!

4. ワントーンコーデ

ワントーンコーデはシャカシャカマンパと透かし編みニットスカートで異素材ミックスがおしゃれ見えのカギ。

アウトドアミックスコーデを楽しんで!

この春はきれいめやフェミニンコーデにGUのシャカシャカマンパをプラスして、アウトドアミックスを楽しんでみてはいかがでしょうか。

DATA

価格:3,990円+税
カラー展開:全3色
サイズ展開:XS~XXL(XS、XXLサイズはオンラインストア限定販売)

文:natsumi -wear

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